Как законно расторгнуть кредитный договор с банком без последствий?

Есть несколько способов расторжения кредитного договора, в зависимости от наличия задолженности. Так, если уплачена вся сумма кредита, то договор автоматически считается расторгнутым, но для собственной безопасности Вам необходимо получить документ от банка о том, что кредит действительно погашен. В случае, если задолженность имеется, то банк может провести рефинансирование кредита и Вам придётся вернуть оставшуюся сумму долга. Факт истечения срока кредитного договора не освобождает от погашения долга. Необходимые документы для совершения расторжения кредита — далее в статье.

Навигация по странице

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Человеческая беспечность в оформлении кредитов создаёт массу проблем, к которым относятся невыплаты кредитного долга.

А потому, если проблема начинает рисоваться на фоне кредитов, то лучшим выходом из ситуации может стать своевременное расторжение кредитного договора. Чем раньше кредитный договор с банком расторгнуть, тем больше неприятностей, связанных с кредитным долгом, можно будет избежать.

Однако, расторжение кредитного договора по инициативе заёмщика происходит в крайне редких случаях, которые, скорее всего, бывают исключением из правил. А для должников, имеющих серьёзную задолженность перед банком шанс практически нулевой. Следовательно, подойти к этому вопросу стоит серьёзно и обдуманно.

На основании ГК РФ, кредитный договор может быть расторгнут в нескольких вариантах. Один из этих вариантов – расторжение договора по соглашению сторон. Но нам он вряд ли может подойти, так как банки вряд ли дадут добровольное согласие на это, ведь расторжение договора для них крайне не выгодно.

Хотя, можно попытаться и договориться с банком, в зависимости от обстоятельств, возможно, расторжение договора будет для них лучшим выходом, чем остаться вообще без ничего. Например, должник уезжает навсегда из России, уже готовы документы и он предлагает банку расторгнуть договор, списать все начисленные штрафы и пени и дать согласие, чтобы должник вернул лишь ту сумму, которую брал, без всяких лишних начислений.

И если до выезда должника из России остались считанные дни, банк уже не успеет потребовать через суд запрета на выезд, а потому вероятнее всего примет условия должника. Ну, это так, отвлечение, думаю, что в такой ситуации должник вряд ли обратится в банк, чтобы урегулировать ситуацию, скорее 99,9% из таких должников просто сядут и уедут, не возвращая банку ни копейки, ну а для остальных 0,01% такой совет вполне подойдёт.

Идём дальше, банк не желает в добровольном порядке расторгать кредитный договор с заемщиком, ставшим или ещё не ставшим должником. Что делать? Договор можно расторгнуть в судебном порядке. Для этого нужно оплатить госпошлину и обратиться в районный суд с исковым заявлением о расторжении договора с банком.

Но важно знать, что для того, чтобы судом было вынесено решение в Вашу пользу, понадобятся серьёзные основания. А основаниями для расторжения кредитного договора с банком могут стать лишь серьёзные нарушения банком условий кредитного договора. К счастью должников, многие банки допускают нарушения по кредитным договорам и упущения в самих кредитных договорах, а это значит, что существует шанс найти основание и кредитный договор с банком расторгнуть.

Но прежде чем обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, необходимо в первую очередь отправить письменное заявление в банк с предложением расторгнуть договор по соглашению и сторон, и если в течение 30 дней банк не даст своего согласия, то можно смело идти в суд, прикрепив к исковым требованиям копию заявления в банк, заверенное печатью и официальный отказ банка от расторжения договора.

Итак, расторгнуть кредитный договор с банком по инициативе заемщика можно, хотя весьма и весьма сложно.

И не стоит забывать, что расторжение кредитного договора вовсе не влечет за собой освобождение заемщика от возврата заемных средств. Решение суда может лишь отменить дальнейшее начисление процентов по кредиту, освободить должника от незаконно начисленных штрафов и пени, но вернуть основную сумму долга придется в любом случае.

Ну а расторжение договора в одностороннем порядке возможно лишь стороной, указанной в условиях кредитного договора, где этой стороной всегда указан банк, но никак не заемщик. Вам будет интересно также: может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора и почему банки не спешат подавать на должника в суд.

Внимательно читайте кредитные договора, прежде чем их подписать, ну а лучше всего, никогда не берите кредит, ведь взять кредит и потратить деньги сейчас, значит намеренно лишить себя многих благ в будущем. А может, лучше обойтись сегодня, чтобы не омрачать дальнейшую жизнь? Над этим стоит подумать.

С сайта: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom.html

Расторжение кредитного договора с банком

При взаимодействии двух сторон происходят изменения обстоятельств заключения договора, это и ухудшение положения заемщика и отзыв банковской лицензии. В этой связи законодательством предусмотрены обстоятельства, наступление которых дает сторонам право расторгнуть кредитный договор. Однако сразу отметим, что эти нормы не закрепляют исчерпывающего перечня обстоятельств.

Прядок расторжения договора

Порядок и особенности расторжения банковских договоров по выданным кредитам банком регламентируется в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), и возможен на различном этапе по инициативе любой из сторон в двух случаях:

  1. по соглашению сторон и
  2. по решению суда.

Сама сделка может быть аннулирована в таких случаях:

  1. Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
  2. В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Что такое кредитный договор

Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет. На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать необходимую денежную сумму на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом.

Правовые нормы регламентирующие вопрос

Гражданский кодекс РФ:

  • нарушение влечет существенный ущерб кредитора (ст. 450 ГК РФ);
  • нарушение условий договора, предоставляющих право расторжения договора (ст. 450 ГК РФ).

ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости):

  • залогодатель при заключении последующего договора не сообщил залогодержателю о существовании ипотеки (ст. 44).

ФЗ « О потребительском кредитовании»:

  • нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов более 60 дней в течение полугода (ст. 14);
  • неуплата основного долга и (или) процентов в течение 10 и более дней, если кредит краткосрочный, то есть менее 60 дней (ст. 14);

Между тем в данных нормах отсутствует указание на исчерпывающий характер оснований и условий, что позволяет кредиторам на основании ст. 450 ГК РФ устанавливать дополнительные условия, основания, которые нередко нарушают права заемщиков.

