Где лучше открыть расчетный счет для ИП: плюсы и минусы банков

Открытие расчётного счёта не требуется от предпринимателя, это исключительно право собственника. Но в некоторых ситуациях Вам может понадобиться такой счёт (для комфортного ведения денежных потоков, без смешивания личных финансов и дохода предприятия). Ведение счета — это платная процедура в каждом банке, разница только в стоимости и условиях обслуживания, поэтому для себя Вы можете выбрать наиболее удобный банк. Важным моментом является то, что большинство банков требуют присутствия владельца при оформлении карточки, но данную услугу можно подключить и удалённо. Список рейтинговых банков и условия оформления расчётного счёта — далее в статье.

Навигация по странице

Расчетный счет для ИП в 2018 году: открытие счета банке

Представленная вашему вниманию статья посвящена вопросу, нужен ли расчетный счет для ИП, в чем его преимущества перед операциями с наличными, как его открыть и закрыть.

Что такое расчетный счет ИП

По законодательству Российской Федерации, индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые зарегистрированы согласно установленного законом порядка и осуществляют предпринимательскую деятельность без создания юридического лица.

Для выполнения денежных расчетов и финансовых операций ИП существуют две формы – наличная и безналичная. Для осуществления безналичных операций предпринимателю как раз и необходим расчетный счет.

Возникает логичный вопрос, а нужен ли ИП расчетный счет? Наличие р/с в банке, согласно Гражданскому кодексу РФ, не является обязательным для индивидуального предпринимателя, но дает ему целый ряд неоспоримых преимуществ, которые мы и рассмотрим ниже.

Преимущества использования

Первым и, пожалуй, самым существенным преимуществом р/с для ИП является возможность беспроблемного проведения денежных операций с крупными суммами, Согласитесь, что носить с собой большие сумы денег, – не очень хорошая идея.

А сколько времени сэкономит ИП наличие расчетного счета при проведении страховых и налоговых взносов. Ведь имея счет в банке, вы сможете решать данные вопросы, даже не выходя из своего дома.

Ну и, наконец, престиж. Какой приличной фирме или клиентам захочется связываться с предпринимателем, у которого даже счета в банке нет?

Как открыть р/с

Ну вот мы плавно и перешли к вопросу открытия расчетного счета для ИП. Если вы твердо решили завести р/с, то прежде всего необходимо выбрать банк, в котором он будет открыт.

Критериев выбора банка можно привести огромное количество, и мы не будем заострять на них особое внимание.

Можно даже найти банк, где расчетный счет для ИП оформят бесплатно, но мы бы советовали остановить свой выбор на крупных банках. Более высокие тарифы у них с лихвой компенсируются массой преимуществ: хорошо организованная сеть банкоматов, возможность управления своими финансами с помощью интернет-технологий, высокий уровень квалификации персонала.

Итак, будем считать, что с тем, где открыть расчетный счет, вы определились. Идем дальше.

Следует отметить, что предоставление уведомления о кодах статистики и выписки из ЕРГИП часто бывает необязательным: банки, как правило, могут запросить данные документы в электронном виде самостоятельно.

Большинство банков заверяют копии предоставленных документов самостоятельно, однако данная услуга иногда бывает платной, в случае же ее отсутствия необходимо предоставить нотариально заверенные копии.

При открытии р/с необходимо также оформить карточку образцов подписей. Форму карточки, часто уже заполненную, вам выдадут в банке, она также заверяется сотрудником кредитной организации либо нотариусом (зависит от каждой конкретной кредитной организации).

Помимо этого вам нужно будет заполнить различные договоры, заявления, анкеты, приложения. Но это все уже зависит от выбранного вами банка.

Процедура закрытия р/с

Теперь разберемся, как закрыть расчетный счет ИП. Прежде всего необходимо написать заявление в банк, в котором он был открыт. Кредитная организация закроет счет, перечислив остаток денежных средств (при наличии) на указанные вами реквизиты (либо выдав наличными по чековой книжке).

С 1 мая 2014 года уведомлять ИФНС, ФСС, ПФР о закрытии расчетного счета не нужно.

С сайта: http://ipinform.ru/otkrytie-ip/posle-registracii/raschetnyj-schet-dlya-individualnogo-predprinimatelya.html

Нужно ли открывать обязательно расчетный счет в банке для ИП в 2018 году

Приятно заниматься в этой жизни тем делом, которое тебе больше всего нравится. Еще приятней, когда выбранное занятие приносит не только огромное моральное удовольствие, но и хорошую прибыль.

Стать индивидуальным предпринимателем в РФ намного проще, чем стать учредителем общества с ограниченной ответственностью. Чтобы стать ИП, нужно собрать необходимые документы. А вот должен ли ИП открывать расчетный счет? В этом вопросе необходимо разобраться каждому человеку, который собрался заниматься предпринимательской деятельностью.

Нужен или нет?

На самом деле, законодательством никоим образом не предусмотрены императивные меры по поводу того, что каждый индивидуальный предприниматель в обязательном порядке должен открывать расчётный счет на свое имя. Данная мера имеет рекомендательный характер. Поэтому, нужно ИП открывать расчетный счет или нет – решать только ему самому.

