Можно ли отсрочить платеж по кредиту и как получить отсрочку?

Если Вы взяли кредит в банке и исправно его платили определённый период времени, то, в случае возникновения необходимости отсрочки платежа, банки чаще всего идут навстречу, потому что для них также выгодно сохранить хорошие отношения с кредиторами, чтобы избежать появления должников. Обычно такую возможность прописывают сразу в договоре, чтобы обе стороны изначально знали об условиях выплаты кредита. Главное в такой ситуации — своевременно обратиться в банк, чтобы стороне, предоставляющей кредит, не пришлось в дальнейшем взыскать долг принудительно. Обо всех подробностях получения отсрочки по кредиту и условиях её оформления — далее в статье.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту и как это сделать?

Отсрочка платежа по кредиту – явление довольно типичное и распространенное в банковской практике. Это право банка, которое он предъявляет в тех ситуациях, когда заемщик по непредвиденным обстоятельствам не может выплачивать кредитные средства.

Причина отсрочки платежа

В жизни любого человека может произойти различного рода событие, которое будет влиять на его платежеспособность.

Если у вас вдруг назревает финансовый кризис и каждый раз, чтобы осуществить плановый платеж, приходится одалживать средства или сильно экономить, – не затягивайте визит в банк! А при первом затруднении смело обращайтесь к банковскому сотруднику за консультацией.

Какие бывают виды отсрочек

Кредит с отсрочкой платежа – это один из видов реструктуризации. Украинские банки предлагают также следующие варианты решения задолженности:

Как оформить отсрочку платежа по кредиту?

Если в договоре не прописаны условия погашения займа, допустимые сроки кредитных каникул, следует обратиться напрямую в банк с письменным заявлением провести реструктуризацию долга. Как правило, каждая отсрочка по кредиту рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательное решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.

С сайта: https://credits-online.com.ua/info/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

У клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Особенности процесса реструктуризации

Еще не так давно  в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре. То есть, заемщик  мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку.

Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня изменение условий  по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2018 году может быть по таким параметрам:

1. снижение ежемесячного размера выплат;
2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договораСтоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства.

Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту  и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги.

Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется. И только при признании причин вескими, банк  может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации

Порядок пересмотра условий кредитного договора

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
4. Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение.

В обязательно порядке смягчение кредитных обязательств предоставляется при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, банк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

С сайта: https://sbankami.ru/kredity/kak-otsrochit-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

Экономическая обстановка в стране нестабильна: зарплаты растут медленно, курс доллара стремительно идет вверх, влияя при этом на рост цен. Те украинцы, которые имеют займы, не могут спланировать семейный бюджет на месяц и ищут варианты переноса срока оплаты. Как можно перенести дату и возможно ли это?

Отсрочка платежей по кредиту – компромисс между кредитором и заемщиком, когда последний не отказывается от уплаты, но финансовой возможности погашать займ не имеет. Поводы бывают разные, но главное, чтобы вы не отказывались от выплат. Принудительное взыскание по многим причинам невыгодно и для кредитующей стороны, поэтому многие организации готовы пойти на уступки клиенту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Согласно законодательству, изменения условий сделки должны происходить в том же формате, что и заключение основного договора. Поэтому, если договоренность сторон оформляется в письменном виде, отсрочка платежа по кредиту в банке на основании причин, указанных должником, также должна предоставляться письменно.

Получить отсрочку по кредиту означает перенести оплату. Это согласование с кредитором изменений условий кредитования. Они существуют 2-х типов:

1. реструктуризация (пересмотр путем увеличения срок и уменьшения платежей);
2. пролонгация кредита (продление периода договора).

Реструктуризация долга по кредиту – цивилизованный и оптимальный вариант решения проблемы, когда оплатить его нечем. Не стоит допускать ситуации, что вы просто перестали платить и начали скрываться.