Особенности расторжения

При этом если у одной из сторон предоставлено право на одностороннее изменение договора (% ставки и т.д.), сторона должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Кредитный договор по своей правовой природе является консенсуальной сделкой, поскольку для того, чтобы считать его заключенным, достаточно одного соглашения сторон.

Передача кредитных средств по нему будет являться исполнением по уже заключенному договору, без осуществления которой на стороне заемщика не возникает обязательство по возврату кредитных средств и уплате процентов на их сумму (Апелляционное определение Верховного суда Республики Калмыкия от 06. 08.

Судебная перспектива любого спора с банком по кредитному договору зависит от сформированных правовых позиций по возникшей проблеме, которые необходимо знать заемщикам для отстаивания своих прав и законных интересов.

Помимо этого, заемщики должны знать порядок действий при обнаружении недостатков в товаре, приобретенном за кредитные средства банка, при предъявлении банком иска о взыскании ссудной задолженности с процентами и неустойками заемщику, который никогда не брал кредит, а его подпись в договоре была просто подделана, порядок погашения кредита при отзыве у банка лицензии, перспективы оспаривания навязываемых услуг и многие другие практические нюансы своего взаимодействия с банками.

Вам следует иметь в виду, что все неясные и противоречивые условия его типового кредитного договора будут толковаться в вашу пользу, а не банка, в соответствии со ст. 4.6 Принципов международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) 1994 г. и п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» (принцип «contra proferentem»).

Возможные изменения пунктов договора

Рассмотрим возможные изменения отдельных пунктов (частей) кредитного договора

  1. Так, в частности, в кредитном договоре с заемщиком-потребителем банку не следует предусматривать условие об обязанности заемщика по требованию банка предоставлять информацию о смене места жительства, места работы, смены работодателя, смены платежных реквизитов, заключении или расторжении брачного договора, поскольку существует риск признания его судом или территориальным отделом Роспотребнадзора недействительным как ущемляющим права потребителя в связи с отсутствием в законе обязанности потребителя раскрывать информацию о своих персональных данных (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 05.02.2014 по делу № А70-6209/2013).
  2. Также банк не вправе в качестве обеспечения возврата выданного кредита потребителю использовать такой инструмент, как залог прав по договору банковского вклада, поскольку вкладчик в такой ситуации платит проценты по кредиту и не получает никакого экономического эффекта от размещенных во вкладе денежных средств, которые служат цели защиты прав банка, а сам вкладчик лишен возможности ими воспользоваться (Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 10.09.2014 № 33-8760/2014).
  3. На основании п. п. 8 — 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при рассмотрении кредитных споров стороны договора вправе ссылаться на навязывание несправедливых договорных условий при заключении кредитного соглашения либо на злоупотребление контрагентом своим правом, вытекающим из соответствующего условия кредитного договора. В этих случаях суд разрешает спор, исходя из доводов и возражений сторон, и дает соответствующую оценку условиям договора.
  4. Однако будет вполне допустимым включить в кредитный договор условие о том, что заемщик вправе перейти на расчетно-кассовое обслуживание в другие кредитные организации с тем только, чтобы банк был поставлен об этом в известность и при этом заемщик представил ему дополнительное соглашение к договору банковского счета с такой кредитной организацией или иной документ, из которого следовало бы право банка списывать деньги с такого счета заемщика в безакцептном порядке (Постановление ФАС Уральского округа от 07.03.2014 № Ф09-14300/13 по делу № А07-7565/2013).
  5. Безакцептный порядок списания денег со счета следует аккуратно использовать с потребителями, которые являются экономически более слабой стороной договора банковского счета и пользуются в связи с этим повышенной защитой со стороны государства. Любые ограничения прав потребителей могут быть истолкованы как ущемляющие их права и являющиеся вследствие этого недействительными на основании ст. 16 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку его положение не может быть ухудшено по сравнению с тем, как оно определено действующим законодательством РФ (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 31.12.2014 № Ф09-9295/14).
  6. Банк не вправе в бесспорном порядке распоряжаться денежными средствами на счетах клиента независимо от наличия или отсутствия законных оснований для их истребования, правильности размера истребуемой суммы (Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 12.02.2014 по делу № А53-11525/2013) и при отсутствии учета волеизъявления самого потребителя, который лишен возможности влиять на содержание подписываемых документов (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.02.2015 по делу № А05-1370/2014), в связи с чем нельзя считать, что между сторонами достигнуто соглашение о безакцептном списании денег.
  7. Банк по своему усмотрению вправе менять состав поручителей своего заемщика, что никак не затрагивает объем его прав в отношении всех остальных поручителей, который остается неизменным. Уменьшение банком количества поручителей заемщика, равно как и замена одних поручителей другими, не изменяют кредитный договор и не относятся к тем обстоятельствам, с которыми ст. 367 ГК РФ связывает возможность прекращения поручительства (Определение Верховного Суда РФ от 08.09.2015 № 77-КГ15-5).

Расторжение договора по соглашению сторон

Порядок расторжения договора по соглашению сторон различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия.

Данное решение возможно, но мало вероятно, так как возможно в случае полного исполнения обязательств со стороны заемщика. Из практики закрытие обязательств возможно не только денежными средствами но и ликвидными активами, по средством структурированных схема через около банковские компании.

Расторжение кредитного договора по истечении срока действия

Если задолженность погашена

При полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ). Каких-либо дополнительных документов подписывать не нужно, например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и пр.

Если задолженность не погашена

  • Если у вас есть задолженность перед банком после истечения срока действия кредитного договора, вы обязаны погасить долг.
  • Когда по каким-то причинам сделать это затруднительно, необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Расторжение договора с банком в судебном порядке

  • Для обращения в суд с требованием о расторжении кредитного договора с банком необходимы законные весомые доводы. 

Расторжение в суде

По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда:

  • при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Примером существенного нарушения договора банком может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности, увеличение процентной ставки и др.;

  • при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Например, рост курса при валютном кредите, потеря заемщиком работы, утрата заработка (ст. 451 ГК РФ). Реже заемщики ссылаются на разного рода стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия, Европейские санкции и все прочее, что обычно относится к форс-мажору.