Ранее было немного иначе. Предпринимателю перед государственной регистрацией нужно было собрать «регистрационный пакет». В него входили:

С первых чисел текущего года последнее требование больше не является обязательным. Именно этот факт и загоняет многих людей «в тупик» и они не знают, нужно ли открывать расчетный счет для ИП.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

На законодательном уровне было решено, что в принципе, предпринимателю незачем открывать его, если он сам не пожелает этого сделать. Основная масса будущих предпринимателей часто перед подачей документов на государственную регистрацию интересуется, обязательно ли ИП открывать расчетный счет. На самом деле – нет. Обязательно открывать свою линию в банке нужно только, если:

  1. Вы собираетесь осуществлять транзакции со своими контрагентами на суммы, превышающие сто тысяч рублей. Иными словами, если вы собираетесь расплачиваться с ИП или юридическими лицами средствами в безналичной форме или, наоборот, получать от них оплату на сумму свыше указанной тоже «безналом», то вы обязаны иметь свой счет в банке для ИП.
  2. Вы хотите оплачивать взносы в Пенсионный Фонд РФ по безналичному расчету.

Обязан ли ИП открывать расчетный счет, чтобы получить печать?

Для того, чтобы получить печать, индивидуальному предпринимателю вовсе не нужно иметь линию банке и собирать иные документы.

Изготовлением печатей занимаются частные фирмы и им неважно, как вы будете с ними рассчитываться за работу – наличными или банковским переводом. Перед изготовлением печати они потребуют от вас паспорт, ИНН и ОГРНИП. Это нужно для того, чтобы оттиск на печати полностью соответствовал этим документам.

Зато банк может потребовать от вас наличие печати. Это, скорее, редкое исключение из правил, но даже к нему вы должны быть готовы.

Правильный выбор

Для начала вам нужно позаботиться о правильном выборе нужного учреждения. Обратите внимание на то, какие условия выдвигает вам банк, что требует от вас и что предлагает взамен.

Если выбранный вариант вас полностью устраивает, то не забудьте также оформить пластиковую карту в вашем банке. Эта мера нужна для того, чтобы вы могли снять деньги в нужный момент. В среднем, оплата за обслуживание карты стоит до двухсот российских рублей.

С сайта: http://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/pered-otkrytiem/dolzhen-li-ip-otkryvat-raschetnyj-schet.html

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет

 С момента получения регистрационных документов, подтверждающий государственную регистрацию ООО и ИП, возникает необходимость в открытии расчетного счета в банке.

 К выбору банка необходимо подойти рассудительно и экономически обоснованно.

Во-первых, необходимо определиться с обязанностью открытия расчетного счета.

 Индивидуальные предприниматели (ИП) могут не открывать расчетный счет, так как с законодательной точки зрения, они имеют возможность пользоваться кассовым аппаратом и работать только с наличными денежными средствами.

 А вот общества с ограниченной ответственностью (ООО) обязаны иметь расчетный счет в банке, так как существуют определенные ограничения, например:

  •  фискальные органы настаивают на оплате налогов и сборов через расчетный счет в банке;
  •  оплата договоров, стоимостью 100 000 руб. запрещена наличными денежными средствами.

Во-вторых, необходимо проанализировать надежность банка.

 Прекращение работы банковских учреждений в РФ идет быстрыми темпами. Существует прогноз экспертов, в котором говорится, что в ближайшие 2-3 года в России будут функционировать всего 500-600 банков. Останутся лишь те, которые могут работать самостоятельно, без привлечение дополнительных средств, не нарушая законодательство.

В-третьих, месторасположение банка.

 Для удобства посещения банка, в случае расчетно- кассового обслуживания, филиалы банка должны быть удобно расположены, с точки зрения территориальной принадлежности.

В-четвертых, стоимость обслуживания вашего расчетного счета.

 В каждом банке существует своя тарифная сетка. Каждый тариф подразумевает свои комиссии, разную стоимость за открытие расчетного счета и дополнительные возможные платежи.

В-пятых, срок открытия расчетного счета.

 Срок открытия расчетного счета в банке разнится от дня обращения до 7 рабочих дней. Основным фактором задержки открытия является работа службы безопасности и необходимые документы для открытия счета.

И так, в каком банке лучше открыть расчетный счет?

 Проанализировав все выше перечисленные факторы, можно с уверенностью выделить 3 основных значимых банка:

Выделим основные преимущества и недостатки этих банков.

Альфа-Банк

Данный банк имеет более 130 филиалов в городе Москве, тем самым он удобен с точки зрения территориальной принадлежности. Данный банк обслуживает как юридических лиц, так и физических.

Срок открытия расчетного счета минимальный, со дня обращения в банк со всеми необходимыми документами. Список документов, их вид можно найти на сайте Альфа Банка. Все документы должны быть в обычных копиях, заверять нотариусом нет необходимости.

 Каждый клиент может подобрать для себя удобный и экономичный вариант тарифного плана, в соответствии с которым у вас будут сниматься ежемесячные комиссии.

