Как провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью?

Чаще всего при невозможности оплатить весь кредит или хотя бы его часть, люди занимают деньги для проведения выплаты по основному кредиту, и избежания процентов. Но такое происходит не всегда, и позже снова приходит время платить банку, а сверху «висит» ещё один долг, который также необходимо выплачивать, и в итоге денежных средств требуется ещё больше, чем раньше. Такой метод будет только сильнее затягивать Вас в долговую яму, поэтому при возникновении первой проблемы нужно пытаться найти конструктивное решение. Если Вы имеете кредит в банке, то на такие случаи предусмотрено страхование, и у Вас будет возможность избежать ежемесячный платеж. Детали рефинансирования кредитов и возможные способы продлить время обязательного платежа — далее в статье.

Навигация по странице

Нечем платить кредит. Что делать?

   Никто не застрахован от искушения взять однажды кредит в банке или приобрести в кредит какую-то вещь. Как правило, когда кредит оформляется, мы всегда уверены, что непременно рассчитаемся, и даже, надеемся, досрочно. Но на первом займе не все останавливаются.

   Обычно после погашения первых трёх платежей по потребительскому или товарному кредиту, банк высылает заемщику кредитную карту, которой также почти каждый начинает пользоваться, даже если не сразу.

 Так постепенно долги наваливаются как снежный ком и выплачивать их вовремя становится всё сложнее.

    А порой обстоятельства меняются не в нашу пользу, когда человек лишается работы, заболевает, происходят неприятности в семье, которые требуют непредвиденных расходов, и тогда кредитные обязательства становятся самой настоящей кабалой.

    Что делать, если вы попали именно в такую ситуацию, когда выплаты по кредитам превышают доходы, то есть нечем платить кредит, а надо.В самую первую очередь необходимо взять ситуацию под личный контроль. Не давать место отчаянью, депрессии и опускать руки ни в коем случае здесь не стоит. Наоборот, вам понадобится трезвый ум и совершенно спокойный рассудок.

Итак, что может произойти, если долг не выплачивается? Банк может потребовать досрочного погашения полной суммы задолженности, а если сумма эта оплачена вами всё же не будет, банк может передать ваш долг коллекторскому агентству или обратиться в суд, что менее вероятно. Не отвечать на телефонные звонки, скрываться и ждать истечения срока исковой давности (3 года), как этому учат на многих сайтах, не имеет никакого смысла.

Ведь если долг передадут коллекторскому агентству, они без труда отыщут ваших родных и близких людей и тогда будут портить жизнь им, а не вам. Поэтому, лучше сохранять репутацию добросовестного заемщика.

Что это значит? Отвечайте на телефонные звонки, ведите себя при разговоре с сотрудником банка уверенно и сдержанно, объясните ситуацию и то, что вы не собираетесь скрываться от долгов, а это всего лишь временная трудность, решив которую вы начнете выплачивать долг исправно.

Обязательно записывайте на диктофон все разговоры и если вдруг в ваш адрес последуют угрозы, непременно обратитесь в прокуратуру или в суд, а на телефонные звонки после такого отношения больше можете не отвечать.
    Вносить хотя бы незначительную сумму по платежам необходимо хотя бы какое-то время. Потому что если долг более 1,5 миллиона и платежи не вносятся вообще, с момента получения кредита, то вас могут признать по закону злостным неплательщиком и применить наказание в виде штрафа до 200000 рублей или лишения свободы до 2-х лет.

Главное, не стоит паниковать и бояться.

Даже если ваше дело передали коллекторскому агентству, они обязаны действовать только на законных основаниях и самое большее, что могут сделать – оказывать психологическое давление, звонить по утрам и вечерам, пытаясь вас сломить, но если нервы сохранять в порядке или поменять номер телефона, ничего плохого они вам не причинят, а если и произойдет физическое вмешательство, то это будет уголовно наказуемо для них самих. И на беспредел идут обычно сотрудники агентства самовольно.

Поэтому, как только начинаются угрозы или непристойное поведение со стороны агента, смело обращайтесь с заявлением к директору компании коллекторов и дублируйте заявление в прокуратуру.

Кроме того, передача требований по возврату долга от банков коллекторским агентствам является оспоримой сделкой, поэтому любой договор, которым будет апеллировать коллекторская компания, требуя от вас долги банка, может и должен быть вами оспорен в суде, с требованиями о признании его недействительным.

С сайта: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/nechem-platit-kredit-chto-delat.html

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц выросла за год более чем на 40%

Исследовав показатели деятельности 600 отечественных банков, аналитики ОКБ (Объединённого кредитного бюро) пришли к выводу, что просроченная задолженность по кредитам физических лиц за год существенно выросла. Главной причиной роста «просрочки» стало увеличение объёма «плохих кредитов», по которым с момента последней выплаты прошло более 3 месяцев.

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц без учёта ипотеки составляет 1,07 трлн руб.

Аналитики ОКБ определили, что на начало второго квартала на просроченную задолженность по кредитам физических лиц (без учёта ипотеки) приходилось 18,9% суммы всех карточных, автомобильных, товарных и потребительских займов. Объем просроченных долгов по розничным кредитам составил 1,07 трлн рублей, что на 43% больше, чем на начало апреля 2015 года.