Для расторжения по существенным обстоятельствам необходимо одновременное наличие следующих условий:

  1. в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
  2. изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
  3. исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
  4. из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Расторжение возможно только с соблюдением досудебного порядка

Расторжение кредитного договора требует предварительного решения вопроса в досудебном порядке. Заемщик должен направить в банк соответствующее уведомление и обосновать причины расторжения. И только если не будет достигнуто соглашение, появляется право обратиться в суд.

С сайта: https://malina-group.com/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora/

Банк расторг договор в одностороннем порядке — что будет?

Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. Это означает, что условия договора обсуждаются и принимаются сторонами в том виде, в каком этот договор заключён.

Применительно к кредитному договору принцип указанной статьи тоже применяется, чем обычно и пользуются банки при рассмотрении споров о взыскании задолженности по кредиту. Заёмщик поставил свою подпись в договоре, следовательно, принял условия кредитора о порядке пользования кредитом и его возврата. Но что делать, если банк хочет расторгнуть кредитный договор?

Право на односторонний порядок расторжения договора есть только у банка. Потому что он свои обязательства исполнил единовременно кредит заёмщику был выдан в полном объёме. А обязательства заёмщика носят долговременный характер и исполняются частями. Поэтому риск нарушения этих обязательств существует именно у заёмщика.

Важно! Но даже при наличии этого условия в кредитном договоре сделка расторгается в судебном порядке. То есть, банк может потребовать расторжения договора при обращении в суд.

Момент, когда банк может потребовать расторжения кредитного договора, зависит от исполнения заёмщиком своих обязательств. То есть, если кредитный долг погашается вовремя и в полном объёме, то расторгать договор банк не будет у него просто не будет для этого предусмотренных законом и договором оснований.

Всегда ли банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Далеко не всегда банки заявляют такое требование.

И это вполне объяснимо ведь при расторжении договора действия его прекращаются, а если кредитор потребовал вполне законно досрочно возвратить всю сумму кредита, а кредитный договор при этом не расторгался, то его действия в части начисления процентов и неустойки продолжают действовать. И задолжавший заёмщик попадает в этом случае в длительную повинность перед кредитором он выплачивает взысканную судом задолженность и остаётся должен по продолжающим начисляться процентам.

Для заёмщика-должника расторжение кредитного договора выгодно потому что с его расторжением прекращается начисление штрафов и неустойки, что значительно уменьшает его финансовую ответственность.

Следовательно, в случаях, когда в перспективе у заёмщика судебные разбирательства с кредитором, ему нужно знать, к каким последствиям может привести взыскание долга в суде.

Основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке

Право кредитора на одностороннее расторжение

Как и было указано выше такое право закреплено обычно в самом кредитном договоре.

Правилами ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Этим правом и может воспользоваться кредитор, который, устанавливая основания для расторжения кредитного договора, определяет такие существенные нарушения со стороны заёмщика, как неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заёмщика (образование просроченной задолженности по ссудному счёту), отсутствие страхования предмета залога либо не продление такого страхования залогодателем.

Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств это нарушение условий договора в части полного и своевременного пополнения счёта, с которого банк производит списание средств в счёт погашения кредита. Что влечёт образование просроченной задолженности и, соответственно, право банка на требование о досрочном возврате кредита.

Важно!Отсутствие страхования на предмет залога нарушает право кредитора на сохранность принятого им заложенного имущества, что влечёт риски потери залога и невозврата суммы кредита.

Поэтому при наличии хотя бы одного из перечисленных нарушений у банка возникает право потребовать не только досрочного возврата суммы кредита (со всеми причитающимися процентами и финансовой ответственностью за нарушение обязательств заёмщиком), но и расторжения кредитного договора.

Однако практика споров между банками и заёмщиками в досудебном (а иногда и в судебном) порядке складывается такая, что банки заявляют лишь требование о досрочном возврате суммы кредита, направляя такое требование в письменном виде в адрес заёмщика.

А по расторжению договора в этом требовании лишь упоминается как об одной из мер ответственности должника что кредитор вправе потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Мало кто из заёмщиков, прочитав такие угрозы наряду с перечислением иных мер юридической ответственности должника перед банком (вплоть до уголовной), воспримет угрозу расторжения кредитного договора как нечто положительное для своего и без того сложного положения.

Также мало кто исполняет такое требование банка погасить всю задолженность в течение пятнадцати дней с даты получения требования. Ведь сама просрочка возникает обычно по причине отсутствия средств на очередной платёж, так что о возврате всей суммы остатка кредита и речи не идёт.

Важно! Поэтому следующее общение заёмщика с кредитором происходит уже в судебном порядке.

На обращение в суд банку требуется определённое время, которое может занять от двух и более месяцев. И всё это время условия кредитного договора в части начисления процентов за пользование кредитом и начисления процентов по просроченному долгу и неустойки продолжаются, долг растёт и к судебному разбирательству должник получает огромную сумму требования со стороны банка.

Как этого избежать? Ведь нередко банки злоупотребляют своим правом и намеренно тянут время до обращения в суд, чтобы сумма долга увеличилась в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

Если заёмщик уже однозначно понимает, что дальнейшие правоотношения с банком невозможны, то следует ускорить процесс расторжения кредитного договора. От исполнения обязательств по нему, конечно, это не освободит. Но хотя бы избавиться от лишних штрафов позволит.

В случаях, когда банк затягивает обращение в суд, инициировать судебное разбирательство может заёмщик путём подачи иска к банку. Учитывая, что практически все банки вносят в кредитные договоры условия, ущемляющие права потребителей, то можно обратиться в суд с иском о защите права потребителя и признать кредитный договор недействительным в части таких условий.

Привлечённый в качестве ответчика банк заявит встречное требование о взыскании всей суммы долга по кредиту.

И вот здесь надо обязательно уточнить вопрос о расторжении договора если банк такое требование не заявит, то вопрос о таком требовании заёмщик может ставить прямо в суде либо заявить самостоятельно. Главное, чтобы в ходе судебного разбирательства это требование обязательно было заявлено и отражено в решении суда.

