Кредитный потребительский кооператив — что это такое, принцип работы

Кредитный кооператив, несмотря на наличие в нём нескольких юридических и физических лиц — не является коммерческой организацией. Это скорее соглашение, которое в будущем предвидит финансовое улучшение дел для каждой из сторон. Определение участников, которые объединяются в кооператив, происходит по принципу общего признака (сфера деятельности, территория и др.) В организации кооператива существует своя специфика, например, количество составляющих участников, назначение органа управления. Главной целью кредитного кооператива является не доход, а именно размещение имеющихся денежных активов на одном счету и последующее кредитование своих же участников, в зависимости от потребности.

Навигация по странице

Кредитные кооперативы – в чем их опасность?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков.

Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.

По закону о кредитной кооперации (№ 190-ФЗ) создать кооператив можно, если наберется минимум участников — 15 человек или 5 организаций. Кредитный кооператив, членами которого являются физические и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.

КПК действует по подобию кассы взаимопомощи. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату вкладов пайщиков. КПК не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.

Большинство КПК предлагают займы «до зарплаты» или «до пенсии», сумма которых редко превышает 50–100 тыс. руб., а также обеспеченные кредиты — в том числе и на покупку жилья. Их размер обговариваются с каждым клиентом отдельно. При этом людям «с улицы» кооперативы деньги не одалживают: членство в КПК с обязательным паевым взносом — обязательное условие получения займа.

Ставки по вкладам  и соответственно по займам в КПК обычно выше,  чем в банках.  Но, несмотря на высокие ставки  по займам и необходимость членства в кооперативе, население охотно пользуется его услугами.

Но что бы ни говорили сторонники кредитных кооперативов, риск в размещении денежных средств в таких финансовых учреждениях  есть, и он достаточно велик.

Поэтому специалисты рекомендуют, прежде чем обратиться в кредитный кооператив, необходимо удостовериться, является  ли он членом саморегулируемой организации  (СРО) и платит  в ее компенсационный фонд регулярные взносы.

По закону  именно эта организация берет на себя возврат вкладов ликвидированного кооператива в случае банкротства или прекращения его деятельности по какой-то другой причине.

Однако  в отличие от банка размер этого возврата может быть ограничен несколькими процентами от внесенной суммы.  И прежде чем  отнести свои сбережения,  необходимо выяснить, на какую выплату можно рассчитывать в случае ликвидации кооператива. 

Далее, существует опасность ведения  достаточно рискованной кредитной политики в случае, когда кооператив с небольшим  совокупным капиталом не может вложить его в крупные и доходные проекты и  размещает средства у менее надежных клиентов, которые даже не являются партнерами кооператива.

И, наконец, высокий риск мошенничества. Поскольку открыть кооператив куда легче и дешевле, чем банк, то особо продвинутые мошенники этим и пользуются, создавая финансовые пирамиды.

Чтобы отличить кредитный кооператив от активно маскирующейся под него финансовой пирамиды необходимо обратить внимание на следующее:

  • кредитный кооператив  по закону является  некоммерческой организацией, поэтому его  организационно-правовая форма именно потребительский кооператив, а не какое- либо общество. Необходимо тщательно изучить все учредительные  документы кооператива. Они либо размещены на сайте, либо представлены в офисе. Если вам не дали возможности с ними ознакомиться, это серьезный повод задуматься в целесообразности размещения денег.
  • агрессивная  рекламная компания;
  • слишком высокие проценты, которые кредитный кооператив предлагает своим членам взамен на их взносы;
  • нет возможности заранее внимательно изучить договор займа;
  • кредитный кооператив не является членом саморегулируемой организации  (СРО);
  • кредитный кооператив существует менее трех лет. Именно в новых кооперативах и скрыта основная масса мошенников. Кроме этого, риск потерять сбережения по экономической причине – из-за банкротства – также велик.
  • вам предлагают льготные условия, если вы приведете в кооператив новых членов. Пирамида заинтересована в привлечении как можно большего количества новых членов, чтобы за счет их взносов вернуть деньги первым вкладчикам, а не инвестировать их в реальные проекты, способствуя развитию бизнеса.

С сайта: http://fingram26.ru/articles/riski-i-finansovaya-bezopasnost/1158/

Как работают кредитные потребительские кооперативы

Причины могут быть разные, но вопрос всегда один: «Где их взять?» Бывает и так, что скапливается некая сумма денег, и человек думает: во что бы их прибыльно и безопасно вложить?

В этом случае можно обратиться в банк. Там можно взять кредит или сделать вклад.

Но что делать, если банк вам по каким-то причинам не подходит? К примеру, нет кредитной истории, или ближайший офис находится в другом населенном пункте? В подобной ситуации может выручить кредитный потребительский кооператив (КПК). Это финансовая организация, в которую по определенному общему признакуобъединяются граждане и/или юридические лица для финансовой взаимопомощи. КПК — это некоммерческая организация и его цель — удовлетворение материальных потребностей пайщиков, а не извлечение прибыли.

Кредитные потребительские кооперативы могут быть небольшими — от пяти участников.

Деятельность КПК регулируется федеральным законом. Информация обо всех кредитных потребительских кооперативах содержится в госреестре, который ведет и размещает на своем сайте Банк России.

Кроме того, все КПК должны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). СРО осуществляют непосредственный контроль за кредитными кооперативами и разрабатывают стандарты их деятельности. Исполнение СРО своих обязанностей, в свою очередь, контролирует Банк России — мегарегулятор финансового рынка страны.

Для того, чтобы инвестировать в КПК или брать в нем займы, необходимо быть его членом, так как кредитный потребительский кооператив изначально и создается для финансовой взаимопомощи пайщиков, а не сторонних лиц.

Чтобы вступить в КПК, необходимо ознакомиться с документами, написать заявление и уплатить взнос, как правило, незначительный. В КПК вас обязаны предупредить о рисках, связанных с членством в кредитном кооперативе, и о том, что КПК не входит в систему страхования вкладов.

Членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственность. Это означает, что если по итогам года в кооперативе образуются убытки, то пайщики обязаны будут их покрыть, сделав дополнительные взносы. Именно поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им — участвовать в собраниях, следить за новостями, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.