Это только усугубит вопрос – проценты и штрафы вырастут, кредитная история испортится. И если позвонят коллекторы или дело будет передано в суд, решить проблему будет гораздо сложнее. Если дело будет проиграно в суде, взысканием будет заниматься государственная исполнительная служба (выезды на дом, арест имущества, зарплаты, принудительные приводы и т.

Как не допустить суд по просроченному кредиту?

Важно придерживаться следующих пунктов:

Виды отсрочек платежа по кредиту

По закону они не типизируются. А вот неформальные виды существуют:

Законом Украины не предусмотрено ни одного основания, по которому в обязательном порядке пересматриваются правила возврата средств. Каждая причина рассматривается индивидуально, а решение может быть разным.

Но все же гораздо лучше, если заемщик сам пытается найти выход, платит хотя бы немного, но доказывает, что желает вернуться в график платежей. Если вы беспокоитесь о том, как не допустить суд по просроченному кредиту — в первую очередь не игнорируйте кредитора и проявляйте активность.

Основаниями для отсрочки платежей по кредиту могут быть:

Отсрочка платежа по кредиту в связи с болезнью или по любой другой причине для получения официальной реструктуризации должна подтверждаться документами и справками.

Если необходимо попросить подождать несколько дней, можно позвонить на горячую линию и договориться в телефонном режиме.

Ситуации бывают разные:

Возможные сроки отсрочки

Законом также не предусмотрены и основания для изменения условий кредитования. Срок оговаривается между кредитором и должником и устанавливается всегда по-разному. Как правило, термин зависит от реальных возможностей того, кто допустил просрочку. Например, вы поменяли место работы, зарплата будет по другим числам или должник занимается продажей дома.

Если же нужна небольшая отсрочка, как правило, банковский сотрудник может перенести оплату до 14 дней.

Процедура отсрочки платежей по кредиту в банке

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно:

1. на адрес главного офиса написать заявление с указанием основания невыплаты и просьбой о предоставлении «каникул»;
2. описать, какие части вы готовы возвращать просрочку и в течение какого периода;
3. заявление будет рассмотрено и клиент получит официальный ответ.

Банки Украины, которые предоставляют кредитные каникулы

Чтобы снизить процент невозврата среди заемщиков многие банки Украины сами предлагают воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы – отсрочка, которую берет сам заемщик в тот момент, когда ему нужно.

Например, займ с каникулами можно было оформить в АльфаБанке или Idea Bank, когда гражданин через определенный период времени (например, после 6 месяцев своевременных выплат) имел право пропустить месяц без штрафов и пени.

Отсрочка платежей по кредиту через суд

Если клиенту отказали в реструктуризации, ее можно попробовать получить в судебном порядке. Суд дать отсрочку по кредиту может, если убедится, что обратившийся действительно не может, но намерен оплачивать долг, и предлагает реальный вариант погашения.

Вы получили отсрочку – что дальше?

Чем грозит просроченный кредит? Штрафами, коллекторами, судом и арестом имущества. Погашать задолженность в любом случае придется и чем раньше, тем лучше и дешевле. Конечно, стоит реально оценивать финансовые силы перед оформлением банковского кредита. Тем более обращаться можно не только в банки, но и в микрокредитные организации, где получить финансирование можно на лояльных условиях.

С сайта: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту

Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы

Вас должны интересовать следующие моменты:

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление.

С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа. С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

С сайта: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu.html

Как получить отсрочку по кредиту в банке: без суда, штрафы, пени, неустойка

А очень многие, по причине невежества, в таких случаях стараются прервать любую коммуникацию с банком и не знают как получить отсрочку по кредиту. Так делать настоятельно не рекомендуется. Попытки скрыться от банка в будущем принесут вам немало проблем.

Пени, штрафы при несвоевременной оплате

За просроченные обязательные платежи клиенту начисляют штрафы, пени, при этом сумма кредита возрастает в геометрической прогрессии. В это время коллекторы, работники банка, а после и судебный пристав, будут всячески пытаться заставить заёмщика погасить долг.