Право заёмщика на расторжение кредитного договора

Если рассматривать правовую природу кредитного договора, то говорить о возможности расторжения сделки в одностороннем порядке заёмщиком сложно. Ведь обязательства должны быть исполнены в полном объёме и отказ от них не допустим. Так устанавливает гражданское законодательство в ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

Однако, несмотря на то, что в договоре нет такого условия, возможность потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке есть не только у кредитора. Она предусмотрена гражданским законодательством при наступлении определённых обстоятельств, позволяющих заёмщику потребовать расторжения сделки с банком.

Правда, само по себе расторжение договора не может освободить заёмщика от возврата банку всего полученного им при заключении договора. Но может позволить уменьшить либо вообще освободить от финансовой ответственности. Это зависит от того, какое основание будет лежать в основе требования о расторжении кредитного договора.

Существенное изменение обстоятельств многие заёмщики считают, что значительное сокращение доходов, потеря работы, рождение детей являются существенными изменениями обстоятельств, которые позволяют применить положения ст.451 Гражданского кодекса РФ.

А эти положения предусматривают, что если бы при заключении договора стороны благоразумно могли это предвидеть, то договор вообще не был бы заключён либо заключён на других условиях.

К сожалению, суды не принимают в качестве существенного изменения обстоятельств потерю работы и дохода, изменение в составе семьи и другие основания, которые приводят в исках заёмщики. И судебная практика по подобного рода спорам складывается в пользу банков. Таким образом, потеря работы не является основанием для расторжения кредитного договора.

Важно! Признание кредитного договора недействительным такой вариант возможен лишь в том случае, если кредит был выдан недееспособному гражданину.

Нередко банки, стремясь увеличить количество выдаваемых кредитов в целях выполнения плана, не только навязывают кредитные продукты клиентам, но и заключают договоры с недееспособными гражданами. Причём, происходит это даже в том случае, когда менеджер банка замечает странности в поведении клиента, но не придаёт этому значения.

Признание кредитного договора, заключённого с недееспособным гражданином, недействительным предусмотрено положениями ст.171 либо ст. 177 Гражданского кодекса РФ.

Первая статья предусматривает ничтожность сделки, заключённой с недееспособным заёмщиком, вторая недействительность кредитного договора, заключённого хоть и с дееспособным клиентом, но не способным понимать значение своих действий или руководить ими.

Результатом будет прекращение правоотношений с банком, но освободить заёмщика от возврата банку полученного кредита либо его остатка (но без просроченных процентов и неустойки) не получится.

Расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке не влечёт для заёмщика неблагоприятных последствий. Поэтому в случае нарушения сроков и объёма возврата кредитных средств заёмщику следует побеспокоиться о приближении момента

С сайта: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-v-odnostoronnem/

Как расторгнуть договор с банком по заявлению или иску до первого платежа по собственной инициативе: образец, правила заполнения и подачи

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Заемщик может:

  • попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
  • так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде.Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу, т. е.:

  • содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
  • требования истца и законные основания для их выдвижения;
  • причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
  • перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

  • задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
  • просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
  • нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге:

  • передача залогового имущества третьему лицу без разрешения банка;
  • потеря или уничтожение предмета залога по причине, независящей от финансовой организации.

По закону об ипотечном кредите:

  • нарушение каких-либо обязательств, прописанных в ипотечном контракте, например, пункта о страховании ипотечного имущества.

Прежде чем требовать расторжения кредитного контракта, финансовая организация обязана попросить вас исполнить свои текущие и просроченные обязательства в оговоренный законом срок (для потребительского кредита составляет 30 дней, а для ипотеки – 60 дней). Если вы исполните эти условия, то расторжение аннулируется.

Важно помнить, что ни один банковский договор и его условия не превалируют над законодательными актами. Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо дополнительные соглашения с банком (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

С сайта: https://semiro.ru/kreditnyy-dogovor/zayavlenie-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora/

Расторжение кредитного договора на медицинские услуги: судебная практика

Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.

Расторжение кредитного договора – один из способов защиты права

Как правило, целью расторжения медицинского кредитного договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права. Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения.

Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков.

То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков). За весь многолетний период рассмотрения судебных споров заемщиков с кредитными организациями, связанных с расторжениями кредитных договоров, в связи с изменениями существенных условий только единственное событие было признано как таковым – это дефолт, произошедший в августе 1998 года.

На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора. В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору.

Основание для вышеизложенных требований было то, что, как считал истец, возникшие у него материальные трудности на настоящий период времени доказывают изменение существенных условий, которые существовали на момент, когда заключался кредитный договор. В связи с этим истец указывает на невозможность выполнения своих обязательств по договору и просит удовлетворить исковые требования.

Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст.454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора. По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

Способ защиты от недобросовестного исполнения обязательств

Зачастую и заемщики, не оценив свои силы и возможности в платежеспособности, получив кредитные средства, не в состоянии выплачивать обязательства по кредитному договору. Последствием невыполнения договорных обязательств является правовая возможность банков прибегнуть к расторжению кредитного договора с применением санкций, предусмотренных договором за гражданско-правовое нарушение (взыскание пени или штрафных санкций). Суды в этом случае часто не рассматривают обстоятельства, которые явились причиной нарушения условий договора, а берут во внимание лишь факт неисполнения должником своих обязанностей по выплате денежных средств.

Соответственно решение в таких случаях, как показывает судебная практика по кредитам, в пользу заемщика не выносится. Банки практически всегда получают удовлетворение по искам.

Вот одно из типичных судебных решений по спору о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором судом было установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд к ответчику (заемщику) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обосновании искового требования истец указал на то, что заемщик, получив кредитные средства, которые были перечислены на его счет в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-«Волга, длительное время уклонялся от выполнения договорных обязательств, в связи с чем, по мнению истца, у последнего возникло право требования досрочного погашении кредита и расторжении договора. В обосновании своей правовой позиции в судебном заседании ответчик заявил, что перестал оплачивать кредит в связи с потерей работы.

В результате суд, исследовав материалы дела, вынес решение, в соответствии с которым с ответчика (заемщика) было взыскано:

  • сумма основного обязательства по договору;
  • возмещение расходов банка;
  • пени за нарушение договорных обязательств;
  • просроченных процентов

А кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, был  расторгнут.