Рост просроченной задолженности по кредитам физических лиц вызван в первую очередь увеличением портфеля «плохих» долгов. Их объем составил 1,03 трлн руб. и вырос за год на 32%. На долю займов с просрочкой от 90 дней приходится 18,3% от совокупного кредитного портфеля отечественных банков.

В 30 регионах РФ, темпы роста просрочки по кредитам физлиц за год выросли более чем на половину. Лидером по доле просроченной задолженности и плохих долгов в частности является Ингушетия. В данном регионе на долю «плохих» долгов приходится 99% всей суммы просрочки, которая в свою очередь составляет 57,9% от совокупного портфеля кредитов, привлечённых жителями Ингушетии.

Напомним также, что из 40 млн россиян лишь 8 млн могут должным образом обслуживать долги по банковским кредитам.

С сайта: http://financial-crisis.ru/prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditam-fizicheskix-lic-vyrosla-za-god-bolee-chem-na-40/

Реструктуризация ипотечного кредита

Существует несколько организаций, в которые можно обратиться за срочным рефинансированием просроченных ипотечных кредитов. Правда, нужно быть готовым к тому, что банки крайне неохотно выдают новый займ, если уже имеющийся долг клиент не смог выплачивать вовремя.

Переоформление проблемного долга в банке, который его и выдал

Кредитным учреждениям невыгодно, чтобы заемщик не оплачивал ежемесячные платежи. Поэтому можно обратиться за помощью туда, где и были первоначально получены деньги. Как же убедить банк, который грозится то судами, то коллекторами, улучшить условия для вас?

Существует несколько вариантов:

  1. Предоставить документы, обосновывающие просрочки. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой о переведении на более низкооплачиваемую должность. Или справки из больницы, подтверждающие дорогостоящее лечение близкого родственника.
  2. Еще до посещения офиса нужно определиться с оптимальной суммой ежемесячного платежа. От этой цифры и нужно отталкиваться при составлении нового графика платежей.
  3. Можно заручиться поддержкой платежеспособного родственника или друга. Это, своего рода, гарантия для кредитора, детальнее о таких предложениях — на этой странице

Рефинансирование в другом банке под залог недвижимостиБанки настороженно относятся к людям, которые хотят переоформить свою задолженность. Они задаются резонным вопросом: будет ли он своевременно погашать новую ссуду, если не смог выплачивать старый?

Есть только один веский довод, чтобы добиться расположения — это оставленная в залог ликвидная (то есть такая, чтобы её можно быстро продать) недвижимость. Правда, получая деньги под залог своей квартиры, нужно понимать, на какой идешь риск. Ведь если новые обязательства не будут выплачиваться вовремя, то ваше имущество изымут и продадут.

Получить деньги в микрофинансовой организацииРефинансировать долг в МФО невозможно – у них просто нет таких программ. Но здесь можно взять ден.средства для погашения просрочки. Этот способ подходит тем, у кого были временные финансовые трудности.

Если должник понимает, что в дальнейшем он сможет своевременно вносить платежки, то он может взять взаймы в МФО, правда, под высокий процент. И такое кред-вание – это крайний случай, к которому лучше не прибегать. Ведь оплачивать две задолженности будет очень сложно.

С сайта: http://kreditorpro.ru/kuda-obratitsya-za-refinansirovanie/

Что делать если долг по кредиту у судебных приставов

Иногда получается так, что срок погашения кредитных средств растет, а погасить их не представляется возможным в силу определенных обстоятельств. К сожалению, если в срок не удается внести средства, то банк обращается в суд.

Срок обращения может быть разным. Одни банки предпочитают ждать годами, пока долговая цифра существенно вырастет, другие же, наоборот, обращаются в суд как можно раньше, пока должник не начал уклоняться от ответственности.

Как происходит взыскание долга по кредиту судебными приставами

Итак, предположим, сложилась такая ситуация. Банк подал иск в суд, который вынес решение в пользу банка. Что же дальше, как судебные приставы взыскивают долги по кредитам? Если по истечении 30-ти дневного срока после постановления суда сумма долга не была погашена, дело передается судебным представителям.

Должностное лицо, за которым закреплено дело, уполномочено уведомить должника и банк в письменном виде. Ответчику дается установленный срок на погашение кредита.

В случае непогашения пристав связывается с должником для выяснения и решения вопроса. Если долг по кредиту у судебных приставов и договориться с ответчиком не получается, то пристав вправе нанести визит должнику домой с постановлением изъятия имущества. Несколько проще с лицами, у которых постоянная официальная работа.

Судебные приставы являются официальными представителями суда и выполняют обязанности, которые тот на них возложил. Однако стоит знать и всегда помнить, что же могут забрать уполномоченные органы в счет долга. Так, они не имеют права реализовать в счет погашения:

  • жилплощадь, находящуюся в собственности должника и являющуюся единственной;
  • необходимые предметы повседневной жизни: кухонную утварь, одежду и т. д;
  • предметы, непосредственно связанные с работой: музыкальный инструмент, если вы музыкант, компьютер, если вы программист или бухгалтер.