Все пайщики кооператива по закону обязательно должны быть объединены каким-то общим признаком.

Например, территориальным (то есть все пайщики живут в одном населенном пункте или регионе), профессиональным (то есть все пайщики, к примеру, строители) или каким-то другим. Этот принцип должен быть закреплен в уставе КПК. Именно такая устойчивая связь — основа для коллективной ответственности, равенства членов кооператива и снижения риска в его деятельности.

Важно знать, что КПК не может давать в долг одному члену КПК больше 10-20% всей суммы задолженности по займам, выданным КПК на момент принятия решения о предоставлении займа. Поэтому один член кооператива не может получить доступ ко всем средствам пайщиков.

Также необходимо учитывать то, что кредитный потребительский кооператив не является банком и не входит в государственную систему страхования вкладов. Привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Однако КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров.

Кроме того, саморегулируемые организации КПК создают компенсационные фонды, до 5 процентов средств которых может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Впрочем, следует помнить: ни один из этих способов не дает стопроцентную гарантию. Каждый инвестор должен понимать собственные риски и взвешенно подходить к принятию решений.

Нередки случаи, когда под видом КПК действуют «финансовые пирамиды». Чтобы не стать жертвами мошенников, необходимо знать признаки «финансовых пирамид»:

1. Кредитный потребительский кооператив должен содержать в своем названии словосочетание «Кредитный потребительский кооператив». Организации, не отвечающие требованиям закона «О кредитной кооперации» не вправе использовать в своем наименовании такое словосочетание. То есть, такие формы, как ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к кредитному потребительскому кооперативу никакого отношения.

Поэтому увидев название ООО «Потребительский кредитный кооператив», вероятнее всего, перед вами мошенники. А название призвано ввести неопытных пайщиков в заблуждение.

2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте Банка России. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив.

3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых пайщиков.

4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз, так как размер процентов по привлекаемым сбережениям ограничены стандартами СРО. «50% годовых» в рекламе — явный обман.

5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Если вам не дают ознакомиться с договором или условия там прописаны нечетко, лучше найти нового партнера.

Для успешного участия в КПК, размещения средств и получения займов, нужно четко знать, как они работают.

Если у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», обращайтесь в Банк России.

С сайта: http://gazetaingush.ru/content/kak-rabotayut-kreditnye-potrebitelskie-kooperativy

Кредитный потребительский кооператив (КПК): что это такое

В кредитный потребительский кооператив (КПК) люди обращаются не так часто, как в банки или микрофинансовые организации (МФО) во время поиска средств для финансирования своих потребностей. Однако кооперативы также присутствуют на финансовом рынке страны и активно развиваются, но пока еще не популярны среди широких масс.Причин тому несколько:

  •  во-первых, законодательство, регулирующее их сферу деятельности, было сформировано относительно недавно, только в 2009 году,
  •  а во-вторых, недоверие среди людей ко всяким кредитным союзам и обществам постоянно «подогревается» различными финансовыми махинаторами (не все еще забыли МММ и МММ 2),
  •  ну а в третьих, уровень осведомленности широких слоев населения о подобных организациях значительно уступает информационному полю заполненного данными о банках.

Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это организация, которая создается только на добровольных началах гражданами и юрлицами с целью оказания финансовой помощи ее участникам.

В отличие от банков, кредитный кооператив не ставит перед собой цель получить прибыль — это некоммерческая организация. Хотя ее наличие тоже не плохой показатель, свидетельствующий об эффективной деятельности КПК.

Принятие этого нормативного акта дало толчок к развитию этих организаций в России, до этого количество КПК в России было незначительным.

Свою работу кооперативы осуществляют, основываясь на таких принципах:

  • территориальному – участниками являются жители определенного региона или округа, например, КПКГ «Сибирский кредит»;
  • профессиональному – главный акцент делается на привлечении в кооператив людей конкретной профессии, например, КПК «Кредитный союз образования»;
  • или любому иному.

Главным контролирующим органом потребительских кооперативов является Центробанк России.

Участники КПК

Законом установлено минимальное количество участников, которое необходимо для создания КПК — не менее 15 физлиц или 5 юрлиц. Если же планируется наличие и тех и других, то общее число всех участников не должно быть меньше 7.

Стоит учесть, что для физических лиц действуют возрастное ограничение – не могут быть участниками кооператива граждане не достигшие 16-летия.

Все лица, которые принимают участие в создании кооператива, получают статус «пайщики». Высшим управляющим органом в нем является собрание пайщиков.

Главная задача кредитного кооператива

Работа КПК организовывается таким образом, чтобы он смог эффективно выполнять поставленные задачи. А это значить: выдавать займы тем участникам, которые нуждаются в деньгах, и принимать вклады от тех, кто испытывает переизбыток денежных средств. Нужно учесть, что сотрудничать организация имеет право только с членами кооператива.

КПК запрещается:

  • кредитовать других физ- или юрлиц (не членов кооператива);
  • привлекать средства не от участников КПК;
  • выступать поручителем;
  • участвовать в создании других компаний, кроме тех которые разрешены законом;
  • проводить эмиссию ценные бумаги, а также проводить любые сделки с ними;
  • осуществлять торговлю или производственную деятельность;
  • быть членом других кооперативов (за исключением кооперативов второго уровня).

Для выполнения своих основных функций КПК:

  • принимает вклады пайщиков;
  • пользуется финансовыми взносами своих участников;
  • имеет право привлекать финансирование в соответствии с законом и своим уставом;
  • привлеченные деньги направлять на кредитование своих участников.
  • заниматься другим бизнесом, который не запрещен ФЗ 190.

На территории России могут осуществлять свою деятельность КПК следующих разновидностей:

  • кредитный потребительский кооператив граждан – его участниками могут быть только физические лица. Если основателем КПК является хотя бы одно юридическое лицо, то использовать в названии слово «граждан» запрещено;
  • кредитный кооператив второго уровня – это организация, основателями которого являются другие кредитные кооперативы;
  • просто КПК – его членами-участниками могут быть как граждане, так и фирмы или компании.