 Недостаток банка: пожалуй, единственным недостатком банка является дорогое (по сравнению с другими банками) обслуживание юридических лиц на прямую в кассах банка, в случае оплаты услуг по «живым» платежным поручениям.

 Однако выход имеется, данный банк имеет удобный онлайн банк, с помощью которого вы сможете осуществлять все необходимые расчеты.

Райффайзенбанк

 Данный банк имеет около 60 отделений в городе Москве. В основном работает с юридическими лицами, сфера обслуживания и виды услуг разнообразны. Срок открытия расчетного счета в среднем составляет 1-2 дня, со дня обращения в банк, со всеми необходимыми документами. Обращаем ваше внимание, что банк работает с электронной выпиской ЕГРЮЛ. 

 Одним из плюсом является отсутствие комиссии за открытие расчетного счета.

 Недостатки банка:
  1. служба безопасности банка работает только по электронной выписке из ЕГРЮЛ. Пока данные о ООО или ИП не появятся в базе налоговой службы, ваши данные не смогут проверить;
  2. устав ООО должен быть заверен нотариально.

Сбербанк

 Одним из важных достоинств данного банка является тот факт, что банк является коммерческим банком, но крупный пакет акций находится у государства. Кредитный портфель банка состоит из 30% всех выданных в стране займов. Это наиболее надежный банк на территории РФ.

 Данный банк имеет более 700 отделений в городе Москве. Срок открытия расчетного счета в банке в среднем составляет 3 рабочих дня. Срок увеличен, в связи с работой службой безопасности только с электронной выпиской ЕГРЮЛ.

 Недостатки банка:
  1. увеличены размеры комиссий за ведение и обслуживание вашего счета;
  2. «массовый» адрес для аренды помещения не подойдет. Его не подтвердят и вам вынесут отказ в открытии счета;
  3. все вопросы и заявки обрабатываются в течении 10 дней, в связи с их обработкой в Центре сопровождений клиентских операций. Все заявки обрабатываются в порядке очереди.

С сайта: http://www.buxprofi.ru/information/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-raschetnyj-schet

Как снять деньги с расчетного счета ИП, в том числе на личные нужды: проводки, закон, лимит, отчетность

Хотя наличие расчётного счёта необязательно для индивидуального предпринимателя, многие пользуются этой услугой, ведь она обладает рядом преимуществ. ИП имеет право снимать деньги с банковского счёта и распоряжаться ими по собственному усмотрению.

Стоит ли открывать расчётный счёт ИП в банке

Учитывая, что движение денежных средств может вызвать вопросы у кредитной организации, нередко предприниматели принимают решение работать без расчётного счёта. Это удобно тем, что не нужно ждать, пока банк перечислит деньги. Кроме того, некоторые контрагенты делают скидку при оплате наличными.

Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт в банке, но это удобный инструмент для предпринимателей, которые ведут легальный бизнес. Кроме того, крупные платежи (от 100 тыс. руб.) контрагентам можно осуществлять только в безналичном виде. На наличные расчёты с клиентами и покупателями в меньшей сумме это правило не распространяется.

В целом же банковский счёт — это надёжно и удобно. Средствами на счёте можно оплачивать товары и услуги, аренду, зарплату работникам, проценты по кредитам, налоги и прочее.

Так предпринимателю легче контролировать поступление и расход средств, а в кредитной организации деньги в большей безопасности, чем, скажем, в кассе предприятия. Конечно, бывает, и банки закрываются, поэтому стоит выбирать кредитную организацию для открытия расчётного счёта не только по размеру комиссии, но и по надёжности.

Банковский счёт для ИП — удобный инструмент управления финансами

Сколько средств держать на расчётном счёте

Стоит помнить, что средства ИП в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн руб. Правда, предприниматели получат компенсацию только после того, как будут покрыты все обязательства перед физлицами. Поэтому эксперты рекомендуют хранить свободные средства не на счёте ИП, а на личном счёте физлица.

Что говорит закон

Так как ИП имеет статус физлица, а не отдельно взятой организации, все денежные средства являются его личной собственностью, которую он может использовать как угодно. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 209), собственник имеет права владения, пользования и распоряжения имуществом, к которому относятся и деньги ИП.

При этом стоит учитывать, что есть закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём», в соответствии с которым банки должны выявлять подозрительные операции и проверять их.

Снятие крупных сумм со счёта ИП может вызвать интерес у кредитной организации, особенно если вы часто снимаете наличность большими суммами — от 600 тыс. В этом случае банк может поинтересоваться, на что вы тратите деньги, поэтому нелишне иметь подтверждающие расходы документы.

Предприниматель, своевременно и в полном объёме расплатившийся с бюджетом, может свободно использовать оставшиеся средства на личные нужды

Снятие средств на личные нужды

Предприниматель может в любой момент снять средства с расчётного счёта на личные нужды. При этом положение ИП гораздо выигрышнее, чем ООО: владелец общества с ограниченной ответственностью может обналичить средства, только выплатив их себе в виде дивидендов. Делать это можно при условии получения компанией прибыли и не чаще, чем раз в три месяца, при этом удерживается НДФЛ 13%.

Снимать средства для личных нужд можно в любом размере — он не ограничивается законодательно, но зачастую банки устанавливают лимит на снятие средств в день или за одну операцию.