Что делать должнику, если долг по кредиту у судебных приставов

Первое, что может сделать кредитор, – это подать встречный иск в суд с отсрочкой или рассрочкой выплаты долга. Обращение может быть вызвано материальными трудностями, но это нужно будет доказывать, и чаще всего суд становится на сторону кредитора. Лучше всего подобные обращения делать сразу после судебного заседания, пока документы не переданы исполнителям.

Если же дело передано, то тогда с заявлением, копией постановления о временной остановке дела или рассрочке надо идти к приставу, закрепленному за должником.

В заключение акцентируем то, что с судебными приставами лучше не портить отношения. Помните – это не коллекторы, это служители закона, выполняющие постановление суда.

Они не виновны в том, что должник попал в, так сказать, нелегкую ситуацию. Договоритесь с ними, расскажите о своем положении, сообщите, когда вы сможете погасить долг.

  • арест автомобиля, если таковой имеется;
  • занесение в список должников и запрет на выезд за пределы страны (только при попытке побега или сокрытия личных данных);

И помните, лучше долг отдавать постепенно, но малыми частями, чем не отдавать его вообще.

С сайта: https://100yuristov.com/cat/kredity/dolgi-po-kreditam-sudebnye-pristavy/

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

Ни для кого не будет открытием, если сказать, что подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя определенные обязательства, он обязывает постепенно возвращать банку сумму долга с начисленными процентами согласно графику платежей. И если вы не выплатили кредит, не выполнили своих обязательств, то кредитор после неудавшейся самостоятельной процедуры взыскания отправляется в суд.

А что будет дальше? Если при оформлении кредита присутствовал залог, то здесь все понятно, суд вынесет решение об изъятии залога у должника, банк его реализует и покроет долг. Другая ситуация, которая является более распространенной, — когда залога нет, то есть суд передаст решение судебным приставам, которые и будут взыскивать долг. А как на деле это будет происходить?

Что делать, если у должника нет имущества?

Вообще, в процессе взыскания долга наложение ареста на имущество и его последующая реализация будут крайней мерой, сначала судебные приставы будут пытаться вернуть долг иными путями и заведут исполнительное производство.

Исполнительное производство — это комплекс мер, который будут применять судебные приставы для принудительного взыскания задолженности с гражданина. Это процесс начинает судебный пристав в том случае, если должник добровольно не исполняет судебное решение, вступившее в законную силу.

Прежде чем признать тот факт, что у должника нет имущества, судебный пристав отправит

запросы в соответствующие органы, чтобы узнать имеется ли у гражданина движимое или недвижимое имущество. Если запросы показали, то у должника ничего нет, то пристав начинает взыскание другими методами.

Первое, что делает пристав в такой ситуации, — делает запрос в налоговую, где он узнает о месте работы должника.

Конечно, это возможно только в том случае, если гражданин, на которого заведено судебное производство, работает официально. Обладая этой информацией, пристав направляет на юридический адрес работодателя официальное письмо с исполнительным листом, который попадает в бухгалтерию работодателя.

Теперь работодатель обязуется ежемесячно высчитывать с зарплаты гражданина определенную сумму в счет закрытия задолженности. Статья 138 Трудового кодекса РФгласит, что при взыскании кредитной задолженности с должника не может взыскиваться более 50% от получаемой заработной платы.

Если у должника нет имущества, и он не работает

Если пристав подал запросы и остался ни с чем, выяснив, что должник нигде официальное не работает, да еще и имущества никакого не имеет, то, в принципе, возможности пристава — это всего несколько пунктов:

  • запрос в банки о наличии счетов на имя заемщика. Во все банки запрос послать просто невозможно, поэтому приставы обращаются только в самые крупные федеральные и региональные банки. Если выясняется, что у должника есть счет, то его полностью арестовывают, все находящиеся на нем средства передают кредитору. Последующие поступления на этот счет также будут взысканы с заемщика, сам счет уходит в минус на размер долга. Не подлежат взысканию некоторые государственные субсидии и пособия, например, выплаты на ребенка;
  • накладывается запрет на выезд должника за границу, запрет снимается только после того как долг будет закрыт в полном объеме;
  • посещение службы судебных приставов места проживания или регистрации должника с целью описи находящегося там имущества: телевизоров, бытовой техники, компьютеров и прочего.

Если у должника есть только совместное имущество

При зарегистрированном браке заемщика приставы могут наложить арест на имущество, записанное на имя супруга-супруги.

Но, так как все приобретенное в браке — это совместная собственность, то и изъятию может подлежать не все, а только доля должника, то есть 1/2 часть. К примеру, если на жену/мужа записана машина, то судебные приставы могут забрать только ее половину, то есть реализовать ее и забрать только причитающееся по исполнительному производству.

Как взыскать долг по алиментам, если у должника нет имущества?

Здесь ситуация будет аналогична, при отсутствии у должника имущества, есть несколько способов взыскать долг, которые применяются судебными приставами:

  1. удержания с заработной платы. По все той же статье 138 Трудового кодекса РФпристав направляет письмо в бухгалтерию работодателя должника, но в случае с алиментами с зарплаты может удерживаться уже 70% от получаемого заработка;
  2. арест счетов, если должник не работает.

Большой долг по кредиту: что делать?

К сожалению, современное законодательство таково, что эффективных мер по взысканию задолженности просто нет. Должники переписывают имущество на родственников, работают неофициально, оформляют свой бизнес на третьих лиц, оформляют развод, ограничиваются отдыхом в пределах России, не думают как исправить кредитную историю.