Финансовые нормативы КПК

Как для банков, так и для КПК Центробанк России установил нормативы, которые они обязаны выполнять:

  • размер резервного фонда не может быть меньше 5% (2% для КПК созданных менее 2 лет) всех денег полученных от пайщиков;
  • вклад одного пайщика или группы пайщиков, являющихся аффилированными лицами не может превышать 20% от объема всех привлеченных средств (30% для КПК возрастом менее 2 лет);
  • размер займа одному участнику не может превышать 10% от всего кредитного портфеля организации. Для КПК возрастом менее 2 лет норматив установлен на отметке 20%;
  • максимальный размер займа аффилированным лицам не может быть больше 20% (30% для организаций зарегистрированных менее 2 лет);
  • размер паевого фонда не менее 8% от объема всех денег пайщиков;
  • объем вкладов привлеченных от юрлиц не являющихся членами кооператива не может превышать 50% всего пассивного портфеля организации;
  • размер инвестирования в КПК второго уровня не может превышать 10% от величины паевого фонда и портфеля вкладов КПК;
  • в течение одного отчетного периода КПК нельзя тратить на цели не связанные с кредитованием своих членов больше 50% всех средств, которые были привлечены в этот период.

За выполнением всех этих нормативов следит Центробанк России. Раз в год все эти показатели проверяются в обязательном порядке, кроме этого регулятор проводит и внеплановые проверки.

КПК граждан

Кредитный потребительский кооператив — это хороший вариант для его членов получить своевременное и такое необходимое финансирование. Как правило, деньги пайщику выдаются в день обращения, без проверки платежеспособности и при этом не нужно приносить целую кучу бумаг. Явный плюс в сторону кооператива и минус для банка.

Кроме этого КПК привлекают деньги на более выгодных условиях, чем банки. У последних ставки по депозитам максимум 8-9%, а КПК предлагают свои клиентам ставки на уровне 18-19%.

Относительно же недостатков, то они заключаются в отсутствии надлежащей законодательной базы, благодаря чему на финансовом рынке «орудует» большое количество финансовых пирамид, которые после привлечения средств доверчивых граждан сразу же пропадают вместе с деньгами.

С сайта: http://finansoviyblog.ru/investicii/kreditnyiy-potrebitelskiy-kooperativ.html

ЦБ РФ реестр кредитных потребительских кооперативов

Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив в инициативном порядке создают граждане (физические лица) и (или) юридические для защиты своих финансовых интересов.

Привлекает людей в КПК возможность получить денежный заем  и возможность сохранить при помощи КПК свои личные сбережения, уберечь их от непродуманных трат, от инфляционного обесценения, «подкопить» деньги к отпуску, семейному торжеству и пр. Доступный заем и надежные сбережения — вот главные цели, которые имеют в виду лица, решив объединиться в кредитный потребительский кооператив.

Кредитный потребительский кооператив (далее — кредитный кооператив) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

(Федеральный закон «О кредитной кооперации»)

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков)
По содержанию и характеру основной деятельности КПК радикально отличается от всех кредитных организаций – целью деятельности организации финансовой взаимопомощи не может быть и не является получение прибыли, но по форме своей деятельности, по основным операциям кредитный потребительский кооператив очень похож на банк. Получение членских и паевых взносов пайщиков, приём от них личных сбережений и особенно выдача займов воспринимается по аналогии с банковскими операциями, однако необходимо учитывать принципиальные различия кредитного портфеля банка и фонда финансовой взаимопомощи КПК, а также отличия статуса клиента банка от статуса пайщика кредитного потребительского кооператива.

Пайщик получает заём на возвратной, срочной и компенсационной, т. Источником займа  пайщику являются главным образом личные сбережения (не только других пайщиков, но также и его собственные сбережения). Иными словами, отношения пайщиков – заёмщиков и пайщиков — сберегателей симметричны, компенсации (проценты) за пользование займом являются источником дохода пайщиков – сберегателей и распределяются между ними в виде компенсации на их личные сбережения.

Основные отличия от банка

БАНК КПК
Правовой статус Коммерческая организация Некоммерческая организация
Круг обслуживания лиц Не ограничен, юридические и физические (работает на открытом финансовом рынке Только члены кооператива
Соотношение клиент- собственник- менеджер Круг клиентов, менеджеров и собственников не совпадает Менеджмент осуществляется
 или самими членами, или под
их непосредственным
контролем
Виды деятельности Банковские операции и иные финансовые услуги клиентам Сбережение денежных средств членов КПК
Предоставление займов членам КПК
Полномочия        Принятие решений:
Акционеры имеют число голосов пропорционально числу акций;
Банки и Филиалы возглавляются Управляющими и Директорами, директивы исходят в основном из главного бюро. Политика банка от мнения клиента не зависит.
Контроль за принятием решений:
выборные органы из акционеров, вложивших туда большие суммы денег, и которые подвержены большему риску, осуществляют и основной контроль
Принятие решений:
члены КПКГ имеют только один голос, независимо от вложенной или же от занятой в КПКГ суммы;
члены кооператива на общем собрании принимают решения, выбирают органы кооператива, нанимают менеджеров. Политика деятельности КПКГ принимается самими членами
Контроль за принятием решений:
пайщики в полной и равноправной степени осуществляют контроль за работой всех управляющих органов КПК (в соответствии с Уставом КПК).
Результат деятельности Прибыль распределяется между акционерами по решению собрания акционеров пропорционально вложенным суммам По итогам работы за период, согласно уставу КПК все полученные средства распределяются между пайщиками кооператива, согласно решению Общего собрания
Цели деятельности Извлечение прибыли Эффективное сбережение денежных средств членов кооператива, предоставление доступных займов членам КПК

Отношения членов кредитного потребительского кооператива с кооперативом — не клиентские, а кооперативные, основанные на иных, чем клиентские, принципах и нормах, в частности, на принципах обязательного права.

Целью деятельности любых финансовых коммерческих организаций всегда является получение прибыли, стало быть, клиенты — всегда средство, а деятельность — всегда способ получить как можно большую прибыль. Банки рискуют чужими деньгами.

КПК  не могут себе позволить рисковать деньгами пайщиков. Доходы, полученные кредитным потребительским кооперативом, распределяются между пайщиками или идут на удешевление услуг, то есть представляют собой средство наиболее эффективного удовлетворения потребностей пайщиков.