Блокировка расчётного счёта чревата для предпринимателя приостановкой платежей и запретом на снятие наличных средств

Как вывести деньги ИП с расчетного счета

Существует несколько вариантов обналичивания средств — они отличаются по удобству, скорости и стоимости:

  • Чековая книжка. Сейчас снятие наличных по чеку — это устаревший способ, который постепенно уходит в прошлое. Предприниматель выписывает чек на своё имя, а затем получает деньги в кассе кредитной организации. Срок ожидания — до трёх дней. Кроме того, надо уплатить банку комиссию за проведение этой операции.Чековые книжки были популярны в США, но уже практически не используются
  • Кеш-карта. К расчётному счёту можно открыть карту, позволяющую обналичивать средства через банкоматы или отделения банка. За снятие средств в банкомате взимается комиссия, если это предусмотрено условиями договора.
  • Личный банковский счёт (карта). На данный момент — это самый удобный способ вывода средств. Достаточно перевести средства со счёта ИП на счёт физлица, чтобы в дальнейшем обналичить их с помощью пластиковой карты. При этом личный счёт желательно открыть в том же банке, что и расчётный счёт ИП, иначе за перевод между банками возьмут комиссию. Стоит учесть, что не облагается налогами только вывод средств на счёт, принадлежащий физлицу, открывшему ИП. Если вы перечислите средства на личный счёт другого человека, то ему придётся заплатить НДФЛ — 13%. Это связано с тем, что для другого физлица поступления на счёт будут считаться доходом. Перевод между счетами обычно происходит в течение банковского дня, что не очень удобно, если средства надо снять срочно.Практически все коммерческие банки предлагают пластиковые карты своим клиентам
  • Касса банка. Это быстрый и удобный способ, однако если вы планируете вывести значительную сумму, скорее всего, потребуется составить предварительную заявку, которая будет удовлетворена в течение 1–5 дней. Это связано с тем, что для кассы кредитной организации есть ограничения по размеру остатка средств на конец операционного дня. Выдача наличных с расчётного счёта ИП сопровождается взиманием комиссии
  • Депозит. ИП может перевести деньги с расчётного счёта ИП на депозитный или накопительный счёт, а затем снять их после окончания срока действия вклада.Размещение свободных денежных средств на банковском депозите убережёт их от инфляции

Тарифы и лимиты на вывод средств ИП

Никаких налогов и сборов, которые взимались бы за обналичивание средств, не предусмотрено. Но комиссию своему банку всё же придётся заплатить. Если вы снимаете средства, чтобы выплатить зарплату наёмным работникам, то комиссия обычно небольшая — около 1%. Для снятия средств на другие нужды комиссия может быть выше — до 3,5%.

Механизм вывода средств на личные нужды

При выводе средств на собственные нужды возникает вопрос — нужно ли заполнять кассовые документы? По правилам Банка России ИП освобождены от ведения кассовых документов, однако если их не заполнять, у налоговой инспекции могут возникнуть вопросы при определении налоговой базы. Поэтому всё же стоит заполнять приходный и расходный кассовый ордера.

Для получения средств с расчётного счёта на личные нужды с помощью необходимо:

  • с паспортом обратиться к специалисту банка (специалист поможет заполнить чек на снятие наличных);
  • получить деньги у кассира в банке.

Более удобным считается вариант, при котором деньги переводятся с расчётного счёта ИП на его личный текущий счёт либо карт-счёт и затем снимаются в кассе кредитной организации или через банкомат.

Цель снятия наличных в платёжном поручении

Начинающие предприниматели нередко не знают, что написать в поле «Назначение платежа» платёжного поручения.

В банке вам подскажут, как правильно это сделать. Обычно пишут «на личные нужды», «доходы предпринимателя», «для личных целей», «перевод собственных средств», «выдача денежных средств на личные нужды». Нельзя писать «зарплата предпринимателя», так как зарплату ИП выплачивает своим наёмным работникам, но не себе.

Обычно вывод денежных средств с расчётного счёта не представляет труда

Должен ли ИП отчитываться за снятые деньги

Отдельно отчитываться за снятие средств не нужно, но чтобы избежать возможных проблем с налоговой инспекцией, стоит хранить все документы, связанные с движением средств по счёту ИП. Это могут быть договоры с контрагентами, платёжные поручения, товарные накладные, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, платёжные ведомости и прочее.

И на крупные личные расходы также лучше иметь подтверждающие документы.

ИП снимает деньги с расчётного счёта: проводки

Индивидуальный предприниматель не обязан вести бухгалтерский учёт, соответственно, знать бухгалтерские проводки ему нет необходимости. Но никто не запрещает ИП вести бухучёт, так как это обеспечивает более эффективный контроль за средствами.

ИП могут не вести бухучёт

Есть и другие варианты учёта расходования средств ИП. Так, главный эксперт форума «Бухгалтерия Онлайн» Александр Погребс считает, что для учёта средств вовсе не обязательно использовать типовые проводки из 1С, так как План счетов утверждён только для организаций, а на ИП он не распространяется.

