Можно ли отсрочить платеж по кредиту и как получить отсрочку?

Если Вы взяли кредит в банке и исправно его платили определённый период времени, то, в случае возникновения необходимости отсрочки платежа, банки чаще всего идут навстречу, потому что для них также выгодно сохранить хорошие отношения с кредиторами, чтобы избежать появления должников. Обычно такую возможность прописывают сразу в договоре, чтобы обе стороны изначально знали об условиях выплаты кредита. Главное в такой ситуации — своевременно обратиться в банк, чтобы стороне, предоставляющей кредит, не пришлось в дальнейшем взыскать долг принудительно. Обо всех подробностях получения отсрочки по кредиту и условиях её оформления — далее в статье.

Навигация по странице

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту и как это сделать?

Отсрочка платежа по кредиту – явление довольно типичное и распространенное в банковской практике. Это право банка, которое он предъявляет в тех ситуациях, когда заемщик по непредвиденным обстоятельствам не может выплачивать кредитные средства.

Причина отсрочки платежа

В жизни любого человека может произойти различного рода событие, которое будет влиять на его платежеспособность.

Независимо, позитивное оно или негативное, – в глазах банка заемщик становится должником. Рождение ребенка, сокращение или увольнение с постоянного места работы, болезнь, призыв в армию (в связи с мобилизацией) или непредвиденные вынужденные траты… Все это приводит к невозможности погасить заем в установленные кредитным договором сроки.

Если у вас вдруг назревает финансовый кризис и каждый раз, чтобы осуществить плановый платеж, приходится одалживать средства или сильно экономить, – не затягивайте визит в банк! А при первом затруднении смело обращайтесь к банковскому сотруднику за консультацией.

Какие бывают виды отсрочек

Кредит с отсрочкой платежа – это один из видов реструктуризации. Украинские банки предлагают также следующие варианты решения задолженности:

  • изменение графика погашения кредитной задолженности (выплаты платежа приближают ко дню получения средств заемщиком);
  • кредитные каникулы – условия предоставления отсрочки платежа на определенный период. Здесь важно учесть, что кредит с отсрочкой платежа после окончания этого срока увеличивается, плюс добавляется плата за саму услугу;
  • пролонгация срока действия кредитного договора, при котором платежи пропорционально распределяются, с учетом нового срока кредитования;
  • отсрочка платежа основной суммы кредита;
  • отсрочка ежемесячных процентных начислений (может применяться одновременно с пролонгацией оплаты всей суммы);
  • отсрочка платежа по ипотеке.

Как оформить отсрочку платежа по кредиту?

Если в договоре не прописаны условия погашения займа, допустимые сроки кредитных каникул, следует обратиться напрямую в банк с письменным заявлением провести реструктуризацию долга. Как правило, каждая отсрочка по кредиту рассматривается в индивидуальном порядке, а окончательное решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.

В зависимости от кредитной истории клиента, наличии документов, подтверждающих задолженность и трудное материальное положение и оставшегося срока погашения средств – банк предложит одну из утвержденных схем реструктуризации.

С сайта: https://credits-online.com.ua/info/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

У клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Особенности процесса реструктуризации

Еще не так давно  в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре. То есть, заемщик  мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку.

Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня изменение условий  по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2018 году может быть по таким параметрам:

  1. снижение ежемесячного размера выплат;
  2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договораСтоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства.

Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно.

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности (временно или постоянно);
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
  • другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту  и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги.

Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется. И только при признании причин вескими, банк  может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации

Порядок пересмотра условий кредитного договора

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

  1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  4. Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение.

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит изменение условий договора. При разрешении снижения размера выплаты, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.
Банк может предложить изменить размер ежемесячной выплаты или срок кредитования

В обязательно порядке смягчение кредитных обязательств предоставляется при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, банк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту. Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса услуги.

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

Период финансовых кризисов очень часто сопровождается появлением большого количества так называемых “проблемных займов”. Это ситуация, когда заемщику из-за ухудшения материального состояния становится трудно выполнять свои  обязательства перед банком в полной мере. В этом случае он предлагает заемщику реструктуризовать задолженность и пересмотр условий ее погашения.

С сайта: https://sbankami.ru/kredity/kak-otsrochit-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

Экономическая обстановка в стране нестабильна: зарплаты растут медленно, курс доллара стремительно идет вверх, влияя при этом на рост цен. Те украинцы, которые имеют займы, не могут спланировать семейный бюджет на месяц и ищут варианты переноса срока оплаты. Как можно перенести дату и возможно ли это?

Отсрочка платежей по кредиту – компромисс между кредитором и заемщиком, когда последний не отказывается от уплаты, но финансовой возможности погашать займ не имеет. Поводы бывают разные, но главное, чтобы вы не отказывались от выплат. Принудительное взыскание по многим причинам невыгодно и для кредитующей стороны, поэтому многие организации готовы пойти на уступки клиенту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Согласно законодательству, изменения условий сделки должны происходить в том же формате, что и заключение основного договора. Поэтому, если договоренность сторон оформляется в письменном виде, отсрочка платежа по кредиту в банке на основании причин, указанных должником, также должна предоставляться письменно.

Получить отсрочку по кредиту означает перенести оплату. Это согласование с кредитором изменений условий кредитования. Они существуют 2-х типов:

  1. реструктуризация (пересмотр путем увеличения срок и уменьшения платежей);
  2. пролонгация кредита (продление периода договора).

Реструктуризация долга по кредиту – цивилизованный и оптимальный вариант решения проблемы, когда оплатить его нечем. Не стоит допускать ситуации, что вы просто перестали платить и начали скрываться.