Кроме вышеизложенных мер судебные приставы применить не могу, поэтому остается только ждать и надеяться. А если учесть, что вскоре может появиться закон о банкротстве, то для взыскателей это может обернуться невозможностью забрать причитающееся.

На руках решение суда, но должник не платит долг

Здесь не так много вариантов действий. Остается только тормошить судебных приставов. Сейчас они очень загружены, поэтому просто физически не могут более тщательно относиться к каждому исполнительному производству. Поэтому пострадавшей стороне можно только посоветовать почаще навещать приставов и интересоваться о продвижении дела и о предпринятых мерах.

С сайта: http://101.credit/bez-dolgov/vzyskanie-kreditnogo-dolga/

Можно ли платить долг судебным приставам частями?

Когда кредитные долги передаются на принудительное исполнение, то заёмщики-должники общаются уже не с сотрудниками банка, а с судебными приставами-исполнителями. И тут у многих возникает вопрос: «Как не платить долг приставам?».

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» предоставляет объём полномочий по применению мер принудительного исполнения, в том числе и обращение взыскания на имущество и доходы должника.

Когда должник получает постановление о возбуждении исполнительного производства, он обязан исполнить требование судебного пристава в срок. Согласно содержанию п. 12 ст. 30 ФЗ «Об исполнительном производстве» срок для добровольного исполнения требований составляет пять дней с даты получения постановления.

Таким образом, если долг перед банком составляет сотни тысяч рублей, что отражено в исполнительном документе, то должник обязан именно эту сумму внести на счёт судебных приставов.

Но если должник не мог платить по кредиту, то естественно, он не сможет исполнить требование судебного пристава-исполнителя единовременно. Что ему грозит?

После того, как приставом будет установлено, что должник не заплатил деньги в срок, начинаются мероприятия по розыску имущества, денежных средств и доходов, на которые может быть обращено взыскание.

В качестве принудительной меры судебный пристав-исполнитель может ограничить должнику выезд за пределы территории России, а также ограничить его в пользовании специальным правом, в частности – правом управления транспортным средством.

Как избежать этих неприятных мероприятий и погашать долг частями?

Самый простой и доступный как по времени, так и по объёму документов способ избежать принудительных мер и вернуть долг без особых потерь в доходах и имуществе – это предоставление рассрочки исполнения решения суда.

Важно!В случае получения рассрочки должник будет гасить долг частями, а судебные приставы охотно уберут его исполнительное производство в сторону, потому что в отношении такого должника никаких мер принудительного исполнения проводиться не может.

Что нужно сделать для получения рассрочки?

Не дожидаться визита судебного пристава, а постараться в отведённый им пятидневный срок обратиться в суд, который вынес решение о взыскании долга перед банком, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Такое право должника предусмотрено положениями ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В заявлении указать дату вынесения решения о взыскании долга по кредиту, взысканную сумму, дату вступления решения в законную силу.

Изложить, что исполнить решение суда единовременно нет возможности по причине … (обычно указываются такие причины, как наличие иждивенцев, алиментные обязательства, оплата коммунальных услуг либо по договору аренды жилья – любые обстоятельства, подтверждающие материальную несостоятельность заявителя). И попросить предоставить рассрочку исполнения решения на определённый срок. Обычно указывается срок в месяцах и сумма ежемесячного платежа.

Важно!Например, присуждён долг в размере 150 000 рублей. Рассрочка может быть предоставлена на 15 месяцев с уплатой ежемесячно по 10 000 рублей.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  1. копия заявления – по количеству сторон исполнительного производства: взыскателю (кредитору), поручителям (если имеются), судебным приставам;
  2. документы, подтверждающие невозможность единовременного исполнения решения (свидетельства о рождении детей либо справка об установлении инвалидности – для доказательства наличия иждивенцев, справка о доходах, квитанции по оплате коммунальных услуг, кредитные договоры, в общем, все документы, подтверждающие финансовые обязательства);
  3. график погашения долга (желательно, но не обязательно)

Если график не составить самостоятельно, с учётом собственных возможностей платить долг банку, то суд может в случае предоставления рассрочки определить порядок, срок и размер платежей. И не всегда то, что определяет суд, по силам должнику.

Важно! Поэтому и желательно представить суду свой график, чтобы показать свои возможности, на которые должник рассчитывает при обращении в суд.

Последствия обращения в суд за рассрочкой исполнения решения

Суд может удовлетворить заявление либо отказать в его удовлетворении. В любом случае будет вынесено определение. Если в предоставлении рассрочки будет отказано, то общения с судебными приставами и применения мер принудительного исполнения должнику уже не избежать.

Важно! Поскольку банки обычно являются строгими взыскателями, то любые изменения в материальном положении должника либо изменение места работы будут банком отслеживаться и сообщаться приставу.

Если же рассрочка будет предоставлена, то ни банк, ни судебные приставы требовать от должника исполнения сверх платежей по рассрочке не вправе. То есть, пока должник добросовестно исполняет полученную рассрочку, он ни взыскателю, ни судебным приставам не интересен.