Деятельность  кредитного кооператива — организация финансовой взаимопомощи.  

Как кредитный кооператив организует эту взаимопомощь?

Чтобы удовлетворить потребности членов кредитного кооператива в денежных средствах, необходимо, в первую очередь,  сформировать Фонд финансовой взаимопомощи,  из которого  будут предоставляться займы членам кооператива. 

Фонд финансовой взаимопомощи формируется в основном за счет паёв (паевых взносов)  членов кооператива и за счет денежных средств (сбережений), привлеченных от членов кредитного кооператива. При этом, если паевой взнос – обязателен для всех членов кооператива, то сбережения пайщики передают кредитному кооперативу по своему желанию.

Для того, чтобы взаимопомощь была взаимовыгодной, а также, чтобы деятельность кооператива была безубыточной, кредитный кооператив устанавливает плату за пользование сбережениями своих членов и, соответственно, плату за пользование займами. Эта плата выражается в процентах от суммы сбережений или займа.

Паевые взносы вносятся на основании членства в кредитном кооперативе и возвращаются при выходе из него. Сбережения  привлекаются на основе договора о передачи личных сбережений, в котором в обязательном порядке должны определяться  сумма сбережений, размер и порядок платы за пользование сбережениями, срок и порядок возврата сбережений.

Актуальность кредитных кооперативов для современной Рос­сии определяется тем, что эта, на первый взгляд, чисто хозяйственная организация дает возможность людям осуществить свои граж­данские права в экономической сфере: в собственных интересах использовать свои личные сбережения и осуществлять за ними контроль, не прибегая к услугам банков.

Принцип финансовой взаимопомощи, действующей на основе самооргани­зации и саморегулирования, — в этом действительное значение та­кой предельно простой формы, как финансовый кооператив граж­дан, каковым, по существу, и является кредитный кооператив

С сайта: http://ligaks.ru/3/5/122/chtoestkreditniykooperativ

Что такое потребительский кооператив и его особенности?

Потребительский кооператив являет собой объединение граждан или граждан и организаций для достижения каких-либо общих целей. Однако такой союз представляется не самым популярным правовым образованием, поэтому об особенностях потребительской кооперации, видах кооперативов такого рода, способах создания расскажем подробнее. 

Законодательство о потребительских кооперативах, ФЗ «О потребительской кооперации в РФ»

Нормативная база в России, относящаяся к потребительской кооперации, представлена в первую очередь Гражданским кодексом РФ, который дает общее определение потребительского кооператива, а также раскрывает основные положения в отношении подобного правового объединения и обозначает некоторые обязанности его членов.

Кроме того, более детально потребительская кооперация в России урегулирована законом РФ «О потребительской кооперации (потребобществах, их союзах) в РФ» от 19.06.1992 № 3085-1. По сравнению с кодексом, этот законодательный акт более конкретен и освещает среди прочего:

  • вопросы создания потребительского кооператива;
  • особенности членства в подобной организации;
  • структуру потребительского кооператива, в том числе органы управления;
  • состав имущества общества;
  • нюансы работы потребительских кооперативов, включая вопросы реорганизации, ликвидации и объединения в союзы.

Однако закон № 3085-1 особенно выделяет и выносит за скобки деятельность специализированных кооперативов, таких как:

  • сельскохозяйственные;
  • кредитные;
  • гаражные;
  • жск;
  • прочие.

В связи с этим деятельность некоторых видов потребительских кооперативов урегулирована специальными нормативными актами:

  1. Законом «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995 № 193-ФЗ.
  2. Законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ.
  3. Жилищным кодексом РФ (в отношении жилищно-строительных кооперативов). 

Потребительский кооператив – это некоммерческая организация?

Потребительский кооператив, в соответствии с законодательством, представляет собой объединение людей и организаций, основанное на желании удовлетворить какие-либо схожие материальные и иные цели.

При этом учредителями потребительского кооператива (общества) могут быть граждане в возрасте от 16 лет и (или) юрлица. Учредительный состав потребительского сообщества не должен быть менее 5 граждан и (или) 3 организаций.

Участники потребительского кооператива делают вступительные и паевые взносы своим имуществом. Членство в потребсоюзе дает его участникам право:

  1. По собственному желанию участвовать в обществе и выходить из него.
  2. Вести деятельность по работе общества с возможностью быть избранным в органы управления и контроля.
  3. Получать кооперативные выплаты.
  4. Иметь преференции перед другими потребителями по получению товаров или услуг потребительского кооператива.
  5. Осуществлять реализацию лично произведенных товаров или продуктов через потребительское сообщество.
  6. Пользоваться иными льготами.
  7. Иметь преимущество перед иными соискателями при приеме на работу в потребкооператив.
  8. Обращаться в суд с жалобами на действия органов управления общества.

Собственником имущества, предоставленного в качестве паевых взносов, является само общество. При этом в ГК РФ потребительский кооператив фигурирует как некоммерческая организация, наделенная возможностью ведения предпринимательской деятельности ради достижения своих уставных целей.

В интересах этого потребкооператив может учреждать коммерческие, медицинские, образовательные и прочие организации или быть учредителем (участником) предпринимательской компании. Однако некоммерческий потребительский кооператив наделяется правом распределять часть прибыли между своими участниками и потому занимает усредненное положение между коммерческими и некоммерческими организациями.

Отдельные же виды потребительских кооперативов, такие как сельскохозяйственный и кредитный, также определены в нормативных актах как некоммерческая организация. Рассмотрим их подробнее. 

Кредитный потребительский кооператив

В соответствии с законом «О кредитной кооперации», кредитным потребительским кооперативом называется организация, созданная на добровольном начале, объединяющая граждан и предприятия на основании членства, территориального, профессионального или иного признака с целью возмещения финансовых нужд своих участников.

  • кредитный потребкооператив граждан (участниками организации являются только физлица);
  • кредитный кооператив 2-го уровня, образование, состоящее только из кредитных кооперативов.

Кредитный потребкооператив может быть создан гражданами или юрлицами в количестве 15 или 5 соответственно.