Это только усугубит вопрос – проценты и штрафы вырастут, кредитная история испортится. И если позвонят коллекторы или дело будет передано в суд, решить проблему будет гораздо сложнее. Если дело будет проиграно в суде, взысканием будет заниматься государственная исполнительная служба (выезды на дом, арест имущества, зарплаты, принудительные приводы и т.

Как не допустить суд по просроченному кредиту?

Важно придерживаться следующих пунктов:

  • всегда выходить на связь;
  • не отказываться от погашения;
  • стараться аргументировать невыплату максимально подробно и лучше подкрепить ее доказательствами (справка о сокращении с работы, ухудшении здоровья, временной потери трудоспособности и т.п.).

Виды отсрочек платежа по кредиту

По закону они не типизируются. А вот неформальные виды существуют:

  • отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка дается на основании, если у клиента появился ребенок и, соответственно, появилась масса дополнительных расходов. В заявлении важно предоставить свидетельство о рождении;
  • отсрочка по кредиту на время службы в армии может быть предоставлена в случае призыва на срочную службу. В исключительных случаях бывает, что кредитор не начисляет проценты на время прохождения службы;
  • отсрочка по кредиту при потере работы на время безработицы – наиболее частая причина неоплаты. Поэтому если вы решили воспользоваться кредитованием, рекомендуется оформить и страховку, если вдруг сократят на работе (предоставляется страховыми компаниями);
  • отсрочка по кредиту во время беременности и декрета предоставляется редко. Клиент, который состоит в браке, может попросить оплачивать супруга (или родственников).

Законом Украины не предусмотрено ни одного основания, по которому в обязательном порядке пересматриваются правила возврата средств. Каждая причина рассматривается индивидуально, а решение может быть разным.

Но все же гораздо лучше, если заемщик сам пытается найти выход, платит хотя бы немного, но доказывает, что желает вернуться в график платежей. Если вы беспокоитесь о том, как не допустить суд по просроченному кредиту — в первую очередь не игнорируйте кредитора и проявляйте активность.

Основаниями для отсрочки платежей по кредиту могут быть:

Отсрочка платежа по кредиту в связи с болезнью или по любой другой причине для получения официальной реструктуризации должна подтверждаться документами и справками.

Если необходимо попросить подождать несколько дней, можно позвонить на горячую линию и договориться в телефонном режиме.

Ситуации бывают разные:

  • болезнь;
  • отпуск;
  • задержка зарплаты;
  • командировка;
  • ремонт;
  • кража;
  • оплаты учебы ребенку;
  • покупка техники и др.

Возможные сроки отсрочки

Законом также не предусмотрены и основания для изменения условий кредитования. Срок оговаривается между кредитором и должником и устанавливается всегда по-разному. Как правило, термин зависит от реальных возможностей того, кто допустил просрочку. Например, вы поменяли место работы, зарплата будет по другим числам или должник занимается продажей дома.

Если же нужна небольшая отсрочка, как правило, банковский сотрудник может перенести оплату до 14 дней.

Процедура отсрочки платежей по кредиту в банке

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно:

  1. на адрес главного офиса написать заявление с указанием основания невыплаты и просьбой о предоставлении «каникул»;
  2. описать, какие части вы готовы возвращать просрочку и в течение какого периода;
  3. заявление будет рассмотрено и клиент получит официальный ответ.

Банки Украины, которые предоставляют кредитные каникулы

Чтобы снизить процент невозврата среди заемщиков многие банки Украины сами предлагают воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы – отсрочка, которую берет сам заемщик в тот момент, когда ему нужно.

Например, займ с каникулами можно было оформить в АльфаБанке или Idea Bank, когда гражданин через определенный период времени (например, после 6 месяцев своевременных выплат) имел право пропустить месяц без штрафов и пени.

Отсрочка платежей по кредиту через суд

Если клиенту отказали в реструктуризации, ее можно попробовать получить в судебном порядке. Суд дать отсрочку по кредиту может, если убедится, что обратившийся действительно не может, но намерен оплачивать долг, и предлагает реальный вариант погашения.

Вы получили отсрочку – что дальше?

Чем грозит просроченный кредит? Штрафами, коллекторами, судом и арестом имущества. Погашать задолженность в любом случае придется и чем раньше, тем лучше и дешевле. Конечно, стоит реально оценивать финансовые силы перед оформлением банковского кредита. Тем более обращаться можно не только в банки, но и в микрокредитные организации, где получить финансирование можно на лояльных условиях.

С сайта: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту

Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным. Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации.

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы

Вас должны интересовать следующие моменты:

  • наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы). Если вы застрахованы и сложившаяся у вас ситуация является страховым случаем по выданным вам правилам страхования, вам нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы она произвела страховую выплату. Выплата, как правило, бывает двух видов — единовременная (на случай инвалидности, в таком случае ваш кредит гасится страховой компанией полностью или частично) или ежемесячная (например, при потере работы страховая гасит за вас очередные платежи по кредиту до того момента, пока вы не найдете новую работу);
  • возможность получения отсрочки по платежам или уменьшения ежемесячного платежа по графику. Если такая возможность в договоре прописана, вам необходимо будет обратиться в банк за получением отсрочки. Иногда она может называться «кредитными каникулами».

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.

Заявление подается в 2 экземплярах, один отдаете сотруднику банка, на 2 вам обязательно должны поставить отметку о получении (дата, штамп или печать банка, ФИО, должность, подпись принявшего). К заявлению обязательно приложите копии документов, подтверждающих вашу проблему (трудовой книжки с записью об увольнении, документа о постановке на учет в центр занятости, больничный лист, направление на медико-социальную экспертизу по установлению инвалидности и пр.

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление.