Но если рассрочка будет исполняться не вовремя и не в полном объёме, то банк может обратиться в суд и потребовать отменить эту рассрочку, что суд и сделает, поскольку это требование будет правомерным. А последствия в этом случае будут такими же, как при отказе суда в предоставлении рассрочки.

Мировое соглашение между должником и взыскателем

Другой способ избежать принудительных мер и отдавать долг частями – это заключение мирового соглашения между должником и взыскателем.

Мало кто знает, что банки охотно идут на утверждение мировых соглашений с должниками. Они заключаются как в ходе судебного рассмотрения дела по иску банка, так и в рамках исполнительного производства.

Утвердить мировое соглашение в ходе судебного разбирательства сторонам позволяет ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ. Если условия такого соглашения не нарушают прав и интересов третьих лиц, устраивают и банк, и ответчика, то суд его утвердит.

Обычно мировые соглашения с банком представляют собой те же условия, что были при действии кредитного договора, только заёмщику ещё предоставляется срок для погашения просроченной задолженности, возмещения банку судебных расходов, и только потом заемщик входит в прежний график платежей.

Важно! Если в отношении должника уже возбуждено исполнительное производство, то в соответствии с правилами ст. 50 ФЗ «Об исполнительном производстве» при обращении взыскателя и должника в суд может быть также утверждено мировое соглашение.

Оно будет также повторять условия кредитного договора, который к моменту возбуждения исполнительного производства, кстати, уже будет прекращён. На этой стадии банки не всегда охотно идут на мировое соглашение, потому что сам факт прекращения действия кредитного договора противоречит возобновлению начисления процентов и неустойки, предусмотренных условиями мирового соглашения.

Тем не менее, практика по заключению таких мировых между должником и взыскателем имеется.

Как заключить мировое соглашение?

Во-первых, само соглашение подразумевает обоюдную волю сторон договориться об оптимизации погашения долга.

Во-вторых, в этом случае должнику не нужно идти в суд самостоятельно – сначала нужно обратиться в банк. На стадии судебного разбирательства заключить мировое соглашение предложит суд, и здесь необходимо соглашаться и просить кредитора о подготовке условий.

Важно! Если банк согласится, то уже на следующем судебном заседании мировое соглашение будет утверждено.

На стадии исполнительного производства судебный пристав-исполнитель может подсказать о возможности мирового пути решения проблемы с долгом. И должник обращается в банк с заявлением о заключении мирового соглашения. Если банк посчитает, что ему выгодно такое соглашение, то подготовит документы и обратится в суд вместе с должником.

Мероприятия по рассрочке долга целесообразны в том случае, если у должника имеется имущество, депозиты в банках или если профессиональная деятельность связана с регулярными поездками за границу или перемещением на личном транспортном средстве.

Тогда в целях сохранения имущества от возможного обращения взыскания и избежания возможных ограничений стоит позаботиться о том, чтобы гасить долг частями – либо в рассрочку, либо по мировому соглашению.

С сайта: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/dolg-sudebnym-pristavam-chastyami/

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать?

Кредитование юридических лиц и граждан — неотъемлемая часть гражданских правоотношений, активно развивающихся в сфере финансовых услуг. Однако существуют заемщики, не выполнившие в результате разных жизненных обстоятельств обязательства перед банком. Они становятся должниками, а банк инициирует по отношению к ним процедуру взыскания задолженности по кредиту.

Закон о взыскании задолженности по кредитам

Летом 2016 года депутатский корпус дал старт новому закону о взыскании задолженности по просроченному кредиту. Через несколько дней закон был всецело одобрен Советом Федераций. Из закона следует, что финучреждения будут взыскивать долги у заемщика не выплачивающего задолженность больше двух месяцев и часто нарушает график выплат.

В этом случае банки смогут напрямую связываться с судебными приставами. Обращаться в суд для принятия решения о возврате средств по кредиту не понадобится. Делать взыскание задолженности станет возможным на основании исполнительной надписи нотариуса (приказа). Получив подобную надпись, банк сможет напрямую обращаясь к судебному приставу для запуска процедуры возврата денег.

Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать?

Судебный приказ — постановление, принятое мировым судьей единолично, основываясь на заявлении банка о изъятии денежных средств у должника. Такой приказ сразу приобретает статус исполнительного документа.

С юридической точки внесудебный сценарий обладает многими особенностями. Должнику не обязаны делать предварительное предупреждение, в самой процедуре он не принимает непосредственного участия. О том, что подобный судебный приказ по кредиту существует, неплательщик узнает после получения уведомления.

Судебный приказ по договору легко ликвидировать, направив заявление мировому судье, ранее принявшему негативное для должника постановление. Образец составления подобного документа можно легко найти онлайн. Заявление отправляется судье в течении 10 суток после получения судебного приказа.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности наступает через три года. В среде юристов на этот счет есть разногласия относительно момента, с которого следует начинать отсчет. Существует два варианта:

  • после последней выплаты, произведенной клиентом (такого мнения придерживается большинство судов РФ);
  • срок исковой давности наступает с момента завершения договора (такое решение делают некоторые суды первой инстанции ссылаясь на ст. 200 ГК).