Вести учёт можно с помощью книги учёта доходов и расходов — этого вполне достаточно. В книгу построчно записываются доходы и расходы.

Использование для ИП стандартных проводок, предназначенных для организаций, может привести к оформлению ненужных документов, например, авансовых отчётов.

Хотя снять наличные с расчётного счёта ИП довольно просто, эксперты рекомендуют прибегать к этому в крайних случаях. Большинство расходов можно оплатить по безналу. Если нужно вывести средства для личных нужд, проще всего это сделать переводом на личный банковский счёт и прикреплённую к нему пластиковую карту.

С сайта: https://ipboss.guru/raschetnyj-schet/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip.html

Экономичные способы снять наличные со счета ИП — все законные варианты.

Как ИП снять деньги с расчетного счета с минимальными финансовыми потерями? Существует несколько возможных способов. Рассмотрим в статье каждый из них, чтобы вы смогли выбрать оптимальный вариант.

Где обналичивать деньги со счета?

Существует четыре способа для снятия наличных с расчетного счета ИП:

  1. Использование кэш-карты (корпоративной карты).
  2. Посредством чековой книжки.
  3. Через кассу банковской организации.
  4. Путем перечисления на дебетовую карту физического лица.

Иных вариантов не предусмотрено. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Корпоративная карта.

При открытии расчетного счета менеджер банка предлагает предпринимателю оформить корпоративную карту. Она привязывается к расчетному счету и позволяет снимать наличные в банкомате без каких-либо дополнительных шагов.

Главный плюс использования корпоративной карты – отсутствие дополнительных манипуляций для снятия денег с расчетного счета. Однако за эту услугу как правило взимается дополнительная комиссия. Условия необходимо уточнять у менеджера банка.

Чековая книжка.

Использование чековой книжки уже практически кануло в Лету. Тем не менее, кто-то еще пользуется таким способом снятия наличных.

Плюс этого способа – доступность в любое время. Увы, больше положительных сторон нет. На обналичивание чека приходится тратить 1-3 дня. Кроме того, подобные операции облагаются НДС. При этом плата за снятие списывается с расчетного счета автоматически. После этого банк предоставляет предпринимателю счет-фактуру для обоснования списания.

Касса банковской организации.

Снятие наличных средств с расчетного счета через банковскую кассу позволяет избежать необходимости оплачивать комиссию. Однако такой способ подразумевает определенные сложности.

Чтобы получить средства через кассу необходимо обратиться в отделение банка, в котором открыт расчетный счет, и написать заявление. В тексте прописываются данные индивидуального предпринимателя и назначение платежа (к примеру, «на личные нужды»).

На основании заявления и при условии наличия общегражданского паспорта кассир выдаст вам запрашиваемую сумму. Все происходит достаточно быстро.

Дебетовая карта физлица.

Этот способ используется ИП довольно часто. Он удобен при наличии удаленного доступа к управлению своим расчетным счетом.

С расчетного счета оформляется перевод на личную банковскую карту предпринимателя как физического лица. При этом взимается минимальная комиссия.

Существенный минус – получить средства моментально не получится. Придется подождать примерно один банковский день. Кроме того, на перевод средств устанавливается определенный лимит, сверх которого снять деньги таким способом не получится.

Комиссионные банка.

За совершение практически всех банковских операций взимается комиссия. Снятие наличных с расчетного счета ИП – не исключение. Какой именно будет комиссия зависит от назначения перевода и способа снятия наличных.

Через банкомат с корпоративной карты.

При снятии денег через банкомат с использованием корпоративной карты, которая привязывается к расчетному счету ИП, комиссия как правило выше, чем при других способах снятия.

Так, например, в Сбербанке комиссионный сбор составляет 3 %, а в других организациях тариф может достигать 5-6 %.

Снятие средств на личные нужды.

Индивидуальный предприниматель вправе тратить заработанные деньги на личные нужды без ограничений. Это принципиальное отличие ИП от учредителя ООО.

Письмо Минфина России от 11 августа 2017 № 03-04-05/39905:Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели.

Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено.

При снятии денег на личные нужды комиссия обычно небольшая. У каждого банка свои тарифы, но в среднем комиссия варьируется в пределах 1-2 %. Помимо этого, часто предусмотрен минимальный порог комиссионного сбора в рублях.

К примеру, размер комиссии может составлять 1 %, но не менее 150 рублей. То есть, даже если вы будете снимать тысячу рублей, банк все равно снимет 150 рублей в соответствии с тарифом.

На зарплату.

Если деньги с расчетного счета ИП обналичиваются для выдачи заработной платы, то размер комиссии обычно не превышает 1 %. Однако нужно понимать, что если наемных работников у предпринимателя нет, то снять деньги со счета с минимальной комиссией не удастся.

Некоторые бизнесмены думают, что на платежке в графе «Назначение платежа» можно прописать «на заработную плату ИП». Однако такая формулировка незаконна, так как ИП не может начислять заработную плату сам себе. Вероятнее всего, что банк откажет в проведении подобной операции.

Перевод на личную дебетовую карту предпринимателя.

При переводе на личную дебетовую карту предпринимателя, которой он владеет как физическое лицо, также взимается минимальный процент. К примеру, в Сбербанке он составляет 1 %.