С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа. С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

Рекомендуем к заявлению приложить предлагаемый вами график погашения долга (исходя из вашего реального ежемесячного дохода и обязательных расходов), а также документы, обосновывающие необходимость предоставления вам отсрочки или рассрочки (в т.ч. справки о доходах, квитанции на оплату коммунальных услуг, детского сада и пр.).

С сайта: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu.html

Как получить отсрочку по кредиту в банке: без суда, штрафы, пени, неустойка

Статистика гласит, что большинство людей когда-нибудь оформляли или будут оформлять какой-либо кредит в банке. И не всегда, в силу различных обстоятельств, получается вовремя внести оплату.

А очень многие, по причине невежества, в таких случаях стараются прервать любую коммуникацию с банком и не знают как получить отсрочку по кредиту. Так делать настоятельно не рекомендуется. Попытки скрыться от банка в будущем принесут вам немало проблем.

Пени, штрафы при несвоевременной оплате

За просроченные обязательные платежи клиенту начисляют штрафы, пени, при этом сумма кредита возрастает в геометрической прогрессии. В это время коллекторы, работники банка, а после и судебный пристав, будут всячески пытаться заставить заёмщика погасить долг.

Чтобы этого избежать заёмщик должен изначально создать условия для своевременного погашения задолженности. В противном случае банк может затребовать продажи залога и полного погашения кредита.

Если вы чувствуете, что по каким-то причинам не успеваете заплатить кредит, либо на бизнес свалилось несколько внезапных финансовых проблем, вы должны сами, без какого-либо принуждения, прийти в банк. В этом случаи банковские сотрудники попытаются найти наилучшее решение этой деликатной ситуации.

Прежде чем направиться в банковскую организацию, тщательно просмотрите договор по кредиту и соберите все документы, которые указывают на наличие ваших финансовых проблем (подтверждение рождения ребенка, какие-либо справки и т. д.).

Держитесь спокойно, уверенно и без эмоций. В случае если, до этого у вас уже были положительные истории по кредитованию (отсутствие задержек по выплатам), можно будет надеяться на лояльное отношение с банком. И перед вами открывается несколько вариантов погашения задолженности.

Варианты отсрочек по кредиту

В случае невозможности своевременного внесения платежа, переговорите с банком, возьмите отсрочку на несколько дней, оговорите дату выплаты.

Небольшая отсрочка платежа вам не навредит. Многие банки предоставляют опцию «обещанный платеж», заполнив который вы отправляете свое уведомление на банковский сайт. Таким образом, ставя его в известность. При этом не забудьте все вовремя оплатить, второй шанс они вам наверняка не дадут.

Также возможна отсрочка до 30 дней. При предоставлении подтверждающих документов об уважительной причине отсрочки, банк может свести санкции до минимального размера. Но подобные ошибки допускаются не более 3 раз за период оплаты кредита.

Кроме этого, еще существует отсрочка оплаты от года. Не у каждого банка она есть, но как один из вариантов мы её рассмотрим.

Процентную часть вы оплачиваете ежемесячно, а тело кредита можете не оплачивать в течение года. При этом вам грозит увеличение выплачиваемой суммы из-за продления срока выплаты кредита. Конечно, переплата окажется большой, но все же это гораздо лучше чем вообще ничего.

Вы можете уговорить банк еще раз просмотреть график взноса платежей и сделать реструктуризацию кредита. Так, вы можете делать вместо ежемесячных взносов ежеквартальные. Тем самым, давая себе больше времени, для заработка и поиска необходимой суммы.

Если после всех предпринятых вами действий банк все равно отказывает в отсрочке оплаты, нужно получить на руки документ, подтверждающий это. Также подойдет запись разговора с сотрудником банка на диктофон. Имея на руках эти доказательства, можно обратиться в суд с требованием перезаключить кредитный договор.

Как правило, суд идет навстречу заемщику, если причина роста задолженности действительно уважительная. Поводом для обращения может служить и займ в иностранной валюте, если в связи с изменением курса кредитная нагрузка стала непомерно высокой. Однако в этом случае придется дополнительно оплатить услуги нотариуса.

С сайта: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанк

При оформлении кредита мало кто из заемщиков задумываются о том, что будет, если платить по обязательствам однажды не представится возможным. А если нарушить условия договора, то это влечет за собой неприятные последствия в виде штрафов, дополнительных процентов и пени.

Но банки готовы пойти навстречу добропорядочным заемщикам, если действительно есть уважительная причина, по которой клиент не может внести очередной платеж. Дальше рассмотрим, возможна ли отсрочка по кредиту в Сбербанке, ведь многие заемщики предпочитают кредитоваться именно здесь.

Предусмотрена ли в Сбербанке отсрочка по кредиту

При выдаче кредита кредитор преследует одну цель – получить прибыль от процентов по выданному займу. Поэтому если заемщик не внес очередной платеж, банк поинтересуется причиной отсутствия оплаты.

Нет смысла скрываться от звонков сотрудников службы безопасности, это лишь усугубит положение. Разумнее, наоборот, прийти в отделение банка и принести с собой доказательства временной финансовой несостоятельности.

Каждый случай рассматривается банком индивидуально, да, отсрочить кредит в Сбербанке вполне реально. Но, будьте уверены, кредитор тщательно проверит заемщика, прежде чем одобрить отсрочку по выплате кредита. Причина отказа – это испорченная кредитная история или подозрение на мошеннические действия со стороны клиента.

Как говорилось ранее, Сбербанк России готов с пониманием отнестись к проблемам своих заемщиков, ведь сотрудничество с коллекторскими агентствами и судебные разбирательства невыгодны не той, ни другой стороне. Поэтому в зависимости от жизненной ситуации банк готов предоставить клиенту не только отсрочку, но и реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.