Если кооператив по своему учредительному составу смешанный (представлен и гражданами, и организациями), то создателей должно быть не менее 7.

Кредитное потребительское образование определено в законе как некоммерческая организация, осуществляющая координацию предоставления материальной помощи своим пайщикам. Для достижения этой цели кооператив действует двумя способами:

  1. Объединяет паевые взносы и привлекает финансовые средства участников и иные денежные средства в соответствии с законодательством и уставом кооператива.
  2. Предоставляет своим членам займы из привлеченных денежных средств.

Помимо указанных действий, как любая некоммерческая организация кредитный потребкооператив вправе осуществлять иные виды деятельности, направленные на достижение целей, ради которых он создан, и с учетом ограничений, установленных в ст. 6 закона № 190-ФЗ.

Регуляцию в области кредитной кооперации осуществляет Банк России. 

Сельскохозяйственный потребительский кооператив 

Сельскохозяйственный потребкооператив определен в законе как объединение, образованное сельхозпроизводителями и (или) гражданами, занимающимися аграрным производством на личных участках. Необходимым условием для принятия в члены сельхозкооператива граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, является их обязательное участие в хоздеятельности потребительского кооператива.

Сельскохозяйственный потребительский союз является некоммерческой организацией и в соответствии с видом деятельности подразделяется на:

  • перерабатывающий;
  • торговый;
  • обслуживающий;
  • снабженческий;
  • садоводческий;
  • огороднический;
  • животноводческий;
  • потребкооператив иного вида.

При этом половина всего объема выполняемых кооперативом работ должна производиться для участников данного объединения.

Сельскохозяйственное потребительское объединение образуется, если в его составе числятся не меньше 2 организаций или не меньше 5 граждан. В наименовании кооператива должны присутствовать слова «сельскохозяйственный потребкооператив» и указание на основной вид деятельности.

Создание сельхозкооператива на первоначальном этапе предполагает разработку технико-экономического плана, аргументирующего производственно-экономическую деятельность союза, прием заявок на вступление в члены кооператива, проведение общего собрания участников объединения, подготовку проекта устава.

В дальнейшем организация регистрируется в обычном порядке, предусмотренном для любых юридических лиц.

Примерный устав (образец 2015 года) потребительского кооператива

Каждый из рассмотренных законодательных актов (законы № 3085-1, 190-ФЗ, 193-ФЗ) содержит норму, определяющую основные сведения, которые должны быть внесены в устав потребкооператива.

Общими данными для уставов всех видов потребительских объединений являются:

  • название общества;
  • адрес;
  • основное направление и цели деятельности;
  • правила приема в члены кооператива и порядок выхода из него;
  • сведения о паевом взносе, включая данные о размере, порядке внесения, ответственности за просрочку;
  • информация о структуре и процедуре формирования руководящей ячейки союза;
  • состав прав и обязанностей членов общества;
  • правила распределения доходов и убытков, образующихся в процессе работы кооператива;
  • процедура реорганизации и ликвидации потребкооператива.

Несмотря на то что отыскать типовой устав потребительского общества не так уж и сложно, при создании кооператива стоит разработать индивидуальный учредительный документ, так как он должен содержать не только общие сведения и информацию в отношении конкретного вида потребобъединения, но и специфические данные, касающиеся конкретной потребительской организации.

С сайта: http://nsovetnik.ru/mnogokvartirnyj_dom/chto_takoe_potrebitelskij_kooperativ_i_ego_osobennosti/

Кредитный кооператив: что это и чем отличается от МФО?

Если говорить простым языком, то кооперативом можно назвать объединение физических и/или юридических лиц с целью финансирования друг друга в рамках одной организации.

Надзор за этими финансовыми организациями осуществляет ЦБ РФ. Что касается законодательной базы, то до 2009 года регулирование производилось по № 117-ФЗ. Однако с июля его заменили на № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Подробные сведения о наименовании действующих кредитных потребительских коопераций граждан можно посмотреть в едином госреестре на сайте Центробанка РФ во вкладке «Участники финансовых рынков».

Чем занимается?

Основная цель потребительского кредитного кооператива заключается в финансовой взаимопомощи между его членами. Одни получают деньги на решение своих проблем/задач/планов, а другие отдают их во временное пользование (займ) с целью получения выгоды в виде %. Для инвесторов — это отличная возможность заработать хорошие проценты за предоставление средств. Ведь по большей части деньги кооператива уходят на предоставление микрозаймов его членам.

Проценты пайщиков в разы превосходят банковские ставки по вкладам. Например, КПК «Семейный капитал» предлагает пайщикам от 24% годовых, в КПК «ДаНаЯ» можно получить до 23% прибыли. То есть, основными видами деятельности кред.

  • Прием сбережений
  • Выдача микрозаймов

Капитал практически каждой кредитной кооперации складывается из личных средств пайщиков, а также привлеченных инвестиций и денег, полученных от непосредственной деятельности.

Платежи участников

В любом кооперативе действуют свои взносы, которые разнятся в зависимости от типа и наименования организации. Среди основных можно выделить:

  1. Вступительный. Он имеется не во всех организациях, но имеет место быть. Вступительный взнос оплачивается один раз при вступлении.
  2. Членский. Оплачивается участниками организации ежемесячно, ежегодно или раз в квартал.
  3. Паевой. Деньги, которые пайщики отдают во временное пользование кред.кооперативу. В последствии на эти деньги будет начисляться процент. Именно эти средства идут на выдачу займов тем участникам, которые нуждаются в финансовой помощи.

На основе этих взносов создаются фонды:

  1. Паевой. Эти деньги уходят на непосредственное финансирование деятельности организации.
  2. Резервный. Он нужен для непредвиденных ситуаций, требующих дополнительных расходов в случае их возникновения
  3. Фонд взаимопомощи. Деньги из этого фонда уходят на выплату микрозаймов

Большая часть средств кооперации уходит на предоставление займов его участникам. В подобных случаях составляется договор микрозайма между займодавцем (кооперацией) и заемщиком (ее членом). В качестве дополнительных мер предосторожности он может быть подкреплен поручительством, залогом и т.