В этом случае наличные деньги снимаются фактически не с расчетного счета, а с личной карты, поэтому банк не будет взимать комиссию за обналичивание. Бизнесмен сможет снять деньги в банкомате обычным способом.

Отчетность.

ИП не обязан вести строгую отчетность при снятии наличных средств с расчетного счета. Тем не менее, рекомендуется иметь ее в наличии, чтобы предъявить по требованию налоговой инспекции.

При формировании платежного документа обязательно нужно указывать сумму и назначение платежа. В этом случае платеж считается полностью оформленным с точки зрения закона. Сам факт снятия наличных в отчетности ИП не отражается.

Что же выгоднее?

Какой способ снятия наличных выгоднее, каждый решает сам. На наш взгляд удобнее и дешевле переводить деньги с расчетного счета на личную карту. Процент в этом случае небольшой, но единственный минус – необходимость ожидания вывода средств около суток.

Советы юриста:

Если предпринимательская деятельность не осуществлялась более полугода, нужно ли выплачивать ЕНВД?

Если по факту ИП не работал и не получал прибыль, но при этом не регистрировал снятие с себя этого статуса, он обязан оплачивать фиксированные взносы, предусмотренные законодательно. К таким относится в том числе и внесение платежа по ЕНВД.

Можно ли вести бухгалтерский учет самостоятельно с помощью специальных компьютерных программ для предпринимателя?

Да, ИП может вести бухгалтерский учет самостоятельно. Для этого можно использовать такие программы, как «Контур Эльба», «Мое дело», «Фингуру» и другие подобные.

С сайта: http://topurist.ru/article/54157-snyatie-nalichnyh-ip-bez-poter.html

Открыть расчетный счет для ИП – банки и тарифы 2018

Расчетный счет в ВТБ 24 — тарифы 2018

ВТБ 24 является одним из самых надежных банков в РФ. Связано это не только с огромным статутным капиталом предприятия, но и с качеством обслуживания клиентов, недорогие тарифы на обслуживание расчетных счетов, высокая скорость обработки запросов и многое другое.

Все это в совокупности позволило ВТБ 24 получить положительную репутацию среди россиян. Открытие расчетного счета в ВТБ 24 вам обойдется в 2500 рублей, а ежемесячная плата за обслуживание составляет от 1000 рублей (минимальная) до 10 тысяч рублей (сумма зависит от выбранного тарифа).

Далее среди особо важных затрат можно также выделить систему «Банк-клиент Онлайн» — за её подключение придется раскошелиться на 500 рублей, а затем ежемесячно оплачивать обслуживание по 100 рублей.

За один безналичный перевод денежных средств на расчетный счет или с него предпринимателю нужно будет выплатить всего 30 рублей. Если же переводы будут осуществляться в иностранной валюте, то за каждый из них ВТБ 24 будет изымать по 0,20% от суммы платежа. При этом стоит отметить, что минимальная сумма безналичного перевода составляет 25 американских долларов.

Ну и, конечно же, как не упомянуть о том, что при открытии расчетного счета в этом банке ИП получают совершенно бесплатно возможность подключить услуги «Мобильный банк» и «Интернет-банкинг», хотя этим сейчас уже никого не удивить.

Почему вы должны выбрать именно ВТБ 24? Ну, во-первых, этот банк один из не многих, кто предлагает своим клиентам бесплатное обслуживание расчетного счета на протяжении первого месяца с момента его открытия. Вторая причин – возможность предпринимателю получить отсрочку по платежу на 20 дней, что в наше кризисное время является очень полезным дополнением.

Сюда же можно добавить и наличие возможности совершать авансовые платежи. Еще одним преимуществом ВТБ 24, по сравнению с другими банками, заключается в том, что переход между тарифами клиенты могут совершать со скидкой на услуги.

Расчетный счет в Сбербанке — тарифы 2018

Сбербанк является крупнейшим банком России и несомненным лидером по множеству показателей. Так, например, сейчас для ИП действует очень выгодная акция, которой можно воспользоваться до конца текущего месяца (июля). Акционное предложение позволяет всем клиентам-предпринимателям, открывшим расчетный счет в Сбербанке до указанной выше даты, совершенно бесплатно подключиться к системе «Сбербанк Бизнес онлайн».

Также не лимитированной станет и выдача всех необходимых вам справок, в том числе и выписок по счету. Но самое главное преимущество этой акции от Сбербанка – бесплатное обслуживание расчетного счета для ИП. Особенно это важно для начинающих предпринимателей, которые в начале своего пути стараются сберечь каждый заработанный рубль.

Теперь давайте пройдемся по остальным моментам. Открыть расчетный счет будет стоить 2400 рублей, что на 100 рублей дешевле, чем в ВТБ 24. Ежемесячная плата за его обслуживание – 2000 рублей (дороже чем в вышерассмотренном банке, но зато эта сумма фиксированная и не дробится независимо от выбранного тарифа). За каждую проведенную безналичную операцию с вас будут изымать по 30 рублей.