Прекращение обязательств в одностороннем порядке

Расторжение договора не означает, что обязательственные отношения между банком и заемщиком прекращены. Заемщик сохраняет обязанность возвратить сумму кредита, проценты по нему, а также неустойку за нарушение договорных отношений. В случае принятия судебного решения об этом заемщик несет обязательства до момента полного исполнения данного решения. Как описано в разъяснениях Президиума ВАС РФ по этому вопросу, если в соответствии со ст. 310, п. 3 ст. 450 ГК РФ у банка имеются все основания полагать, что заемщиком не будет возвращена сумма по кредитной линии, то банк вправе прекратить выполнение своих обязательств в одностороннем порядке с сохранением всех правовых оснований на получение встречных обязательств. Причем неустойка и проценты по кредиту банку должны выплачиваться за весь период до возврата всей суммы кредита.

А из п.8 Информационного письма N 147 Президиума ВАС РФ ясно, что при расторжении в судебном порядке договора обязательственные отношения прекращаются только на будущий период. Президиумом ВАС РФ в п. 1 Информационного письма от 21. 12. 2005 N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ…… ст. 453 ГК РФ). Такая правовая позиция изложена в (Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 06. 04. 2011 по делу N А33-5284/2010, а также Постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 02. 10. 2009 по делу N А53-16893/2008). Данный пример применения способа защиты банком своих прав является последствием невыполнения своих обязательств заемщиком.

Как показывает опыт судебной практики, мощная финансово-правовая система, частью которой являются кредитные организации и банки, будет вашим союзником в достижении целей, которые вы преследуете, заключая кредитные договоры, только в случаях сохранения сторонами баланса договорных правоотношений.

Но зачастую реальность и обстоятельства диктуют свои условия развития ситуаций, в которых вам приходится отстаивать интересы в суде. В этом случае вашими союзниками и помощниками станут специалисты в области права и адвокаты.

С сайта: https://sudebnayapraktika.ru/grazhdanskie-dela/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.html

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд

В первую очередь нужно прояснить, почему вообще возникает вопрос о расторжении договора по кредиту. Дело в том, что пока кредитный договор остается в силе, банк вправе начислять вам проценты и штрафы за его нарушение.

Соответственно, если вы хоть немного отклонились от графика платежей, то сумма вашей задолженности будет расти буквально каждый день. Если же у вас получится расторгнуть кредитный договор, то «счетчик» при этом выключится, и никакие проценты и штрафы начисляться больше не будут.

Важно понимать, что при расторжении договора судья не просто фиксирует какую-то абстрактную сумму, названную банком. В ходе судебного процесса у заемщика есть возможность оспорить гигантские проценты и штрафы, начисленные банком ранее.

При грамотной защите со стороны заемщика решение суда может уменьшить сумму требований банка в несколько раз. Из сказанного может показаться, что расторжение договора через суд – это отличный выход из любой ситуации с проблемным кредитом. Однако на самом деле не все так просто.

Проблема в том, что для расторжения кредитного договора через суд необходимо такое желание не только со стороны заемщика, но и со стороны банка.

Иными словами, разорвать договор в ситуации, когда банк не хочет выключать «счетчик», – это практически невыполнимая задача.

Исключения из этого правила, когда суд расторгает кредитный договор вопреки возражениям банка, встречаются очень редко. Такие исключения могут основываться, например, на форс-мажорных обстоятельствах – наводнение, война и т.

Бытовые доводы про болезни, потерю работы или про несовершеннолетних детей не принимаются во внимание почти никогда. Судебная практика несколько различается для разных регионов РФ, но в случае с московскими судами шансы на расторжение кредитного договора при одностороннем желании заемщика близки к нулю.

В принципе, возможна ситуация, когда банк поддерживает намерение заемщика расторгнуть договор через суд. В этом случае банк подает встречный иск, и судебный процесс сводится к выяснению «законного» размера задолженности.

Именно этот вариант оптимален для заемщика, поскольку в итоге размер долга окажется зафиксирован и проценты больше начисляться не будут. Однако защитить свои интересы в суде против профильных юристов банка – это совсем не простая задача. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем воспользоваться услугами кредитного адвоката или хотя бы проконсультироваться со специалистом по телефону.

Полезная информация

Подведем итог. Подать в суд иск о расторжении кредитного договора – это ваше право.

Однако если банк не захочет разрывать договор, то почти наверняка суд вам откажет. Как правило, заемщику выгоднее не выходить в суд по своей инициативе, а просто дождаться, когда суд будет инициирован банком. В любом случае, если вопрос с кредитом дошел до суда, для благоприятного исхода необходимо обратиться за помощью кредитного адвоката.

С сайта: http://kreditniyadvokat.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-cherez-sud.html

Судебная практика по делам о расторжении кредитных договоров

Судебная практика по делам о расторжении кредитных договоров по инициативе заемщика, особенно когда заемщик не имеет возможности оплатить предоставленную сумму банком не распространена, истцами в таких делах являются в основном  банки (кредитные организации). Также судьи в таких делах встают на сторону банка  (кредитной организации) а не на сторону заемщика.

Поэтому очень сложно расторгнуть кредитный договор по инициативе заемщика, если он не имеет возможность оплатить кредит, предоставленный банком.

1. Банк обязан принять исполнение обязательств по кредитному договору, предложенное третьим лицом за заемщика. Признание недействительным договора между заемщиком и данным третьим лицом не является основанием для признания денежной суммы, уплаченной банку, неосновательным обогащением последнего. Пункт 1 статьи 313 ГК РФ устанавливает, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов или условия обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Положение Банка России такой обязанности не устанавливает. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. Признание недействительным договора, заемщика с третьим лицом, на основании которого данным лицом был погашен кредит за заемщика, не влияет на права банка, принявшего исполнение, и не влечет признания такого исполнения обязательства ненадлежащим.

2. Повышенные проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита могут быть снижены судом на основании мотивированного заявления ответчика.

Размер процентов, которые должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ, если суд придет к выводу о том, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

 3. Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору

Ключевое разъяснение: односторонний отказ банка от исполнения обязательств по кредитному соглашению на будущее время не означает прекращения возникших обязательственных отношений между сторонами.

В такой ситуации обязанность заемщика по возврату фактически полученной суммы кредита, процентов по кредиту и неустойки за нарушение договорных обязательств сохраняется до момента фактического исполнения судебного акта о взыскании денежных средств по договору.