В большинстве случаев кооперативы предоставляют займы под залог имущества, материнский капитал или поручительство. Однако существуют доверительные микрозаймы, которые выдаются на небольшие суммы тем пайщикам, которые хорошо себя зарекомендовали в данной организации.

Весь доход, полученный по итогам квартала/года распределяется между членами кред.кооператива строго пропорционально размеру их паевых взносов. Чем выше паевой взнос, тем больше будет доход пайщика. Дивиденды выплачиваются путем присоединения к паевым взносам, либо путем выдачи наличных денежных средств. Такие условности прописаны в уставе или решаются на специальном членском собрании.

Также хочется отметить, что кредитные кооперативы не могут выдавать займы лицам, которые не являются его участниками. Также не могут выступать в качестве гарантов или поручителей по кредитам своих участников/других организаций.

Есть определенные условия и по максимальным суммам займов. Так например, кредитная кооперация не имеет полномочий выдавать займ одному члену в размере более 10% от уже выданных.

Для новых организаций, работающих менее 2-х лет, порог был увеличен до 20% от суммы. Например, если общая сумма выданных средств равна 100 000 рублей, то он не вправе выдать займ на сумму более 10 000 руб. 10% от общей задолженности.

Снимаем маски

Без ложки дегтя тут не обойтись. Зачастую многие финансовые пирамиды выдают себя за кредитные кооперативы, собирают взносы и как говорится «Адьос». Как тут распознать мошенников? Есть несколько секретов:

  • Кредитная кооперация априори не может быть ООО, ЗАО, ОАО, ведь это некоммерческая организация. Поэтому внимательно изучите все документы и устав перед вступлением.
  • Завышенные проценты по взносам. Например, 20-30% в месяц — такая цифра должна насторожить любого.
  • Ярко выраженная маркетинговая активность.

Есть и другие причины, по которым некоторые организации можно отнести к пирамидам, например, если кред.кооператив не входит ни в одно объединение. Отдельного внимания заслуживают кооперации, которым меньше 2-х лет. Требования к ним значительно лояльнее, чем к старшим собратьям.

Сходства и различия МФО и кооператива

Самым главным и пожалуй единственным сходством между этими организациями является контингент заемщиков (средний класс). В обеих организациях принимают средства под %. Однако, минимальные суммы, как и проценты везде разные. Что там, что здесь средства вкладчиков/пайщиков не подлежат обязательному страхованию АСВ и не гарантируют 100% выплаты в случае банкротства.

Отличий между этими финансовыми организациями действительно очень много. Во-первых, микрофинансовая организация – это частная компания, основной деятельностью которой является получение максимальной прибыли в интересах ее владельца или группы лиц. Кооператив – это некоммерческая организация, а значит, извлечение пользы или прибыли не является приоритетным направлением.

Кооператив — это объединение людей, организованное на привлечении денежных средств пайщиков и их дальнейшем размещении в виде предоставленных займов. Во-вторых, различия кроются в процентных ставках по займам. В МФО она значительно выше. В третьих, получить займ без обеспечения или поручителей в кооперативе достаточно трудно. В МФО займы выдаются по одному-двум документам, при этом не нужно делать никаких взносов и т.

Примеры

Кредитные кооперативы могут разделяться не только по региональному признаку, но и видам займов. Например, есть ипотечные кооперации «Регион-Новосел», «Нирлан-Новосел», «Петроград» и т. В таких КПК займы выдаются не на личные нужды/покупки, а на приобретение жилья.

Специальные кооперативы для финансирования предпринимателей «Аваль». Здесь начинающий предприниматель сможет получить займ на запуск стартапа или развитие бизнеса. Есть специальные сельскохозяйственные кредитные кооперации, например «Глазовский пчеловодческий», «Сельский займ» и т. Такие КПК выдают займы жителям села, например, на покупку оборудования, поддержку хозяйства и т. Что касается обычных кредитных кооперативов, то здесь выдают потребительские микрозаймы на личные цели.

Как средство получения денег кредитный кооператив использовать можно. А вот вкладывать в них нужно с опаской. Уж больно быстро они лопаются.

С сайта: http://hcpeople.ru/kreditnyiy-kooperativ/

Финансовая взаимопомощь. Все о кредитных кооперативах

Кредитный потребительский кооператив – это объединение нескольких лиц с целью предоставления друг другу финансовой взаимопомощи. Это могут быть и обычные граждане, и юридические лица – индивидуальные предприниматели, фирмы и компании.

В такие кооперативы объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть лишние средства. Так, одни получают доступ к финансам в виде займов, а другие – отдают свои свободные средства в пользование на определенный срок, чтобы получить с них процент.

Чем кредитный кооператив отличается от банка?

У кооперативов есть ряд преимуществ перед банками. Во-первых, здесь гораздо проще, чем в банке, получить заем. Как правило, в кооперативе не изучают вашу кредитную историю и не требуют справок о подтверждении постоянных доходов. Не нужны поручители и залоговое обеспечение. Просто достаточно быть членом кооператива.

А во-вторых, здесь более высокий процент доходности при вкладах, чем в банках. И, кроме того, не такие жесткие условия: минимальная сумма для открытия вклада ниже, есть возможность как пополнения, так и досрочного закрытия.

Сколько участников должно быть в кооперативе?

Максимальных порогов нет, а вот минимальные имеются. Все зависит от того, кто планирует вступить в кооператив. Так, если речь идет о физических лицах, то их должно быть не менее 15 человек.

Причем вступать в кооператив можно уже с 16 лет. Если кооператив состоит из юридических лиц, то минимум – это 5 организаций. А если кооператив будет смешанным, то в общей сложности должно быть минимум 7 участников.

Как стать членом кооператива?

Чтобы стать членом кооператива, или пайщиком, необходимо не только написать соответствующее заявление, но и обязательно внести членский взнос. Он необходим для покрытия расходов на регулярную деятельность кооператива.

Еще один обязательный взнос — паевой. Как правило, устанавливается обязательный минимум размера взноса, но при желании пайщик может внести и больше. Эти денежные средства могут прирастать, а при выходе из кооператива, будут полностью возвращены пайщику.

Куда идут вложенные средства?