Нужно понимать, что срок взыскания задолженности по кредиту не отсчитывается с даты получения займа. Практика показывает, что судьи предпочитают опираться на положение, согласно которому срок давности наступает после осуществления последней транзакции на счете.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

В Ст.139 ГПК говорится о праве судьи принять положительное решение по исковому заявлению кредитора. Подобная практика допускается если есть подозрение, что непринятие санкций может сделать невозможным порядок осуществления судебного решения.

Некоторые судебные инстанции предполагают, что после ареста имущества неплательщика, неоправданно делать тоже самое и с собственностью поручителя. Это приведет к нарушению его прав. Новый закон не касается мини-кредитов, выданных небольшими кредитными организациями. Для них все остается по прежнему.

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда

В сущности, право связаться с нотариусом для получения исполнительной надписи, банку дается уже после первых просрочек платежа.

Однако, многие адвокаты полагают, что задача банков не сам процесс, а результат, поэтому сначала финансовый орган будет делать предупреждения и стараться каким-то образом урегулировать ситуацию. Внесудебный приказ работники банка попытаются получить лишь в исключительном случае, после неоднократного нарушения выплат.

Должники по ипотеке ничего не потеряли при вступлении в силу нового закона об изъятии задолженности. Этот закон запрещает делать изъятие средств по ипотеке с физических лиц по приказу нотариуса в отношении их жилья. Недвижимость может быть вытребована исключительно через суд, т. е. на ​задолженность по ипотеке действие утвержденного закона не распространяется.

Принудительное взыскание задолженности по кредиту какими органами выполняется?

Принудительное мероприятия по судебному решения осуществляются в отделе ФССП России, который является частью системы Министерства юстиции. Деятельность судебных приставов состоит из прав и обязанностей, определенных законом.

Долг в принудительном порядке изымается с пеней, процентами, штрафами, однако у ответчика всегда есть возможность подать апелляционную жалобу, особенно если был выдан судебный приказ. Закон предусматривает один месяц для осуществления процедуры. После принятия решения судом, должно пройти где-то 4 недели, после чего судебное постановление вступает в силу.

Методы взыскания

Сразу после небольшой просрочки сотрудники банка начинают делать звонки заемщику. Неплательщику объясняют все возможные санкции, которые наложат на него из-за неуплаты. Во многих организациях существует служба телефонного взыскания. К примеру, у банка Хоум в Обнинске, расположен офис, в котором работает где-то 600 человек занимающихся дистанционным взысканием.

Если долг не выплачивается в течение 60 суток, по новому законодательству должник может узнать о получении банком приказа и начале изъятия у него имущества только увидев у себя на пороге приставов. Раньше к моменту принятия судом решения, у заемщика уже ничего не было, т. к. он переписывал все на других.

Сейчас ситуация может измениться, но отзывы многих свидетельствуют, что в законе осталось много лазеек, которые позволят улизнуть неплательщикам. Служба приставов функционирует медленно, поэтому необходимость в услугах коллекторов вряд ли отпадет.

Банки по прежнему будут обращаться в коллекторские службы и лишь затем, если долг необналичен, идти законным путем. Вот какие методы применяют банки для взыскания задолженности по кредиту.

Процедура принудительного взыскания долга по кредиту

Порядок изъятия задолженности судебными приставами:

  • накладывается арест на имущество либо осуществляется списание средств;
  • на месте работы должника узнается реальный размер зарплаты, и ее часть в обязательном порядке списывается до погашения задолженности;
  • приходы пристава по месту прописки с регулярным напоминанием об обязательствах;
  • приходится делать оценку собственности неплательщика.

Приставы легко изымают имущество, которое затем направляется на спец. склад, пока не реализовуется на аукционе.

Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Не надо путать возражение и встречный иск. Возражение — это отзыв на банковский иск. Оно не обязует строгого соблюдать определенную форму. В документе мотивируется и обосновывается несогласие ответчика с определенными деталями иска.

А именно:

  • частичное либо полное несогласие с претензиями банка;
  • уменьшение размера пени, штрафа;
  • пересмотр суммы задолженности.

Если должник намерен указать суду на незаконность каких-то пунктов кредитного договора, нужно делать встречное исковое заявление.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании задолженности по кредиту куда подается?

Апелляционная жалоба направляется через суд, рассматривавший предварительно гражданское дело должника. Судья решает вопрос о принятии жалобы и направляет ее совместно с гражданским делом в апелляционный суд.

При составлении жалобы можно описать, почему принятое судом решение кажется незаконным и требующим переделки либо отмены. Однако для полной ликвидации решения лучше основываться на предпосылках перечисленных в ст. 330 ГПК. Найдя соответствующие основания, их содержание расписывается с учетом определенных обстоятельств по конкретному гражданскому делу.

С сайта: https://feib.ru/dolgi/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-sudebnyj-prikaz.html

Куча долгов и кредитов что делать?

Последствия не выплаты кучи долгов по кредиту могут быть самыми разными.

Проблемы занесения в черный список, испорченная история по кредитам, это лишь малая часть проблем которые могут быть впоследствии не своевременного погашения долга. Принятые в Российском законодательстве по правки, могут значительно ограничить действия заемщиков, вплоть до запрета на выезд за пределы Российской Федерации.