Если операция осуществляется в иностранной валюте, то 0,3% от суммы перевода. Если вы не успеете завести расчетный счет для ИП в Сбербанке до конца акции, то подключение системы «Сбербанк Бизнес онлайн» вам будет стоит 960 рублей и столько же придется ежемесячно оплачивать за обслуживание.

Теперь, что касаемо преимуществ Сбербанка по сравнению с остальными. Самое главный фактор, который является ключевым для многих клиентов – это надежность. Действительно, если рассматривать российскую банковскую систему, то Сбербанк представляет собой «глыбу», которую невозможно потеснить с лидерской позиции.

В случае возникновения каких-либо глобальных проблем в финансовом секторе правительство РФ, в первую очередь, будет спасать именно Сбербанк, а это значит, что клиенты данного банка защищены. Ну и, конечно же, не стоит забывать о высоком уровне обслуживания, которое предоставляет крупнейшее российское финансово-кредитное учреждение.

Расчетный счет в Альфа-Банке — тарифы 2018

Разбор данных по этому банку я хочу сразу же начать с одной из главных особенностей «Альфы» перед остальными финансовыми организациями – владельцы расчетных счетов имеют возможность осуществлять бесплатные платежи физическим лицам, внутри системы, совершенно бесплатно (если сумма перевода не превышает 50 тысяч рублей).

Если же платеж будет проводиться с другого банка, то 1% от суммы трансфера. Открыть расчетный счет в Альфа-Банке в 2018 году обойдется для ИП суммой в 990 рублей. В эту стоимость входит и подключение онлайн-банка.

Далее ежемесячно придется платить по 1,1 рублей за обслуживание (или же 817 рублей, если вы пожелаете оплатить услуги сразу же за год единым платежом). Чем еще меня очень порадовал Альфа-Банк, так это тем, что ИП после регистрации счета получают 9 тысяч рублей на свой аккаунт в системе Яндекс.

Директ. То есть некоторый стартовый бюджет на рекламу в интернете у вас уже будет, хоть это и не большие деньги по меркам контекстной рекламы. Все выше озвученные данные соответствуют тарифному плану «Старт Ап», который идеально подходит для начинающих предпринимателей. Остальные же тарифы будут очень накладными для новосозданных ИП с минимальным ежемесячным оборотом денежных средств.

Расчетный счет в Тинькофф Банке — тарифы 2018

Теперь поговорим все о том, что касаемо тарифа «Тинькофф Бизнес», который многие начинающие российские бизнесмены называют самым выгодным на данный момент времени.

Итак, открытие расчетного счета в Тинькофф Банке вам обойдется в 0 рублей, обслуживание – первые три месяца бесплатно, а затем по 490 рублей каждые последующие 30 дней. Первые три платежные поручения также бесплатны, а каждый последующий всего 49 рублей.

Почему вам стоит выбрать Тинькофф. Во-первых, этот банк является одним из самых перспективных в России, и его деятельность направлена на развитие бизнеса на территории нашего государства. Это легко можно проследить в числах, которые приведены выше.

Во-вторых, это удобство и современный подход к работе с клиентами. Чтобы открыть расчетный счет менеджер банка приедет к вам лично и поможет заполнить всю необходимую документацию. Вдобавок к этому ответит на все вопросы, которые у вас могут возникнуть.

Расчетный счет в Модуль-Банке — тарифы 2018

Вы слышали название такого этого банка? Возможно, случайно – мимолетом и уж точно никогда не задумывались над тем, чтобы стать его клиентом.

А зря. Модуль-Банк, пожалуй, самое лучшее решение для тех ИП, которые имеют ограниченный капитал для осуществления своей деятельности.

  1. Плата за открытие расчетного счета – отсутствует;
  2. Плата за обслуживание – отсутствует.

Но вы сами должны понимать, что не бывает все так гладко и все же «изъян» в предложении от Модуль-Банка присутствует – это высокая стоимость платежного поручения, которая составляет 90 рублей. Далее, чтобы упростить вам процесс усвоения информации я просто перечислю наименования банков, а рядом с ними стоимость открытия расчетного счета для ИП и ежемесячную сумму на его обслуживание (об остальных же затратах вы сможете узнать непосредственно на официальных сайтах финансовых учреждений или посетив ближайшее отделение):

  • Банк Открытие – позволяет клиентам свершено бесплатно открыть расчетный счет, а ежемесячные затраты на его обслуживание составляют 950 рублей;
  • УБРиР – открыть счет стоит 0 рублей, обслуживание – 650 рублей/месяц;
  • Банк Авангард – стоимость обслуживания 900 рублей в месяц, а открытие – 1 тысяча рублей;
  • Банк Интеза – расчетный счет для ИП здесь можно завести за 1700 рублей, но при этом ежемесячная плата за его обслуживание не изымается;
  • Веста Банк – обслуживание обойдется в 300 рублей в месяц, а стоимость открытия – 0 рублей;
  • Райффайзенбанк – также как и в предыдущем банке, открытие расчетного счета для ИП бесплатное, а ежемесячная изымаемая сумма за обслуживание составляет 990 рублей.