Все средства, полученные от пайщиков, идут на формирование фондов. Первый – фонд финансовой взаимопомощи. Ради него и создается кооператив.

Средства из этого фонда используются для предоставления займов членам кредитного кооператива. Также формируется резервный фонд для покрытия убытков и непредвиденных расходов. И последний – паевой фонд – используется для осуществления кооперативом своей деятельности. Эти деньги могут инвестироваться, а полученные доходы кооператив по итогам года сможет распределить между своими членами пропорционально паевому взносу каждого.

В чем минусы кредитных кооперативов?

Для заемщиков очевидный минус – это проценты, под которые предоставляется заем. Он почти всегда выше, чем в банке. Но это плата за простоту получения.

Для тех, кто хранит в кооперативе свои сбережения, тоже есть свои минусы. Например, полученные доходы будут облагаться налогом в размере 35% в том случае, если средства были вложены по процентной ставке, превышающей ключевую ставку Центробанка на 5 пунктов. Например, если пайщику в кредитном кооперативе предложили вложить средства под 17%, а сейчас ключевая ставка составляет 10,5%, то ему придется заплатить налог. Но таким налогом будут облагаться не все полученные за год проценты, а только разница между пороговым значением и реальной ставкой по кредиту.

Но самый главный недостаток сбережений в кооперативе в том, что они не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов физических лиц. Если вдруг у кооператива появятся финансовые трудности, или он вообще будет ликвидирован, то государство и Агентство по страхованию вкладов пайщикам ничего выплачивать не будет.

Как правильно выбрать кооператив?

Кредитный кооператив – это некоммерческая организация, поэтому она не может быть создана в форме ОАО, ЗАО, ООО. Проверить это можно, изучив учредительные документы кооператива. Если вам отказываются выдать документы, то лучше сразу отказаться от участия в таком кооперативе. Также необходимо проверить наличие свидетельства о том, что кооператив состоит в саморегулируемой организации.

Для пайщиков это своеобразное страхование вкладов, так как внутри такой организации формируется компенсационный фонд, из которого в случае ликвидации кооператива пайщикам возвращают денежные средства. Но при этом участники не могут рассчитывать на выплату более 5% размера самого фонда. Отсюда еще один важный совет – обязательно узнайте о размере фонда и заранее рассчитайте сумму, на которую можете претендовать.

Найти официальный список кредитных потребительских кооперативов можно найти на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Как определить мошенников, действующих под видом кооператива?

Во-первых, под подозрением кооперативы, предлагающие завышенные предложения доходности. Ни один из них не сможет обеспечить доходность в 2-3 раза выше, чем среднестатистический банк.

Во-вторых, вас должна насторожить слишком агрессивная и массово распространяемая реклама. Но самый очевидный признак мошенников – предоставление льготных условий пайщикам, если они приведут с собой друга. Это уже явный признак финансовой пирамиды.

С сайта: http://mirbelogorya.ru/content-video/21951-finansovaya-vzaimopomoshch-vse-o-kreditnykh-kooperativakh.html

Кредитный потребительский кооператив: что это такое, отзывы, как создать

Сегодня не редко наши граждане встречаются с таким понятием как кредитный потребительский кооператив, но при этом мало кто знает о том,  что это вообще такое и для чего он необходим. По этой причине рассмотрим все об этих кооперативах.

Определение, понятие

Под поредением “кредитные потребительские кооперативы” подразумевается сообщество, которое может состоять из физических либо же юридических лиц, которые решили объединить свои усилия и денежные средства воедино с одной целью – осуществлять помощь друг другу в предоставлении замов, когда это необходимо.

Стоит отметить, что такие кооперативы, в первую очередь, формируются не для получения выгоды, а исключительно с целью оказания помощи, когда это необходимо. Кооперативы не имеют никакого отношения к коммерческим организациям.

Такого рода кооперативы создаются их непосредственными участниками, которых разделяют на несколько подгрупп:

  • одни вкладывают свои средства;
  • а другие, наоборот, берут их.

Беря необходимую сумму, граждане вкладывают их в предпринимательскую деятельность либо же тратят на другие нужды, а остальные получают прибыль с процентов, которые стоит отметить, ниже, нежели в банковских организациях.

Сельскохозяйственный кооператив этого вида осуществляют свою работу исключительно с гражданами, которые проживают в селах.

Среди известных сельскохозяйственных КПК можно выделить:

  • Глазовский пчеловодческий;
  • Сельский займ.

Эти кооперативы предоставляют займы своим клиентам на такие нужды, как:

  • покупка необходимого сельскохозяйственного оборудования;
  • поддержание своей сельской предпринимательской деятельности;
  • начало предпринимательской деятельности и так далее.

Реестр КПК ЦБ

Все кредитные потребительские кооперативы в обязательном порядке должны состоять в реестре кооперативов ЦБ российской Федерации, который расположен на официальном портале ведомственного учреждения.

Согласно Федеральному закону №223 от 2015 года, абсолютно все без исключения КПК в обязательном порядке должны состоять  в саморегулируемой компании (СРО). В том случае, если кооператив решил уклониться от этого обязательства, то он не имеет никаких юридических оснований подписывать какие-либо соглашения о передаче личных денежных средств.

Простыми словами кооператив не может предоставлять займы.

Достоинства кооператива, недостатки, риски

Как и другие аналогичные учреждения, КПК включают в себя как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их подробней.

Ключевые преимущества КПК

Кредитные потребительские кооперативы включают в себя множество преимуществ, основными из которых принято считать:

  1. возможность получения большой прибыли, которая превышает даже банковские;
  2. воспользоваться услугами КПК имеет право любой желающий, который стал его участником. Стоит отметить, что таким право обладают как физические, так и юридические лица;
  3. выгодное кредиторское обеспечение;
  4. кредиты предоставляются по более низким процентам, нежели это желают банковские организации;
  5. практически мгновенная скорость принятия решения о выделении финансовой помощи;
  6. каждый участник вправе рассчитывать на возможность принятия участие в системе управления кооперативом;
  7. можно получить качественное обслуживание при решении любых вопросов абсолютно бесплатно;
  8. отсутствие какой-либо зависимости от финансовых подразделений ЦБ РФ.