По сути, и то и другое предполагает оформление нового кредита, а значит, следует заново собирать документы и подавать заявку в банк. Для начала лучше задуматься о том, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке и что для этого потребуется от клиента.

Причины неплатежеспособности

Прежде чем идти в банк нужно подготовить документ, который будет свидетельствовать о том, что клиент не может платить по кредиту. Кстати, причина должна быть действительно уважительной, к ним относятся:

  • потеря работы;
  • снижение уровня заработной платы;
  • заболевание или травма, с длительным периодом лечение;
  • чрезвычайная ситуация, например, пожар;
  • декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
  • большие суммы по платежам за кредиты других банков;

В общем, причина должна быть действительно уважительной, банк все сведения будет проверять, поэтому постарайтесь собрать как можно больше свидетельств. Каждый отдельный случай рассматривается кредитором индивидуально, поэтому это неполный список причин, по которым клиент вынужден попросить отсрочку по кредиту.

Процесс оформления отсрочки

Итак, теперь в деталях разберем, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Первое действие: нужно прийти в банк и написать заявление на предоставлении рассрочки по кредитному договору. Это заявление можно написать дома, но для этого нужно найти форму для заполнения, в интернете сделать это не составит труда. Затем нужно обратиться в кредитный отдел банка и менеджеру передать заявление.

Образец заявления в банк на отсрочку платежаНа рассмотрение заявки банку отведено 2 недели. В течение этого срока кредитор проверяет подлинность представленных документов, заглядывает в кредитную историю клиента и выносит решение.

Если решение отрицательное, хотя причина обращения действительно уважительная или, иными словами, ухудшение финансового положения заемщика произошло не по его вине, то можно обратиться в суд. Для подачи иска потребуется кредитный договор, копия заявления, доказательства временной финансовой несостоятельности и паспорт.

Если банк вынес положительное решение, то нужно будет прийти в отделение банка и решить вопрос по долгу с кредитным менеджером.

Каким будет решение заранее предугадать невозможно, потому что к каждому клиенту отдельный подход, банк может предложить открыть новый кредит на рефинансирование кредитов, в том числе в других банках, продлить срок действия кредитного договора, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Кстати, кредитор учитывает интересы заемщика и делает предложения максимально удобными для него.

Банк может предложить разные варианты отсрочки, например, по дополнительному соглашению заемщик будет оплачивать только проценты по кредиту в течение определенного периода. Или банк пересмотрит график платежей. В общем, все во многом зависит от положения клиента.

Отсрочка при рождении ребенка

Зачастую причиной невозможности оплачивать по кредиту является прибавление в семье. Порой данное событие довольно сложно предсказать, а с появлением в доме малыша довольно трудно оптимизировать свои расходы и грамотно планировать семейный бюджет.

Безусловно, рождение ребенка это уважительная причина для предоставления рассрочки по кредиту. А кредитор готов пойти на уступки не только маме, находящейся в декрете или отпуске по уходу за ребенком, но и отцу, если договор был заключен с ним.

Итак, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, если в семье появился ребенок. Обратитесь с заявлением и документами в банк и подождите 2 недели, после принятия положительного решения, нужно повторно прийти в кредитный отдел и выбрать текущие предложения. Банк также предложит несколько вариантов, например, изменение графика платежей или продление срока действия договора.

Другое отношение в банке к молодым семьям, которые брали ипотечный кредит в банке. При рождении первого ребенка банк дает «каникулы» 3 года, а при появлении второго 5 лет. Здесь то же самое, ежемесячно нужно оплачивать проценты. Хотя пользоваться такой возможностью или нет, клиенты решают сами.

Преимущества и недостатки

В стрессовой ситуации заемщик вряд ли задумывается выгодно для него просить отсрочку или нет. Конечно, когда платить вовсе нечем, то клиент готов согласиться на любые условия кредитора, даже если они крайне невыгодны для него.

Например, отсрочка платежа по основному долгу – это бессмысленное мероприятие, иногда, особенно по ипотечному кредиту, проценты намного превышают основной долг. Фактически, соглашаясь на такие условия, клиент увеличивает сумму переплаты.

Несомненно, рефинансирование кредита более выгодная и приемлемая для клиента мера. Только здесь придется оформлять кредит заново и до этого момента никаких долгов перед банками быть не должно. В противном случае клиенту есть только один реальный выход, и это отсрочка платежа по кредиту, Сбербанк, кстати, предоставлять ее не обязан по закону, решение остается исключительно за кредитором.

Потребительский кредит на рефинансирование кредита в Сбербанке: условияНо в отсрочке есть и массу преимуществ, например, вы не будете платить штрафы и пени, потому что просрочили платеж. А если кредит обеспечен залогом, то отсрочка настоящее спасение, ведь в качестве залога обычно выступает недвижимость.

В общем, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, главное, сохранять спокойствие и не уклоняться от звонков со стороны кредитора. Ведь он больше всего заинтересован в возврате заемных средств и процентов. Даже если есть текущие просрочки по кредитам, все равно идите в банк, возможно, обоюдно с кредитором вам удастся найти компромисс, который будет устраивать обе стороны.

С сайта: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbank.html

Взять отсрочку платежа по кредиту в «Почта Банке»

Если у заемщика «Почта Банка» возникла сложная ситуация,  можно воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту на один месяц. Подключить ее могут плательщики потребительских кредитов банка.

Физическому лицу предоставляется возможность избежать просрочки очередного взноса и отложить дату погашения сроком до 1 месяца. Но это не означает, что откладывать дату оплаты можно просто потому, что вам этого захотелось. «Почта Банк» предоставляет услугу «Пропускаю платеж» для добросовестных клиентов, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами и не могут оплатить кредит в срок.