Если вы чувствуете, что по каким-то причинам не успеваете заплатить кредит, либо на бизнес свалилось несколько внезапных финансовых проблем, вы должны сами, без какого-либо принуждения, прийти в банк. В этом случаи банковские сотрудники попытаются найти наилучшее решение этой деликатной ситуации.

Прежде чем направиться в банковскую организацию, тщательно просмотрите договор по кредиту и соберите все документы, которые указывают на наличие ваших финансовых проблем (подтверждение рождения ребенка, какие-либо справки и т. д.).

Держитесь спокойно, уверенно и без эмоций. В случае если, до этого у вас уже были положительные истории по кредитованию (отсутствие задержек по выплатам), можно будет надеяться на лояльное отношение с банком. И перед вами открывается несколько вариантов погашения задолженности.

Варианты отсрочек по кредиту

В случае невозможности своевременного внесения платежа, переговорите с банком, возьмите отсрочку на несколько дней, оговорите дату выплаты.

Небольшая отсрочка платежа вам не навредит. Многие банки предоставляют опцию «обещанный платеж», заполнив который вы отправляете свое уведомление на банковский сайт. Таким образом, ставя его в известность. При этом не забудьте все вовремя оплатить, второй шанс они вам наверняка не дадут.

Кроме этого, еще существует отсрочка оплаты от года. Не у каждого банка она есть, но как один из вариантов мы её рассмотрим.

Вы можете уговорить банк еще раз просмотреть график взноса платежей и сделать реструктуризацию кредита. Так, вы можете делать вместо ежемесячных взносов ежеквартальные. Тем самым, давая себе больше времени, для заработка и поиска необходимой суммы.

Как правило, суд идет навстречу заемщику, если причина роста задолженности действительно уважительная. Поводом для обращения может служить и займ в иностранной валюте, если в связи с изменением курса кредитная нагрузка стала непомерно высокой. Однако в этом случае придется дополнительно оплатить услуги нотариуса.

С сайта: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанк

При оформлении кредита мало кто из заемщиков задумываются о том, что будет, если платить по обязательствам однажды не представится возможным. А если нарушить условия договора, то это влечет за собой неприятные последствия в виде штрафов, дополнительных процентов и пени.

Но банки готовы пойти навстречу добропорядочным заемщикам, если действительно есть уважительная причина, по которой клиент не может внести очередной платеж. Дальше рассмотрим, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке, ведь многие заемщики предпочитают кредитоваться именно здесь.

Предусмотрена ли в Сбербанке отсрочка по кредиту

При выдаче кредита кредитор преследует одну цель – получить прибыль от процентов по выданному займу. Поэтому если заемщик не внес очередной платеж, банк поинтересуется причиной отсутствия оплаты.

Каждый случай рассматривается банком индивидуально, да, отсрочить кредит в Сбербанке вполне реально. Но, будьте уверены, кредитор тщательно проверит заемщика, прежде чем одобрить отсрочку по выплате кредита. Причина отказа – это испорченная кредитная история или подозрение на мошеннические действия со стороны клиента.

По сути, и то и другое предполагает оформление нового кредита, а значит, следует заново собирать документы и подавать заявку в банк. Для начала лучше задуматься о том, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке и что для этого потребуется от клиента.

Причины неплатежеспособности

Прежде чем идти в банк нужно подготовить документ, который будет свидетельствовать о том, что клиент не может платить по кредиту. Кстати, причина должна быть действительно уважительной, к ним относятся:

В общем, причина должна быть действительно уважительной, банк все сведения будет проверять, поэтому постарайтесь собрать как можно больше свидетельств. Каждый отдельный случай рассматривается кредитором индивидуально, поэтому это неполный список причин, по которым клиент вынужден попросить отсрочку по кредиту.

Процесс оформления отсрочки

Итак, теперь в деталях разберем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Первое действие: нужно прийти в банк и написать заявление на предоставлении рассрочки по кредитному договору. Это заявление можно написать дома, но для этого нужно найти форму для заполнения, в интернете сделать это не составит труда. Затем нужно обратиться в кредитный отдел банка и менеджеру передать заявление.