Помимо этого необходимо также брать во внимание и положительные стороны в страховании, которые заключаются в следующем:

  • некоммерческие учреждения (к ним относятся КПК) имеют полное право рассчитывать на получение налоговых льгот;
  • имеется надежная страховая защита, в том числе и вероятность оплаты минимальных взносов по страхованию, если страховые случае отсутствуют;
  • полностью прозрачная работа и наличие защиты от рисков;
  • при наличии дефицита бюджета в короткие сроки предусматривается его компенсация.

Каковы недостатки КПК

Если говорить о самих недостатках, то они заключаются в следующем:

  1. сумма общего числа компенсационных выплат ограничивается исключительно 5%;
  2. в любом случае необходимо быть готовым к дополнительными растратами, которые могут проявляться с обязательством страхования в СРО;
  3. в начале осуществления своей трудовой деятельности, такие фонды наполняются небольшими темпами.

Если говорить о наличии рисков, то в большинстве случаев они могут быть компенсированы непосредственно на законодательном уровне, а именно:

  • кооперативы не имеют право займы гражданам, которые не имеют никакого отношения к членству образования. При этом исключениями могут быть займы, которые предоставляются другому виду кредиторского кооператива;
  • кооперативы не в состоянии обеспечивать выполнение всех обязательств своих пайщиков либо же третьих лиц;
  • такие кооперативы не могут заниматься другими видами трудовой деятельности с целью получения какой-либо прибыли;
  • при осуществлении своей трудовой деятельности в обязательном порядке должен быть сформирован неделимый фонд, в состав которого входят паевые средства и даже начисления.

Займы под мат. капитал и КПК

Получить займы под материнский капитал в КПК можно с такой целью, как:

  • приобретения жилой недвижимости (частного дома, квартиры либо даже комнаты). Допускается вариант покупки у своих близких родственников;
  • для внесения первоначального взноса;
  • непосредственно на возведение либо же реконструкцию жилого дома;
  • для того чтобы стать членом кооператива.

Если говорить о необходимом пакете документов, то перечень стандартный (как и для банковских учреждений):

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документ, который подтверждает наличие материнского капитала;
  • оригинал свидетельства о регистрации брака либо же его развода.

Как найти КПК реально работающий в Москве

Отыскать реально работающие КПК в Москве не составит большого труда. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Центрального Банка РФ и перейти в раздел “Реестр кредитных потребительских кооперативов”.

Также можно скачать реестр кооперативов ЦБ РФ и открыть MS Excel. Этим можно существенно облегчить себе поиск необходимого кооператива. Скачать реестр можно здесь.

ФЗ о КПК

Работу кредитных потребительских кооперативов регулирует Федеральный закон №190 в последней редакции 2016 года.

Данный законопроект регулирует такие вопросы, как:

  • цели формирования кооперативов;
  • каким образом его можно создать и кем;
  • устав и так далее.

Если говорить простыми словами, о данный законопроект регулирует все вопросы, которые касаются КПК.

Как зарегистрировать/открыть КПК

Каждый, кто желает открыть свой КПК должен знать алгоритм его открытия/регистрации, который заключается в следующем:

  1. Изначально следует сформировать коллектив, который должен состоять минимум из 3-5 человек.
  2. Инициализируются первые сборы, на котором определяется принцип формирования КПК. В обязательном порядке на собрании должен присутствовать юрист.
  3. После этого формируется еще одно – общее собрание, на которое приг8лашаются все пайщики будущего кооператива и разъясняется принцип работы. Помимо этого следует на собрании:
    • сформировать устав кооператива;
    • утвердить наименование учреждения;
    • уточнить юридический адрес;
    • основные цели и направление деятельности;
    • разработать основные условия для оформления займов в будущем кооперативе.
  4. После выполнения всех вышеуказанных действия инициируется следующее собрание – учредительное. На нем принимается решение о назначении директора, окончательно принимается устав, формируется ревизионная комиссия.
  5. С помощью юристов осуществляется процесс регистрации кооператива и занесение его в реестр в Центральный Банк РФ.

Банкротство КПК

Для того чтобы начать процедуру банкротства КПК необходимо иметь веские на то основания.

Такие основания указываются в статье 127 Федерального закона №127, а именно:

  1. наличие долгов перед кредиторами на сумму более чем в 100 тысяч рублей;
  2. задолженность заработной платы продолжается на протяжении 14 и более календарных дней;
  3. невозможность выполнять требования суда на протяжении 14 и более календарных дней с момента вынесения решения;
  4. суммарная стоимость КПК не может покрыть весь имеющийся долг перед кредиторами;
  5. временная администрация не смогла возобновить платежеспособность КПК.

Помимо этого, статья 189 того же Федерального закона предусматривает и дополнительные причины, по которым может быть принято решение о признании кооператива неплатежеспособным.

В частности речь идет о таких причинах, как:

  • присутствие многократных нарушений законодательства РФ;
  • контролирующий орган принял решение запретить деятельность кооператива в полном объеме. Такое решение может быть принято на основании Постановления Правительства РФ №717.

Сама процедура банкротства полностью идентична той, которую проходят банковские учреждения в случае своей неплатежеспособности.

Отзывы

Судя по отзывам в интернете можно сделать вывод, что все-таки многие граждане не могут довериться КПК. Они им попросту не доверяют, полагая, что это очередная финансовая пирамида.

При всем этом есть и положительные отзывы, владельцы которых состоят в кооперативах по 3-5 лет и пользуются кредитами с огромным удовольствием. Но не все так положительно, как кажется на первый взгляд.

К сожалению, нередко встречаются отзывы граждан, которые якобы вступили в кооператив, оплатили взносы, а после этот кооператив успешно исчез из жизни этих людей также быстро, как и появился.

По этой причине можно сделать вывод: доверять можно и даже нужно кооперативам, но делать это осторожно. Прежде чем стать членом одного из них необходимо досконально проверить его на предмет срока работы. Не стоит на 200% доверять тем кооперативам, которые начали свою работы менее чем 1 год назад.

С сайта: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/upravlenie-kreditami/kreditnyj-potrebitelskij-kooperativ.html

Оставить комментарий