 К людям, которые злоупотребляют неисполнением обязанностей по кредитному договору и копят большой долг, могут быть применены следующие действия:

  1. Лишение водительского удостоверения;
  2. Списание денежных средств со счетов мобильного телефона;
  3. Взыскание имущества должника, либо у его родственников (в случае если он переписал его во время возникновения задолженности)

Первое что необходимо сделать при возникновении просроченной задолженности у заемщика перед кредитным учреждением, по объективной жизненной причине, это немедленно обратиться в банк и сразу же сообщить об этом. Человеку, имеющему долговые обязательства, срываться не имеет ни какого смысла.

Этим заемщик лишь усугубляет свое положение. В некоторых кредитных договорах существует пункт, согласно которому банк имеет все права потребовать, полное погашение кредита после первого же просроченного платежа.

  Обычно в данных случаях банк пересматривает кредитный договор и устанавливает отсрочки с переменной графика внесения денежной суммы. В редких случаях банк даже снимает с задолжника часть штрафов и пени, накопленных за просрочку. Не исключено так же подписание мирного договора в судебном порядке, объяснив и подтвердив документально слоившуюся ситуацию.

Продажа заложенного имущества один из выходов из такой ситуации, но не стоит забывать, что продать заложенное имущество может как должник таки кредитор.

   Следует получить одобрение от банковской организации с целью продать заложенное имущество по выгодной цене. Так же вариантом решения проблемы, будет взять кредит в другом банке на более выгодных условиях. Другими словами произвести рефинансирование кредита.

Все подобные советы помогут только тем должникам, с которыми финансовое учреждение работает честно. В прочем не исключены случаи, когда кредитор в своих интересах доводит дело до суда с цель получить от заемщика более крупную сумму, при этом, не доводя до его сведения, что его ждет в случае не выплаты своего долга.

Размер денежного займа в таком случае увеличится в несколько раз, и конфискации имущества избежать будет довольно сложно. На вопрос что делать в случае задолженности? Ответить должнику помогут, антиколлекторы.

   Антиколлекторы или, проще говоря, юристы, специализирующиеся на кредитных делах. Кредитный адвокат (юрист) поможет заемщику снизить претензии банка по кредиту, а так же уменьшить начисленные вам штрафы за просроченные выплаты. Так же они помогают должнику в ходе судебного процесса, который в любом случае для «не знающих» клиентов закончится выгодно.

   Проблемы в жизни могут случиться в любой момент, и никто от этого не застрахован, а просроченный кредит может стать лишь дополнением к итак плохой ситуации. Выплачивайте свои долги во время и дело до суда лучше не доводите. И при обращении за кредитом в следующие разы, тщательно изучайте кредитный договор перед его подписанием.

С сайта: https://spasfinans.ru/kredity/item/361-prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditu-chto-delat.html

Что такое просроченная кредиторская задолженность

Итак, что же такое просрочка по кредиторской задолженности, и чем чревато несвоевременное внесение обязательных кредитных платежей?

Говоря языком Налогового кодекса РФ, просроченная кредиторская задолженность — это средства, выраженные в денежной форме, которые не были возвращены кредитору в установленный срок.

Уважительные причины просрочки по кредитам

Не всегда человек, вовремя не оплативший задолженность, является нечистым на руку и желает во что бы то ни стало обмануть банк.

Человек может сильно заболеть или потерять работу, или потратить всю имеющуюся наличность на ликвидацию какой-то жизненной проблемы. Обычно в таких ситуациях банки идут навстречу клиенту и меняют график платежей на более удобный.

Главное не пропадать из вида кредитного учреждения, а своевременно предоставить документы, подтверждающие то, что причина вашей неплатежеспособности является уважительной.

Виды просрочек:

  • первая и непродолжительная (просрочка 1 месяц). В том случае, если вы погасите задолженность в течение одного месяца, вы сможете сохранить свою кредитную историю чистой. Возможно, вам будут поступать звонки и сообщения из банка с напоминанием о необходимости оплаты долга, но никаких санкций за ними, скорее всего не последует, и впоследствии вы сможете с легкостью получить кредит;
  • продолжительная (просрочка 2 месяца и более, до года). В этом случае ваша кредитная история будет испорчена, даже если по истечении этого срока вы погасите задолженность. Кроме того, вам придется выплатить штраф или пеню банку;
  • очень продолжительная (более года). Чаще всего банки продают такие задолженности коллекторским агентствам, сотрудники которых не очень-то церемонятся со способами «выбивания» долга из нерадивого заемщика. В ход могут пойти ночные звонки, угрозы и шантаж;
  • вторая и следующие непродолжительные. Негативно отражаются на кредитной истории и влекут за собой штрафные санкции со стороны банка;
  • все последующие. Также портят кредитную историю и влекут за собой штрафы, размер которых увеличивается с каждой последующей просрочкой.

Возможные санкции со стороны банка

Внимательно изучив договор, заключенный с банком в момент получения кредита, можно выяснить, какие штрафные санкции применяются к заемщику в случае неуплаты долга.

Чаще всего банки используют следующие виды воздействий:

  • штраф за просрочку. Представляет собой фиксированную денежную сумму, которая взимается с заемщика за сам факт наличия просрочки;
  • пеня. Представляет собой процент от суммы просроченного платежа, который начисляется за каждый день просрочки. Чаще всего размер пени возрастает с увеличением времени просрочки;
  • увеличение процентной ставки по выданному кредиту;
  • при наличии залога возможна его реализация;
  • передача обязательств по выплате кредита поручителю;
  • передача кредита коллекторскому агентству;
  • судебное разбирательство.