Если решение отрицательное, хотя причина обращения действительно уважительная или, иными словами, ухудшение финансового положения заемщика произошло не по его вине, то можно обратиться в суд. Для подачи иска потребуется кредитный договор, копия заявления, доказательства временной финансовой несостоятельности и паспорт.

Если банк вынес положительное решение, то нужно будет прийти в отделение банка и решить вопрос по долгу с кредитным менеджером.

Каким будет решение заранее предугадать невозможно, потому что к каждому клиенту отдельный подход, банк может предложить открыть новый кредит на рефинансирование кредитов, в том числе в других банках, продлить срок действия кредитного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Кстати, кредитор учитывает интересы заемщика и делает предложения максимально удобными для него.

Банк может предложить разные варианты отсрочки, например, по дополнительному соглашению заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода. Или банк пересмотрит график платежей. В общем, все во многом зависит от положения клиента.

Отсрочка при рождении ребенка

Зачастую причиной невозможности оплачивать по кредиту является прибавление в семье. Порой данное событие довольно сложно предсказать, а с появлением в доме малыша довольно трудно оптимизировать свои расходы и грамотно планировать семейный бюджет.

Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, если в семье появился ребенок. Обратитесь с заявлением и документами в банк и подождите 2 недели, после принятия положительного решения, нужно повторно прийти в кредитный отдел и выбрать текущие предложения. Банк также предложит несколько вариантов, например, изменение графика платежей или продление срока действия договора.

Другое отношение в банке к молодым семьям, которые брали ипотечный кредит в банке. При рождении первого ребенка банк дает «каникулы» 3 года, а при появлении второго 5 лет. Здесь то же самое, ежемесячно нужно оплачивать проценты. Хотя пользоваться такой возможностью или нет, клиенты решают сами.

Преимущества и недостатки

В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.

В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.

С сайта: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbank.html

Взять отсрочку платежа по кредиту в «Почта Банке»

Если у заемщика «Почта Банка» возникла сложная ситуация,  можно воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту на один месяц. Подключить ее могут плательщики потребительских кредитов банка.

Физическому лицу предоставляется возможность избежать просрочки очередного взноса и отложить дату погашения сроком до 1 месяца. Но это не означает, что откладывать дату оплаты можно просто потому, что вам этого захотелось. «Почта Банк» предоставляет услугу «Пропускаю платеж» для добросовестных клиентов, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами и не могут оплатить кредит в срок.

Такими обстоятельствами могут быть:

Решение о подключении принимается банком на основании обращения  клиента.

Особенности опции

Услуга не является «автоматической», ведь банк не может угадать, когда у плательщика начнутся финансовые проблемы или другая ситуация, не дающая совершить оплату, – ее подключать должен сам клиент «Почта Банка». Но при этом обязательно должны выполняться следующие условия:

При соблюдении вышеперечисленных условий заемщик сможет подключить опцию и перенести дату своего следующего платежа.

По кредитным картам услуга не предоставляется.

Как оформить услугу «Пропускаю платеж»?

Клиент, желающий пропустить очередной платеж по кредиту с помощью этой опции, должен выполнить следующие действия:

1. Позвонить в колл-центр «Почта Банка». Бесплатный номер по России – 88005500770.
2. Рассказать о своем желании подключить эту опцию.
3. Объяснить причину, из-за которой нет возможности вовремя и в нужном объеме сделать плановое гашение. Причина отсрочки должна быть веской и рассказана подробно, так банк отсеивает злостных неплательщиков, ищущих лазейки для неуплаты.
4. Назвать персональный код доступа, который устанавливался ранее при оформлении кредита.
5. Подождать сообщение сотрудника о том, что услуга вам подключена.

Если по каким-либо причинам заемщик не желает подключать услугу через горячую линию, то он может прийти в любой офис «Почта Банка». С собой необходимо иметь паспорт, кредитный договор и, если есть на руках, – документы, подтверждающие, что непредвиденные обстоятельства действительно возникли (например, больничный лист). Стоимость подключения услуги – 300 рублей.