Такими обстоятельствами могут быть:

  • финансовые трудности (увольнение с работы, перевод на менее оплачиваемую должность и т.п.);
  • невозможность внести очередной платеж (отпуск, командировка);
  • серьезная болезнь, требующая дорогостоящего лечения;
  • пожар, ограбление и т.п.

Решение о подключении принимается банком на основании обращения  клиента.

Особенности опции

Услуга не является «автоматической», ведь банк не может угадать, когда у плательщика начнутся финансовые проблемы или другая ситуация, не дающая совершить оплату, – ее подключать должен сам клиент «Почта Банка». Но при этом обязательно должны выполняться следующие условия:

  • заемщик должен уведомить банк о желании пропустить платеж минимум за 1 день до даты по графику;
  • в момент подачи заявления не должно быть действующей просрочки по кредиту;
  • положительная кредитная история;
  • должен быть оплачен как минимум один ежемесячный платеж в полном размере;
  • повторное подключение опции возможно только через полгода после предыдущего заявления.

При соблюдении вышеперечисленных условий заемщик сможет подключить опцию и перенести дату своего следующего платежа.

По кредитным картам услуга не предоставляется.

Как оформить услугу «Пропускаю платеж»?

Клиент, желающий пропустить очередной платеж по кредиту с помощью этой опции, должен выполнить следующие действия:

  1. Позвонить в колл-центр «Почта Банка». Бесплатный номер по России – 88005500770.
  2. Рассказать о своем желании подключить эту опцию.
  3. Объяснить причину, из-за которой нет возможности вовремя и в нужном объеме сделать плановое гашение. Причина отсрочки должна быть веской и рассказана подробно, так банк отсеивает злостных неплательщиков, ищущих лазейки для неуплаты.
  4. Назвать персональный код доступа, который устанавливался ранее при оформлении кредита.
  5. Подождать сообщение сотрудника о том, что услуга вам подключена.

Если по каким-либо причинам заемщик не желает подключать услугу через горячую линию, то он может прийти в любой офис «Почта Банка». С собой необходимо иметь паспорт, кредитный договор и, если есть на руках, – документы, подтверждающие, что непредвиденные обстоятельства действительно возникли (например, больничный лист). Стоимость подключения услуги – 300 рублей.

Период предоставления отсрочки – месяц со дня активации данной услуги. По окончании этого срока заемщик должен будет ежемесячно платить за кредит в том же размере, что и до активации опции. Срок действия договора продлевается, а проценты за пропущенный период включаются в последующие взносы.

Сумма ежемесячного аннуитетного платежа не изменяется. Ее сохранение достигается за счет увеличения срока договора.

Важно понимать, что эта услуга не будет спасать от ежемесячного взноса постоянно, она является разовой. Если заемщика не устраивает размер ежемесячной оплаты по кредиту, то он может его изменить, воспользовавшись не менее удобной услугой «Уменьшить платеж».  В этом случае снизится ежемесячная плата, но также увеличится срок кредитования.

Если у клиента изменилась дата получения дохода, то подойдет другая опция «Меняю дату платежа», в ней речь идет не о разовом пропуске, а просто об изменении даты ежемесячных взносов.

Пропускаю платеж» от «Почта Банка» является удобным инструментом для заемщиков, ведь в жизни бывают обстоятельства, которые нельзя предугадать. При наступлении форс-мажорных обстоятельств должники вынуждены платить пени и штрафы за просрочку, а благодаря пропущенному платежу плательщики за месяц могут решить свои проблемы и избежать банковских санкций.

Важно после окончания «льготного» месяца не забыть внести очередной платеж по графику. Сделать это можно онлайн или воспользоваться другим способом погашения.

С сайта: https://creditkin.guru/oplata/otsrochka-platezha-v-pochta-banke.html

Как подключить услугу “Пропускаю платеж” в Почта банке

Кредит и процесс его выплаты – вещи непредсказуемые. Всегда можно столкнуться с проблемой отсутствия денег, ухудшения финансового положения, увольнения или другими обстоятельствами, мешающими своевременной ежемесячной выплате.

К счастью, современная система крежитования предусмотрела такие события и теперь имеет богатый набор услуг, которые смогут помочь должнику избежать проблем. Это и рефинансирование, и реструктуризация, и предоставление кредитных каникул, а так же огромное количество специальных предложений от банков.

В чем суть услуги

Название услуги «Пропускаю платеж» говорит само за себя – клиент может обратиться в отделение «Почта Банка» и сообщить, что следующий платеж он не сможет провести.

Причины такого обращения могут быть разными – финансовые трудности, проблема с самим кредитом, банальная невозможность внести средства в положенный день в связи с отъездом или занятостью. При этом в действующий кредитный договор будет внесена правка, которая сдвинет выплаты ровно на один месяц.

В чем же особенность именно этой услуги? Ответ очень прост – в отличие от оформления кредитных каникул и реструктуризации при использовании услуги «Пропускаю платеж» от «Почта Банка» клиенту не потребуется практически ничего оформлять, составлять или подписывать – он просто сможет сообщить о своем желании не платить в этом месяце и ему без пробел оформят пропуск.

Кроме того, ему не будут ни начислять штрафы, ни увеличивать процентную ставку.

Условия оформления

Для того, чтобы оформить услугу «Пропускаю платеж» от «Почта Банка», вам потребуется выполнить следующие условия:

  • О пропуске платежа нужно сообщить банку заранее. Лучший вариант – не позднее 7 дней до следующего ежемесячного платежа. Если вы обратитесь позже то услугу вам могут и не предоставить;
  • При обращении у вас не должно быть ни действующих просрочек, ни штрафов перед банком, ни каких либо иных ограничений и обременений;
  • Для заказа услуги «Пропускаю платеж» от «Почта Банка» у вас должна быть положительная кредитная история;
  • У вас должен быть внесен хотя бы один взнос по займу.
  • С момента последнего запроса «Пропуска платежа» должно пройти более 6 месяцев;

Как видите, условия достаточно мягкие. Но если вы под них не попадаете, то вам придется оформлять кредитные каникулы, что не так уж и просто и совсем не выгодно.