Как срочно взять наличный кредит с просроченной задолженностью

Количество и размер штрафных санкций, которые банк применят к должнику, напрямую зависит от количества дней просрочки кредитного платежа. Взять кредит с просроченной задолженностью возможно, если она была погашена в короткие сроки.

Большой долг по кредиту в несколько месяцев чреват тем, что в будущем банк, ознакомившись с вашей кредитной историей, может отказать вам в выдаче денежных средств, или же предложить кредит с повышенной процентной ставкой.

Наличие даже одной просрочки длиной в 6 месяцев – это гарантия того, что любой солидный банк откажет вам в кредите.

Что могут отнять

Также не могут конфисковать для погашения задолженности вещи индивидуального пользования (кроме предметов роскоши и драгоценностей), а также предметы обихода. Остальные вещи, принадлежащие должнику на праве собственности, могут быть конфискованы с целью погашения долга.

Можно ли договориться?

В том случае, если вы не хотите, чтобы банк передал ваше дело коллекторам или в суд, для того, чтобы уменьшить свой кредитный портфель, постарайтесь договориться мирным путем.

Существует множество способов погашения долга без значительного ухудшения кредитной истории. Как правило, банки идут на компромисс и соглашаются на продление сроков погашения задолженности, особенно если до ее возникновения выплаты были стабильными.

Брокеры

Кредитный брокер – это человек, являющийся посредником при получении кредита между банком и заемщиком. Он помогает выбрать наилучшие условия кредитования и объяснит все нюансы данного займа, а также уточнит размер ежемесячных выплат. В условиях тотальной неграмотности населения в кредитной сфере, услуги данного специалиста могут оказаться весьма полезными.

Претензия к банку

В том случае, если банк ведет в вашем отношении неправомерную деятельность, используя в качестве рычагов воздействия звонки и письма с угрозами, шантаж и прочие подобные меры давления, пишите претензию в произвольной форме с подробным описанием всех угроз и уведомлением об обращении в прокуратуру, если шантаж не прекратится.

Рефинансирование потребительского кредита

  1. Как быть, если угрожают коллекторами. В том случае, если вам звонят в любое время суток с требованием оплатить долги, угрожают, шантажируют, портят вашу репутацию, есть смысл подать заявление в прокуратуру. Во время разговоров с представителями коллекторских агентств придерживайтесь следующих правил:
    • пользуйтесь телефоном, который способен определять номер звонящего. Фиксируйте все поступающие звонки: дату, время, данные звонящего;
    • ведите запись разговора на диктофон. Непременно предупредите об этом звонящего – это заставит его вести себя более сдержанно;
    • потребуйте переслать вам документы, которые подтверждают право коллекторского агентства вести с вами подобную работу.
  2. Денег нет, стою на бирже, чего ожидать от банка. В таком случае можно попробовать написать заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга, указав, что с определенного времени вы являетесь безработным, однако погасить кредиты все равно придется. Многие банки предлагают произвести рефинансирование кредита с просрочками – операцию, при которой процентная ставка по кредиту снижается. В сложившейся ситуации это также может стать одним из вариантов выхода из положения.
  3. Влияет ли просрочка на поступление на госслужбу. Наличие просроченной кредиторской задолженности не входит в список ограничений, препятствующих поступлению на госслужбу.
  4. Выезд за границу. Запрет на выезд за границу может быть наложен в том случае, если в отношении вас возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление, временно ограничивающее выезд. В том случае, если судебный пристав-исполнитель не вынес подобное постановление по собственной инициативе или по заявлению взыскателя задолженности, ограничений на пересечение государственной границы у должника не будет.
  5. Если вы поручитель. Кто такой поручитель? Согласно действующему законодательству, им является человек, который обязывается выполнять обязательства заемщика перед кредитором в случае неспособности им выплачивать задолженность. Быть поручителем очень рискованно – если должник умрет, пропадет без вести или просто лишится платежеспособности, погашать его кредит наличными придется вам. Ответственность поручителя регламентируется ст. 363 Гражданского кодекса РФ и избежать ее вряд ли удастся. Поэтому прежде чем согласиться на просьбу родственника или товарища стать поручителем при оформлении кредита, подумайте, чем вам грозит ваша доброта.
  6. Действующие просрочки по кредитам, что делать? Не скрываться от банка, а обратиться в службу клиентской поддержки с заявлением и документами, подтверждающими уважительную причину вашей временной нетрудоспособности.
  7. Как исправить плохую кредитную историю, помогите! Постарайтесь убедить банк в вашей платежеспособности – представьте справки о высокой официальной зарплате, недавно оплаченные вами квитанции, сведения об открытых вами счетах и депозитах.
  8. Что такое реструктуризация долга по кредиту? Реструктуризация долга – это мера, которая направлена на изменение условий действующего договора банка с заемщиком, с целью облегчения бремени ежемесячных выплат в пользу банка. Чаще всего применяется в отношении заемщиков, получивших небольшие потребительские кредиты. Эта процедура предусматривает изменение сроков платежей, их размера или применяемой процентной ставки.

С сайта: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostju.html

Оставить комментарий