Период предоставления отсрочки – месяц со дня активации данной услуги. По окончании этого срока заемщик должен будет ежемесячно платить за кредит в том же размере, что и до активации опции. Срок действия договора продлевается, а проценты за пропущенный период включаются в последующие взносы.

Важно понимать, что эта услуга не будет спасать от ежемесячного взноса постоянно, она является разовой. Если заемщика не устраивает размер ежемесячной оплаты по кредиту, то он может его изменить, воспользовавшись не менее удобной услугой «Уменьшить платеж».  В этом случае снизится ежемесячная плата, но также увеличится срок кредитования.

Пропускаю платеж» от «Почта Банка» является удобным инструментом для заемщиков, ведь в жизни бывают обстоятельства, которые нельзя предугадать. При наступлении форс-мажорных обстоятельств должники вынуждены платить пени и штрафы за просрочку, а благодаря пропущенному платежу плательщики за месяц могут решить свои проблемы и избежать банковских санкций.

С сайта: https://creditkin.guru/oplata/otsrochka-platezha-v-pochta-banke.html

Как подключить услугу “Пропускаю платеж” в Почта банке

Кредит и процесс его выплаты – вещи непредсказуемые. Всегда можно столкнуться с проблемой отсутствия денег, ухудшения финансового положения, увольнения или другими обстоятельствами, мешающими своевременной ежемесячной выплате.

К счастью, современная система крежитования предусмотрела такие события и теперь имеет богатый набор услуг, которые смогут помочь должнику избежать проблем. Это и рефинансирование, и реструктуризация, и предоставление кредитных каникул, а так же огромное количество специальных предложений от банков.

В чем суть услуги

Название услуги «Пропускаю платеж» говорит само за себя – клиент может обратиться в отделение «Почта Банка» и сообщить, что следующий платеж он не сможет провести.

Причины такого обращения могут быть разными – финансовые трудности, проблема с самим кредитом, банальная невозможность внести средства в положенный день в связи с отъездом или занятостью. При этом в действующий кредитный договор будет внесена правка, которая сдвинет выплаты ровно на один месяц.

Кроме того, ему не будут ни начислять штрафы, ни увеличивать процентную ставку.

Условия оформления

Для того, чтобы оформить услугу «Пропускаю платеж» от «Почта Банка», вам потребуется выполнить следующие условия:

Как видите, условия достаточно мягкие. Но если вы под них не попадаете, то вам придется оформлять кредитные каникулы, что не так уж и просто и совсем не выгодно.

Подключение

Для того, чтобы подключить услугу «Пропускаю платеж», вам достаточно сделать следующее:

Стоит ли оформлять

Этот вопрос часто задают те, кто ищет альтернативные и при этом более выгодные решения у сложившихся проблем. Так что мы ответим на него утвердительно – вам стоит оформить услугу Пропускаю платеж» от «Почта Банка» в том случае, если следующая выплата невозможна.

Единственная трудность, которая у вас может возникнуть – в надежности работы самого банка. Так что всегда проверяйте, одобрили ли пропуск платежа – это позволит вам избежать ошибок и следующих за ними штрафов.

С сайта: https://kreditadvo.ru/kak-podklyuchit-uslugu-propuskayu-platezh-v-pochta-banke.html

Рассрочка или же отсрочка? Что предпочесть и в чем заключается разница?

Магазину выгодно предоставлять коммерческие кредиты – это один из способов получить дополнительную прибыль и банковскому учреждению, и непосредственно торговой точке. С помощью кредита, который предоставляется покупателю, магазин может быстрее реализовать свой товар и получить прибыль, обернув средства несколько раз.

Коммерческий кредит в этом случае может быть предоставленным в форме рассрочки платежа, отсрочки платежа и аванса Ключевые принципы кредитования безразличны к проблемам, которые могут возникнуть у заемщика, прибыль кредитор должен получить в любом случае и в оговорённое время. Иначе, банку и магазину, в котором был выдан кредит, заемщики прекратят массово выплачивать ежемесячные платежи, грозит разорение.