В п. 7 Информационного письма N 147 описывается ситуация, в которой банк отказался продолжать кредитовать заемщика по договору кредитной линии ввиду неоспоримых доказательств того, что предоставленная должнику сумма не будет вовремя возвращена (ст. 310, п. 3 ст. 450 ГК РФ).

В такой ситуации согласно разъяснениям Президиума ВАС РФ проценты по фактически выданному кредиту, а также неустойка за просрочку возврата заемных средств не могут быть ограничены датой направления уведомления о прекращении договора кредитной линии, но должны быть уплачены за весь период до возврата всей суммы кредита. Заемные средства в такой ситуации не могут взыскиваться в качестве неосновательного обогащения, так как обязательственные отношения по кредитному договору между банком и заемщиком не прекратились. В п. 8 Информационного письма N 147 также указывается, что при расторжении кредитного договора в судебном порядке (согласно п. 2 ст.450 ГК РФ) обязательственные отношения сторон следует считать прекращенными лишь на будущее время.

Таким образом, при расторжении кредитного договора в суде ввиду существенного нарушения заемщиком договорного обязательства проценты по кредиту, а также установленная в договоре неустойка могут быть взысканы до момента фактического исполнения решения суда о взыскании долга по кредиту. Следует отметить, что аналогичная правовая позиция уже излагалась Президиумом ВАС РФ в п. 1 Информационного письма от 21. 12. 2005 N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о некоторых основаниях прекращения обязательств» применительно к расторжению договора в соответствии со ст.

Данное разъяснение встречается в судебной практике и применительно к кредитному договору. Так на основании п. 1 Информационного письма от 21. 12.

2005 N 104 суды отмечают, что «после расторжения кредитного договора банк вправе предъявить требование о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом до даты его расторжения. В дальнейшем кредитор вправе предъявить требование о взыскании процентов в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации» (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 06. 04. 2011 по делу N А33-5284/2010, а также Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 02. 10.

4.Одностороннее изменение кредитного соглашения 

В п. 3 Информационного письма N 147 разъяснено, что при реализации банком права на одностороннее изменение условий кредитного договора, если такое право предусматривается этим соглашением, кредитная организация должна действовать на основании принципов разумности и добросовестности. 

Также в судебной практике есть примеры признания правомерным одностороннего изменения процентной ставки по кредиту банком в связи с изменением конъюнктуры на денежном рынке (Постановления ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2010 по делу N А43-13502/2009, от 23.11.2009 по делу N А53-4211/2009).

С сайта: http://registrator-perm.ru/sudebnaya-praktika-po-delam-o-rasto

Как расторгнуть кредитный договор

Статья 450 Гражданского кодекса РФ определяет два способа расторжения кредитного договора: первый способ – по соглашению сторон. Второй способ – по решению суда.

Обязательства по кредитному договору прекращаются либо с момента расторжения договора (заключения доп. соглашения к договору о его расторжении), либо с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

В случае расторжения кредитного договора существенным моментом будет считаться факт погашения или не погашения задолженности заемщиком и истечение срока действия договора.

1. Истечение срока действия договора и расторжение кредитного договора

Если срок действия кредитного договора истек, его расторжение будет зависеть от того, погашена ли задолженность по договору.

1.1. Задолженность по договору погашена

Если задолженность заемщика по кредитному договору полностью погашена, то, согласно статье 408 ГК РФ, кредитный договор автоматически прекращает свое действие ввиду того, что все условия договора были надлежащим образом исполнены. Никаких дополнительных соглашений подписывать нет необходимости, договор автоматически прекращается.

Но, несмотря на то, что данный кредитный договор автоматически прекращает свое действие, у заемщика могут оставаться незакрытыми обязательства перед банком по иным договорам, которые были заключены для технической возможности обслуживания задолженности по кредиту, например: если кредит выдавался безналичным путем на счет заемщика, должен был быть заключен соответствующий договор банковского счета.

И, несмотря на прекращение кредитного договора, задолженность по договору банковского обслуживания счета и (или) банковской карты может оставаться и расти. В этом случае требуется написать в банк заявление о расторжении сопутствующих договоров (договора по банковскому счету, по карточному счету и т.п.).

После закрытия всех сопутствующих договоров необходимо получить в банке справку об отсутствии задолженности по состоянию на дату расторжения договора.

1.2. Задолженность по кредитному договору не погашена

Если задолженность перед банком не погашена, то факт истечения срока действия договора не прекращает его действия автоматически. Для прекращения кредитного договора требуется или исполнить все обязательства перед банком полностью, или, для прекращения действия договора, действовать через суд. Например, можно написать заявление о реструктуризации задолженности в банк.

Банк идет навстречу клиентам, предпринимающим разумные шаги для разрешения вопросов погашения кредитного договора. На основании заявления заемщика банк подписывает соглашение о погашении задолженности на новых условиях.

Корректировке может подвергнуться процентная ставка банка, срок погашения задолженности и график погашения. В дополнительном соглашении могут быть прописаны измененные условия кредитования, договор о предоставлении отступного, соглашение о новации или даже новый кредитный договор.

2. Расторжение кредитного договора досрочно

Способ получения кредита определяет досрочное расторжение кредитного договора. Тут может быть два варианта: в первом случае рассмотрим кредитный договор на предоставление кредитных средств единоразово.

В таком случае условия расторжения договора при его досрочном погашении обычно вносятся в текст договора. В любом случае при досрочном погашении кредита заемщик пишет заявление на завершение договора в связи с его досрочным погашением.

Однако даже в случае, когда в тексте заявления заемщик не написал фразу о досрочном завершении договора, такой договор будет в любом случае прекращен сразу же после погашения единоразового кредита. (ст. 408 ГК РФ).

Второй случай – это открытие кредитной линии заемщику. Если подписан именно такой договор, и если при погашении кредита заемщик не намеревается открывать следующие кредитные транши, он может подписать с банком дополнительное соглашение о расторжении кредитного договора по соглашению сторон (ГК РФ, п.1 ст. 450).

В тексте заявления необходимо указать, что задолженность по кредитному договору погашена полностью.