Подключение

Для того, чтобы подключить услугу «Пропускаю платеж», вам достаточно сделать следующее:

  • Позвонить в банк по телефону горячей линии 8 – 800 – 550 -0770;
  • Сообщить специалисту, что вы желаете оформить услугу «Пропускаю Платеж»;
  • Объясните причину, по которой вы хотите пропустить следующую выплату;
  • Оплатить комиссию со счета в размере 300 рублей;
  • Подождать, пока служащий не сообщит вам о том, что услуга подключена.
Если вы не доверяете удаленной работе, то у вас есть возможность подключить «Пропускаю платеж» прямо в офисе «Почта Банка». Для этого достаточно обратиться в любое отделение, запросить услугу у кредитного специалиста, предоставив паспорт, кредитный договор и подтверждение причины неуплаты.

Стоит ли оформлять

Этот вопрос часто задают те, кто ищет альтернативные и при этом более выгодные решения у сложившихся проблем. Так что мы ответим на него утвердительно – вам стоит оформить услугу Пропускаю платеж» от «Почта Банка» в том случае, если следующая выплата невозможна.

На данный момент это одно из самых выгодных предложений, которое выступает в качестве альтернативы кредитным каникулам: его легко оформить, оно не требует больших затрат и предоставления множества бумаг.

Единственная трудность, которая у вас может возникнуть – в надежности работы самого банка. Так что всегда проверяйте, одобрили ли пропуск платежа – это позволит вам избежать ошибок и следующих за ними штрафов.

С сайта: https://kreditadvo.ru/kak-podklyuchit-uslugu-propuskayu-platezh-v-pochta-banke.html

Рассрочка или же отсрочка? Что предпочесть и в чем заключается разница?

Кредитование во всех его формах – не зло, а благо при умелом использовании доступных на рынке кредитных инструментов. Достаточно лишь понимать принцип работы банковской системы и найти подходящие для себя кредитные продукты, которые могут быть доступны в различных обличьях.

Магазину выгодно предоставлять коммерческие кредиты – это один из способов получить дополнительную прибыль и банковскому учреждению, и непосредственно торговой точке. С помощью кредита, который предоставляется покупателю, магазин может быстрее реализовать свой товар и получить прибыль, обернув средства несколько раз.

Коммерческий кредит в этом случае может быть предоставленным в форме рассрочки платежа, отсрочки платежа и аванса Ключевые принципы кредитования безразличны к проблемам, которые могут возникнуть у заемщика, прибыль кредитор должен получить в любом случае и в оговорённое время. Иначе, банку и магазину, в котором был выдан кредит, заемщики прекратят массово выплачивать ежемесячные платежи, грозит разорение.

Если говорить об отсрочке платежа, то суть этого понятия заключается в том, что дата платежа переносится на определенный срок. Однако в этом случае необходимо согласование обеих сторон.

Нередко оформляя в магазине кредит, заемщик получает предложение застраховать займ. Страхование займов – не только способ обогатиться за счет страховых взносов, но и еще одна возможность для банка оградить себя от возможных невыплат, если заемщик вдруг прекратит вносить платежи.

Если же речь идет о рассрочке платежа, то под этим понятием подразумевается растягивание платежа во времени.

Иными словами, платеж делится на несколько равных частей, устанавливается период, за который эти платежи необходимо вносить. И заемщик аннуитетными (равными) платежами погашает имеющуюся задолженность, минимизируя нагрузку на свой собственный бюджет и своевременно возвращая свой долг банку.

Рассрочка и отсрочка платежа наиболее распространённые явления в розничной и оптовой торговле. Если углубиться в саму суть этих понятий, то можно прийти к выводу о том, что они схожи по своим характеристикам.

В случае рассрочки и отсрочки платежа заключается договор, в котором четко прописывается стоимость товара, размер платежей, которые покупатель будет вносить в четко установленные сроки.

Если обратиться к законодательству, то в нем четко прописано о том, что продавец имеет право получать проценты от коммерческого кредита. Размер процентов может быть оговорен в договоре и входить в ежемесячные платежи. Возможен и такой вариант, при котором заемщик выплачивает все проценты в момент погашения всей задолженности.

Продавец имеет все законные основания требовать уплаты процентов. В этом случае должнику ничего больше не остается, кроме как, согласно договору, платить эти проценты. О том, из каких показателей складывается ставка, вы можете узнать в статье «Эффективная процентная ставка по кредиту.

Если заемщик не в состоянии внести очередной платеж по своему долгу, то продавец также на законном основании может насчитать проценты на просроченную сумму. Размер процентов зависит от многого. На размер влияют место жительства заемщика, место регистрации для заемщиков, являющихся юридическими лицами.

Если заемщик добросовестно вносил регулярные платежи все предыдущие месяцы, а в этом, например, просрочил, то проценты будут начислены без учета соблюдения графика погашения в прошлом. Пени и штрафы также никто не отменял: стоит просрочить платёж на несколько дней, и гарантированы неприятные сюрпризы. В статье «Кредитование физических лиц: пени и штрафы» вы сможете ознакомиться с типами штрафов и уяснить для себя важные, но редко озвучиваемые, моменты.

Пока не будут выплачены все долговые обязательства продавцу, товар находится в залоге у продавца. Он может потребовать вернуть товар, если заемщик не вносит обязательные платежи.