Если говорить об отсрочке платежа, то суть этого понятия заключается в том, что дата платежа переносится на определенный срок. Однако в этом случае необходимо согласование обеих сторон.

Если же речь идет о рассрочке платежа, то под этим понятием подразумевается растягивание платежа во времени.

Рассрочка и отсрочка платежа наиболее распространённые явления в розничной и оптовой торговле. Если углубиться в саму суть этих понятий, то можно прийти к выводу о том, что они схожи по своим характеристикам.

Если обратиться к законодательству, то в нем четко прописано о том, что продавец имеет право получать проценты от коммерческого кредита. Размер процентов может быть оговорен в договоре и входить в ежемесячные платежи. Возможен и такой вариант, при котором заемщик выплачивает все проценты в момент погашения всей задолженности.

Продавец имеет все законные основания требовать уплаты процентов. В этом случае должнику ничего больше не остается, кроме как, согласно договору, платить эти проценты. О том, из каких показателей складывается ставка, вы можете узнать в статье «Эффективная процентная ставка по кредиту.

Если заемщик не в состоянии внести очередной платеж по своему долгу, то продавец также на законном основании может насчитать проценты на просроченную сумму. Размер процентов зависит от многого. На размер влияют место жительства заемщика, место регистрации для заемщиков, являющихся юридическими лицами.

Пока не будут выплачены все долговые обязательства продавцу, товар находится в залоге у продавца. Он может потребовать вернуть товар, если заемщик не вносит обязательные платежи.

С сайта: http://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/rassrochka-ili-ge-onsrochka/

Коммерческое кредитование

Под коммерческим кредитованием понимается предоставле­ние предприятием-продавцом предприятию-покупателю отсроч­ки платежа за поставленный товар. При этом предприятие-про­давец является кредитором, а предприятие-покупатель — заем­щиком.

Оформление записью по открытому счету.

Оформление векселем. Если предприятию-продавцу требуется письменное подтверждение обязательства вернуть долг (оплатить поставленный товар), то поставка товара в кредит оформляется простым или переводным векселем.

При оформлении коммерческого кредита векселем оплата поставки товара производится посредством оплаты указанной в векселе суммы. При оформлении коммерческого кредита запи­сью по открытому счету предприятие — продавец товара может предоставить покупателю более гибкие условия оплаты поставки.

1. до поставки;
2. на момент поставки;
3. через определенное время после поставки.

Как правило, поставку товара оплачивает предприятие-прода­вец. И если товар доставлен, а предприятие-покупатель вдруг от­казывается его приобрести, предприятие-продавец несет убытки.

От оплаты до поставки товара (полной предоплаты) следует отличать поэтапную оплату на различных стадиях производства продукции, будущего товара, вплоть до даты поставки конечной продукции. Поэтапная оплата применяется при покупке дорого­стоящих объектов, производство которых включает значитель­ные промежуточные расходы денежных средств.

Оплата через определенное время после поставки товара (пре­доставленная отсрочка платежа) называется коммерческим кре­дитом (trade debt), условия которого могут варьироваться. Наи­более распространенными условиями оплаты при отсрочке пла­тежа являются:

Под чистым периодом понимается период, равный 30 дням.

1. «чистые 30»;
2. «чистые 15 ЕОМ».

Условие «чистые 30» означает, что оплата (независимо от способа оформления коммерческого кредита) должна быть про­изведена в течение 30 дней с момента поставки товара.

Условие «чистые 15 ЕОМ» означает, что товар, отгруженный до конца текущего месяца, должен быть оплачен до 15-го числа следующего месяца. К такому условию оплаты, как правило, прибегают предприятия, осуществляющие постоянные ежеме­сячные поставки.

Условие «чистый период со скидкой» подразумевает предоставление покупателю не только отсрочки платежа (коммерческого кредита), но и скидки в случае оплаты товара в течение месяца (чистого периода). Наиболее распространенным вариантом предоставления скидки в течение чистого периода является условие «2/10, чистые 30», которое подразумевает предоставление покупателю 2%-ной скидки в случае оплаты поставленного товара в течение первых 10 дней чистого (30-дневного) периода.