Расторгнуть кредитный договор через суд

Расторжение кредитного договора через суд по требованию заемщика предусмотрено в п. 2 ст. 450 и ст. 451 ГК РФ в следующих двух случаях:

  • При существенном нарушении условий договора одной стороной. Существенным нарушением подразумевается такое нарушение условий одной из сторон, вследствие которого другая сторона получает ущерб такого размера, который лишает ее всех материальных преимуществ, для получения которых договор и заключался. Пример: незаконные штрафы, незаконная очередность списания задолженности по договору и прочие нарушения.
  • При существенных изменениях обстоятельств, которые имели место при заключении договора и в отношении которых у сторон имелись определенные ожидания их неизменности. К существенным изменениям условий можно отнести, например, потерю работы заемщиком, серьезное его заболевание или утрату заработка. При наступлении таких обстоятельств суд может принять решение о расторжении договора.

Алгоритм расторжения договора через суд

1 ступень. Предложение расторжения договора в адрес банка

Первым необходимым шагом в деле расторжения договора будет письмо в банк с предложением расторгнуть договор. Письмо можно передать лично в отделение банка или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Если письмо вручается лично, озаботьтесь получением отметки банка о принятии вашего письма.

Отметку принимающее лицо должно поставить на фотокопии письма, которая остается у вас.

Вы можете указать в письме срок, в течение которого вы планируете получение ответа. Если в течение этого времени ответа от банка вы не получили (если срок в тексте письма не указан, он принимается равным 30 суткам (п.2 ст. 452 ГК РФ).

В любом случае, при отсутствии ответа от банка или при получении ответа с отказом в расторжении договора заемщик получает право обратиться в суд общей юрисдикции с иском о расторжении договора.

2 ступень. Подготовка и подача искового заявления в суд

Правила подачи искового заявления в суд определены в ст. 131 ГПК РФ. Исковое заявление подается в письменной форме, в заявлении должны быть указаны следующие сведения:

  • Наименование суда, в которое подается заявление.
  • Наименование и адрес ответчика (банка); наименование и место жительства истца.
  • Описание нарушения прав истца, перечисление требований истца к банку.
  • Перечисление обстоятельств, на основании которых истец выдвигает свои требования к ответчику. Доказательства этих обстоятельств; Список документов, прилагаемых к заявлению.

Список документов, прилагаемых к заявлению, определяется статьей 132 ГПК РФ и пп.3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ:

  • Если в исковом заявлении имеются третьи лица или несколько ответчиков – копии искового заявления по их числу.
  • Квитанция, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины (300р.).
  • Если заявление подается через представителя истца – его доверенность.
  • Документы, которые подтверждают обстоятельства, служащие основанием для требований истца, а также копии этих документов для ответчика (ответчиков) и третьих лиц. В числе этих документов: кредитный договор, в том числе все изменения и дополнения к нему; переписка с банком (письма в банк с отметкой о получении и письма, полученные от банка), расчет стоимости кредита, заявки на выдачу кредитных средств, выписки движения средств по счетам и любые иные документы, если они имеют отношение к данному кредитному договору.

Важно: иск подается в судебный орган или по месту жительства истца, или по месту нахождения банка-ответчика.

Также можно отправить иск по месту исполнения договора, что характерно при нарушении прав потребителя (ГПК РФ, ст. 28, ч. 7 ст.29).

3 ступень. Судебное заседание, получение решение суда

После получения искового заявления суд в течение пяти дней принимает решение о том, принять к производству заявление или нет, если заявление принимается, назначается предварительное заседание, а потом назначается дата судебного разбирательства.

Если истец не имеет возможности присутствовать на назначенном заседании, он должен представить убедительные доказательства имеющихся у него уважительных причин отсутствия и попросить суд об отложении разбирательства или о рассмотрении дела при вашем отсутствии (ГПК РФ, ст. 133, 167).

Если суд выносит решение, оно вступает в силу не сразу, а после истечения срока, который дается на законное обжалование стороной. (ст.209 ГПК РФ). Срок на обжалование дается в течение месяца со дня принятия решения. Расторжение кредитного договора признается после удовлетворения всех исковых требований сторон с момента вступления решения суда в законную силу.

С сайта: http://www.perekop.ru/kak-rastorgnut-kreditnyy-dogovor/

Расторгнуть кредитный договор без потерь

Не зря говорится в пословице «семь раз отмерь, один раз отрежь». Но когда речь заходит о возможности получить деньги в кредит на «замеры» многие машут рукой. И только после вступления кредитного договора в силу начинают удивляться непомерно высоким процентам, откуда-то взявшемуся страхованию и прочим сюрпризам, полученным вместе с займом.

Уже многие годы юристы, судьи, органы правоохранительных дел призывают читать то, что вы подписываете. Есть сотни примеров, когда люди из-за собственной халатности теряли имущество: квартиры, автомобили… Кто-то и наследства лишался, — говорит Евгений Шельмин, заместитель председателя Первого Арбитражного Третейского суда.

По закону расторгнуть договор в одностороннем порядке заемщик не сможет, исходя из ст. 309 ГК РФ (обязательства должны исполняться надлежащим образом) и ст. 310 ГК РФ (односторонний отказ не допускается). Что происходит при заключении договора между банком и его контрагентом? Банк выдал денежные средства в определенной сумме, а, значит, исполнил свои обязательства перед клиентом.

Но значит ли это, что кредитный договор, заключенный, к примеру, на три года, прекратит действовать только спустя это время? И что происходит с кредитным договором, когда заемщик переходит в разряд злостных неплательщиков? Рассмотрим основные варианты и причины прекращения действия этого документа.

Досрочное погашение кредита

Здесь важно помнить о сроках, которыми некоторые банки ограничивают клиенту возможность слишком быстрого возврата им долга. Это могут быть, например, три месяца.

То есть, решив погасить кредит до истечения этого срока, вам придется заплатить банку неустойку, обычно равную размеру неоплаченных процентов, которые вам предстояло выплатить за все зафиксированное в договоре время пользования займом. Размер процентов по закону (ст. 809 ГК РФ) должен быть исчислен на дату фактического возврата суммы займа.

Расторжение договора через суд

Самый радикальный способ. Его инициатором может выступить как заемщик, так и кредитная организация.