Как не испортить кредитную историю и не получить черную метку? Вносите платежи регулярно, а если вы склоны забывать о своих обязательствах – поручите эту задачу банковскому учреждению, используя такую услугу как регулярные платежи. Достаточно лишь указать реквизиты получателя, они всегда прописаны в договоре, и в указанный день банк будет снимать с вашего счета оговоренную сумму, и переводить ее на счет получателя.

С сайта: http://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/rassrochka-ili-ge-onsrochka/

Коммерческое кредитование

Под коммерческим кредитованием понимается предоставле­ние предприятием-продавцом предприятию-покупателю отсроч­ки платежа за поставленный товар. При этом предприятие-про­давец является кредитором, а предприятие-покупатель — заем­щиком.

Существуют два основных способа оформления коммерче­ского кредита:
  • записью по открытому счету;
  • векселем.

Оформление записью по открытому счету.

Предприятие-про­давец (поставщик) отгружает товар покупателю и выписывает на­кладную (счет-фактуру), в которой указывает наименование то­вара, цену единицы товара, общую стоимость поставки, условия продажи.

Оформление векселем. Если предприятию-продавцу требуется письменное подтверждение обязательства вернуть долг (оплатить поставленный товар), то поставка товара в кредит оформляется простым или переводным векселем.

Условия оплаты поставки товара.

При оформлении коммерческого кредита векселем оплата поставки товара производится посредством оплаты указанной в векселе суммы. При оформлении коммерческого кредита запи­сью по открытому счету предприятие — продавец товара может предоставить покупателю более гибкие условия оплаты поставки.

Существуют три основных варианта условия оплаты товара:
  1. до поставки;
  2. на момент поставки;
  3. через определенное время после поставки.
В первом и втором случаях продажа товара происходит без отсрочки платежа и, следовательно, без предоставления коммерческого кредита. В третьем случае оплата товара через определенное время после поставки означает предоставление предприятием-продавцом предприятию-покупателю коммерческого кредита.

Как правило, поставку товара оплачивает предприятие-прода­вец. И если товар доставлен, а предприятие-покупатель вдруг от­казывается его приобрести, предприятие-продавец несет убытки.

Оплата до поставки товара (полная предоплата) (cash befor delivary — CBD) крайне выгодна предприятию-продавцу, так как дебиторская задолженность погашается досрочно. Оплата до по­ставки товара помогает предприятию-продавцу избежать риска необоснованных транспортных расходов.

От оплаты до поставки товара (полной предоплаты) следует отличать поэтапную оплату на различных стадиях производства продукции, будущего товара, вплоть до даты поставки конечной продукции. Поэтапная оплата применяется при покупке дорого­стоящих объектов, производство которых включает значитель­ные промежуточные расходы денежных средств.

Оплата на момент поставки товара (cash on delivery — COD) выгодна продавцу, так как дебиторская задолженность погашает­ся сразу. Однако в случае поставки товара предприятием-продав­цом и неожиданного отказа его купить предприятием-покупате­лем предприятие-продавец несет необоснованные транспортные расходы.

Оплата через определенное время после поставки товара (пре­доставленная отсрочка платежа) называется коммерческим кре­дитом (trade debt), условия которого могут варьироваться. Наи­более распространенными условиями оплаты при отсрочке пла­тежа являются:

  • чистый период без скидки;
  • чистый период со скидкой;
  • датировка.

Под чистым периодом понимается период, равный 30 дням.

1. Условие «чистый период без скидки» подразумевает два варианта оплаты:
  1. «чистые 30»;
  2. «чистые 15 ЕОМ».

Условие «чистые 30» означает, что оплата (независимо от способа оформления коммерческого кредита) должна быть про­изведена в течение 30 дней с момента поставки товара.

Условие «чистые 15 ЕОМ» означает, что товар, отгруженный до конца текущего месяца, должен быть оплачен до 15-го числа следующего месяца. К такому условию оплаты, как правило, прибегают предприятия, осуществляющие постоянные ежеме­сячные поставки.

Условие «чистый период со скидкой» подразумевает предоставление покупателю не только отсрочки платежа (коммерческого кредита), но и скидки в случае оплаты товара в течение месяца (чистого периода). Наиболее распространенным вариантом предоставления скидки в течение чистого периода является условие «2/10, чистые 30», которое подразумевает предоставление покупателю 2%-ной скидки в случае оплаты поставленного товара в течение первых 10 дней чистого (30-дневного) периода.

Если в течение первых 10 дней оплата не произведена, то поставка опла­чивается полностью до конца чистого (30-дневного) периода, т. 20 дней.

Датировка подразумевает установление определенных дат в периоды сезонных продаж. Известно, что спрос на некоторые то­вары увеличивается в определенные сезоны (например в летние месяцы), а в остальное время года практически отсутствует.

Уста­новление определенных дат — сезонных датировок (seasonal dating) означает, что любая поставка товара до начала сезона мо­жет быть оплачена после его наступления. Досрочные заказы приносят значительную выгоду продавцу, так как привлекают дополнительных покупателей и позволяют сэкономить на расхо­дах, связанных с длительным хранением товара в течение боль­шей части года до наступления сезона продаж. Досрочные заказы для покупателя означают предоставление отсрочки платежа за поставленный товар, превышающей обычные сроки коммерче­ского кредита.

Коммерческий кредит можно рассматривать как краткосроч­ный источник финансирования деятельности предприятия. Дей­ствительно, денежные средства, предназначенные для оплаты то­вара, остаются в распоряжении предприятия в течение отсрочки платежа, представляющей срок предоставленного коммерческого кредита. Если предприятие систематически осуществляет по­ставки с условием отсрочки платежа, то коммерческий кредит становится гибким и контролируемым встроенным источником финансирования его деятельности, интенсивность и время ис­пользования которого изменяется в зависимости от изменения производственного цикла.