Датировка подразумевает установление определенных дат в периоды сезонных продаж. Известно, что спрос на некоторые то­вары увеличивается в определенные сезоны (например в летние месяцы), а в остальное время года практически отсутствует.

Коммерческий кредит можно рассматривать как краткосроч­ный источник финансирования деятельности предприятия. Дей­ствительно, денежные средства, предназначенные для оплаты то­вара, остаются в распоряжении предприятия в течение отсрочки платежа, представляющей срок предоставленного коммерческого кредита. Если предприятие систематически осуществляет по­ставки с условием отсрочки платежа, то коммерческий кредит становится гибким и контролируемым встроенным источником финансирования его деятельности, интенсивность и время ис­пользования которого изменяется в зависимости от изменения производственного цикла.

ПРИМЕР, Стоимость поставки — 100 ООО руб. Условия продажи «2/10, чистые 30». Предприятие отказывается от скидки, сумма которой составит 2000 руб. Необходимо рассчитать издержки, связанные с использованием оставшегося кредита (98 000 руб.) за дополнительные 20 дней, которые приравниваются к стоимости неиспользованной скидки.

Процентный доход = сумма кредита х (процентная ставка/100%) х (срок кредита в днях кредита / расчетное количество дней в финансовом году)

Процентная ставка по коммерческому кредиту (стоимость коммерческого кредита) в нашем примере составит:

Как показывают расчеты, коммерческий кредит является дос­таточно дорогим источником финансирования. Взаимосвязь между стоимостью коммерческого кредита, вы­раженного годовой процентной ставкой, и количеством дней действия скидки наглядно иллюстрирует график на рисунке.

Отсрочка выплаты кредиторской задолженности. Предпри­ятия не всегда соблюдают сроки погашения обязательств по пре­доставленным коммерческим кредитам. В случае отсрочки пога­шения коммерческой кредиторской задолженности предприятие увеличивает срок спонтанного финансирования, однако несет определенные издержки, в том числе связанные:

1. с отказом использовать скидку (если условия поставки ее предусматривают);
2. с ухудшением рейтинга кредитоспособности.

Если издержки, связанные с отказом использовать скидку, можно подсчитать, то издержки, связанные с ухудшением рей­тинга кредитоспособности, однозначно оценить трудно. Реакция поставщиков на систематическое нарушение сроков коммерческого кредита может быть неоднозначной.

Преимущества и недостатки коммерческого кредита. Ком­мерческое кредитование имеет как преимущества, так и недос­татки, которые необходимо сопоставлять. К преимуществам можно отнести доступность и постоянство использования коммерческого кредита в качестве краткосрочно­го источника финансирования.

Предприятие, использующее коммерческий кредит, само­стоятельно распоряжается денежными средствами, высвобож­денными в связи с отсрочкой платежа за поставленный товар. Согласование с предприятием-поставщиком (кредитором) требу­ется только в случае задержки погашения кредиторской задол­женности.

К тому же поставщики, как правило, более спокойно относятся к задержке оплаты, чем банки. Получение коммерческого кредита не связано с денежными затратами, как при банковском кредитовании. Проценты при коммерческом кредите также не начисляются.

К недостаткам коммерческого кредитования можно отнести издержки, связанные:

1. с отказом от использования скидки;
2. с повышением цены товара из-за постоянных задержек платежей;
3. с ухудшением кредитного рейтинга.

При использовании коммерческого кредита необходимо помнить, что в случае задержки платежа сверх предоставленно­го срока поставщик будет стремиться покрыть свои издержки посредством повышения цены на товар (которое не обусловле­но изменением спроса и предложения на рынке). Таким образом, поставщик перекладывает свои расходы на покупателя.

С сайта: http://finance-place.ru/fin-menedzhment/privlechennjy-kapital/zaemniy-kapital/kreditovanie/kommercheskoe.html