Причиной обращения в суд заемщика обычно становится существенное нарушение банком условий договора или утрата предмета залога (например, сгоревший дом). Банк обращается в суд в случаях, когда клиент нарушает сроки внесения очередного платежа — несколько систематических просрочек в течение года (как правило, больше трех) либо в течение длительного периода (за два месяца клиент не совершал погашение задолженности). В таких ситуациях финансовый институт требует погасить кредит досрочно, что вовсе не означает собственно расторжение договора. Оставшуюся часть задолженности, которую и определит суд, придется возвращать.

Расторжение только что заключенного договора

Это расторжение в чистом виде. Возможно оно, когда вы уже подписали договор, но деньги еще не получили. Пойти на попятную вы можете, основываясь на п.2 ст. 821 Гражданского кодекса (ГК РФ).

В соответствии с ним заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Создавать какие-либо препятствия для возможности отказаться от принятого вами решения банк не имеет права, равно как не имеет права устанавливать за это санкции. А вам не понадобится объяснять причину отказа.

С сайта: http://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/rastorgnut-kreditnyy-dogovor-bez-poter

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

Получение кредита во многих случаях – спасение в решении возникших материальных проблем. Однако многие заемщики, беря кредит, волнуются, что если изменится жизненная ситуация, они не смогут оплачивать заемные средства. Можно ли тогда расторгнуть кредитный договор? Да, расторгнуть кредитный договор с банком можно. Но только в отдельных исключительных случаях и обстоятельствах, когда действительно возникла такая ситуация, которая не позволяет оплачивать кредит в полном объеме.

Одного желания для расторжения недостаточно (если подобное не оговорено в договоре), должны быть веские основания. Также стоит иметь в виду, что, расторгая кредитный договор, придется вернуть заемные средства в полном объеме и оплатить расходы банка. Однако даже при таких условиях расторжение кредитного договора в некоторых случаях будет более разумным решением, чем простой отказ от выплат по кредиту. Оно поможет избежать штрафов, пеней и более неприятных последствий в будущем.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторжение кредитного договора возможно на основании Гражданского кодекса РФ, в котором прописано несколько вариантов развития событий.

  1. При взаимном согласии обеих сторон. Соглашательный характер расторжения является наилучшим вариантом в большинстве случаев. Как правило, при этом подписывается соглашение, в котором указываются сроки и детали возвращения заемных средств.
  2. В одностороннем порядке. Например, при невыполнении одной из сторон условий договора. У заемщика в этом случае меньше возможностей, чем у банка.         Фактически, заемщик может расторгнуть в одностороннем порядке договор только в том случае, если он не получил обещанную банком сумму в установленный срок, а также если банк в одностороннем порядке внес изменения в договор и не уведомил об этом заемщика. Банк же может расторгнуть договор при нецелевом использовании средств, утраты залога, нарушениях заемщиком порядка оплаты кредита и во многих других случаях.
  3. Через суд. Если банк против добровольного расторжения, и если не получается расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке, то единственным вариантом остается обращение в суд с исковым заявлением. При этом у заемщика на руках должен быть официальный отказ банка в расторжении. Также заявление может быть принято при условии, что банк не ответил на запрос заемщика о расторжении договора в течение 30-ти дней.

В некоторых договорах содержатся особые условия расторжения, с которыми необходимо ознакомиться еще до взятия кредита, что позволит избежать любых неприятных неожиданностей.

Также нередко в договорах встречаются прописанные санкции за досрочное расторжение, о которых также нужно знать заранее. Если Вы планируете брать кредит, Вы можете обратиться за помощью в «МБК-Кредит». Наши специалисты уведомят Вас обо всех подводных камнях, содержащихся в договоре, еще до его подписания.

С сайта: https://mbkcredit.ru/news/mozhno-li-rastorgnut-kreditnyy-dogovor-s-bankom

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторжение договора в досудебном порядке.

Заёмщик может написать заявление в банк о расторжении кредитного договора. И в заявлении обязательно указать причины расторжение договора — ухудшение материального положения заёмщика, потеря работы, болезнь, инвалидность и прочее.

Банки, как правило, неохотно идут именно на расторжение кредитного договора т.

Вероятнее всего, что банк может предложить заемщику реструктуризацию кредита, т. Если заёмщик согласен на рассрочку, которую предложил банк, то можно продолжать платить кредит на изменённых условиях.

Но, если заёмщик твёрдо настаивает на расторжении кредитного договора, а банк отказывает, тогда возможно обращение в суд с данным требованием.

Важно! Подача письменного заявления в банк о расторжении кредитного договора всегда должна предшествовать обращению в суд по данному вопросу.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке.

Если банк отказал в расторжении кредитного договора или не ответил на письменное заявление заёмщика в течение месяца, тогда заёмщик может обратиться в суд с исковым заявлением к банку о расторжении договора.

Основания расторжения кредитного договора в судебном порядке:

  • Заёмщик вправе требовать расторжения кредитного договора, если банк перечислил кредитных средств меньше, чем предусмотрено договором;
  • Если со стороны банка нарушены условия договора:
    1. повышаются в одностороннем порядке проценты по кредиту;
    2. неправомерно списываются комиссии;
    3. неправомерно применяются штрафные санкции (неустойка).
  • Также заёмщик может требовать расторжение кредитного договора в связи с изменением жизненных обстоятельств, которые заёмщик не мог предвидеть и при наличии этих обстоятельств заёмщик не оформил бы кредит на данных условиях.

Данные обстоятельства действительно должны быть существенными, наступление которых заёмщик никак не предполагал (пожар, наводнение, другие стихийные бедствия, военные действия, чрезвычайная ситуация, тяжёлая болезнь). Суд может отказать в расторжении кредитного договора по данному основанию в связи с потерей работы заёмщика  т.к. данное обстоятельство можно было предполагать.

Если суд принимает решение о расторжении кредитного договора, то в решении указывается на необходимость заёмщику вернуть полученные от банка средства, выплате фактически начисленных процентов, а также решается вопрос о штрафных санкциях, если была просрочка по кредиту.

Важно! Расторжение кредитного договора в судебном порядке должно рассматриваться всё-таки, как исключение, которое возможно в конкретном случае при наступлении особых обстоятельств.

С сайта: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom/

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет.

Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них.

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита.
  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.

Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение.

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

С сайта: http://law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-kredita

Оставить комментарий