По мере расширения производства и, соответственно, увеличения объема реализации, в том числе реа­лизации в кредит, растет кредиторская задолженность, расширяя возможности финансирования деятельности предприятия в тече­ние срока коммерческого кредита. Коммерческий кредит, как и любой другой источник финан­сирования, имеет свою стоимость, которая приравнивается к из­держкам, связанным с использованием кредита. Как уже было сказано выше, отсрочка платежа может быть предоставлена без скидки и со скидкой. В случае отсрочки платежа без предостав­ления скидки издержки, связанные с использованием кредита, отсутствуют.
  • если скидка используется, то издержки, связанные с ис­пользованием кредита, отсутствуют;
  • если скидка не используется, то предприятие упускает вы­году, размеры которой приравниваются к стоимости используе­мого кредита.

ПРИМЕР, Стоимость поставки — 100 ООО руб. Условия продажи «2/10, чистые 30». Предприятие отказывается от скидки, сумма которой составит 2000 руб. Необходимо рассчитать издержки, связанные с использованием оставшегося кредита (98 000 руб.) за дополнительные 20 дней, которые приравниваются к стоимости неиспользованной скидки.

Как уже было сказано, стоимость коммерческого кредита приравнивается к стоимости скидки. Непосредственно стои­мость кредита может быть выражена годовой процентной став­кой, приведенной к сроку пользования или процентным доходом кредитора в денежном выражении. Поэтому для расчета стоимо­сти коммерческого кредита следует воспользоваться формулой расчета процентного дохода.

Процентный доход = сумма кредита х (процентная ставка/100%) х (срок кредита в днях кредита / расчетное количество дней в финансовом году)

Процентная ставка = процентный доход х 100% х 365 / сумма кредита х срок кредита в днях

Процентная ставка по коммерческому кредиту (стоимость коммерческого кредита) в нашем примере составит:

2000руб. х 100% х 365 дн. / 98 000руб. х 20 дн. = 37%.

Как показывают расчеты, коммерческий кредит является дос­таточно дорогим источником финансирования. Взаимосвязь между стоимостью коммерческого кредита, вы­раженного годовой процентной ставкой, и количеством дней действия скидки наглядно иллюстрирует график на рисунке.

Отсрочка выплаты кредиторской задолженности. Предпри­ятия не всегда соблюдают сроки погашения обязательств по пре­доставленным коммерческим кредитам. В случае отсрочки пога­шения коммерческой кредиторской задолженности предприятие увеличивает срок спонтанного финансирования, однако несет определенные издержки, в том числе связанные:

  1. с отказом использовать скидку (если условия поставки ее предусматривают);
  2. с ухудшением рейтинга кредитоспособности.

Если издержки, связанные с отказом использовать скидку, можно подсчитать, то издержки, связанные с ухудшением рей­тинга кредитоспособности, однозначно оценить трудно. Реакция поставщиков на систематическое нарушение сроков коммерческого кредита может быть неоднозначной.

Предпри­ятие-поставщик при оформлении последующих поставок может устанавливать более жесткие условия их оплаты или вообще пре­кратить деловые отношения с предприятием, злоупотребляющим нарушением сроков коммерческого кредита. В то же время при наличии проблем со сбытом продукции предприятие-поставщик может «смириться» с плохой финансовой дисциплиной «окупателя». Даже при задержке оплаты продукция все равно продается, а предприятие-поставщик получает доход. В любом случае при задержке платежа за поставленный товар предприятие-покупатель предоставляет предприятию-продавцу полную информацию о сложившейся ситуации и о предполагае­мых сроках погашения просроченной задолженности.

Преимущества и недостатки коммерческого кредита. Ком­мерческое кредитование имеет как преимущества, так и недос­татки, которые необходимо сопоставлять. К преимуществам можно отнести доступность и постоянство использования коммерческого кредита в качестве краткосрочно­го источника финансирования.

При использовании других ис­точников финансирования существует временной разрыв между возникновением потребности в кредите и его получением. При коммерческом кредитовании предоставленная отсрочка платежа за поставленный товар заменяет привлечение денежных средств для его оплаты. Таким образом, коммерческий кредит предостав­ляется в момент возникновения потребности в нем. При коммерческом кредите не требуется обсуждение с креди­тором условий привлечения денежных средств, а также предос­тавление кредитору гарантий их возврата.

Предприятие, использующее коммерческий кредит, само­стоятельно распоряжается денежными средствами, высвобож­денными в связи с отсрочкой платежа за поставленный товар. Согласование с предприятием-поставщиком (кредитором) требу­ется только в случае задержки погашения кредиторской задол­женности.

К тому же поставщики, как правило, более спокойно относятся к задержке оплаты, чем банки. Получение коммерческого кредита не связано с денежными затратами, как при банковском кредитовании. Проценты при коммерческом кредите также не начисляются.

К недостаткам коммерческого кредитования можно отнести издержки, связанные:

  1. с отказом от использования скидки;
  2. с повышением цены товара из-за постоянных задержек платежей;
  3. с ухудшением кредитного рейтинга.
  4. При использовании коммерческого кредита необходимо помнить, что в случае задержки платежа сверх предоставленно­го срока поставщик будет стремиться покрыть свои издержки посредством повышения цены на товар (которое не обусловле­но изменением спроса и предложения на рынке). Таким образом, поставщик перекладывает свои расходы на покупателя.

    С сайта: http://finance-place.ru/fin-menedzhment/privlechennjy-kapital/zaemniy-kapital/kreditovanie/kommercheskoe.html

Оставить комментарий