С сайта: https://idco.ru/poleznoe/416-otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ip-banki-i-tarify-2017.html

Как снять деньги с расчетного счета ИП на личные нужды

Индивидуальный предприниматель – лицо, ведущее собственную деятельность на свой страх и риск, и в ходе этого возникает много дополнительных вопросов: как ИП снять средства с расчетного счета в личное пользование без вреда для нервов и кошелька.

Данный вопрос актуален и волнует многих предпринимателей. Рассмотрим ответ на него более детально, чтобы он не шел в разрез законодательству, и в противовес удобству предпринимателя.

Особенности использования расчетного счета

Можно применять личный счет, открытый на физическое лицо, также можно осуществлять наличные формы расчетов с использованием кассового аппарата. Тем не менее, присутствие такого инструмента сопровождается рядом достоинств.

Преимущества личного счета

  • Отсутствие лимитов на применение. Например, если рассматривать обычный счет, то там есть ограничения со стороны банка, что касается данного счета, то в уточном движении денег не имеется никаких ограничений.
  • Если осуществляется перевод денег на счета, которые присутствуют в прочих банках, могут причитаться комиссии, их размер зависит от того, услугами какого учреждения вы пользуетесь. Если ИП использует собственный счет, то никаких комиссий не взимается. Так что, рассматривая вопрос о том, как ИП выводить деньги, вывести с расчетного счета без комиссии, этот вариант – самый оптимальный.
  • В законодательстве предполагается лимит в случае расчетов посредством наличных денежных средств. Исключение – сделки и операции с физическими лицами.
  • Расчетный счет – это хороший инструмент для проведения расчетов, ведь его использование намного упрощает задачу предпринимателя, становится проще учитывать средства и вести базовые бухгалтерские документы.
При открытии счета необходимо сразу же уточнить в банке об имеющихся способах снятия наличности.

В любом случае, открытие такого инструмента станет выгодным, и вы сможете вести бизнес самостоятельно без лишних временных и финансовых затрат.

Необходимо только учитывать тот факт, что снятие денег ИП с расчетного счета – это не такой простой процесс, как кажется, поскольку требует смекалки и усилий.

Как выводить деньги со счета

Как уже было сказано, просто так взять и снять средства, как в банкомате, не получится. Однако есть лазейки и варианты. При открытии счета необходимо сразу же уточнить в банке об имеющихся способах снятия наличности. Каждая банковская организация готова предложить своим клиентам сразу несколько вариантов, поэтому в данном случае не должно возникать никаких проблем.

При снятии денег стоит указывать цели. Чаще всего предприниматели, желающие снять средства, указывают «для личных целей», «заработная плата ИП» и так далее.

В некоторых банках при снятии наличности рекомендуется делать пометку «НДС не облагается», чтобы ваша деятельность и соответственно – доходы – не попали под налогообложение.

Основные варианты

Способ №1 – использование чековой книжки.Настоящий вариант применяется редко.

Плюсы:

  • Доступность снятия денег;
  • Небольшие финансовые затраты.

Минусы:

  • Длительность процедуры (1-3 дня);
  • Обязательное начисление НДС на все сделки;
  • Обязательство получения счета-фактуры на снятие.

Способ №2 – использование cash-карты.Она является особым инструментом, посредством которого владелец может снимать деньги с собственного счета и делать это в банкомате.

Плюсы:

  • Не нужно идти в банк;
  • Простота и доступность.

Минусы:

  • Необходимость уплаты сбора за операции.

Способ №3 – снятие через банковскую кассу.Данный способ является одним из наиболее популярных вариантов, поскольку прост в использовании, доступен и удобен.

Чтобы получить свои деньги, придется написать заявление. Это позволит быстро и без особых проблем получить доход в наличном виде.

Плюсы:

  • Нет необходимости в уплате комиссии;
  • Средства не облагаются налогом.

Минусы:

  • Необходимость подачи заявления.

Способ №4 – перевод на карту банка.Данный способ прост, быстр и удобен, используется повсеместно. Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту ИП – все достаточно просто и выполняется за пару действий.

Плюсы:

  • Простота, высокая скорость осуществления;
  • Отсутствие комиссии.

Минусы:

  • Возможность проведения транзакции только в течение 1 дня;
  • Наличие лимитов на перевод средств.

То есть вариант актуален, если получение денег вам не к спеху, в остальных ситуациях нужно использовать что-то другое.

Таким образом, ответ на вопрос о том, может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды – положительный. Сделать это можно несколькими способами, предварительно оценив все «за» и «против».

С сайта: http://vashbiznesplan.ru/ip/kak-perevesti-dengi-s-raschetnogo-scheta.html

Оплатить счет без расчетного счета: как это сделать?

Открывать расчетный счет или действовать без него — решение предпринимателя. Здесь многое зависит от бизнеса и амбиций руководителя.

Работа ИП без расчетного счета реальна, если сумма разовых платежей не превышает 100 тысяч рублей. В остальных случаях стоит оформить р/с, чтобы увеличить число клиентов и объем проводимых сделок. Но цель статьи — не наставлять предпринимателей, а дать рекомендации, как оплатить счет без расчетного счета.

Юридическая база

К документам, которые регулируют проведение безналичных расчетов, стоит отнести:

  • Положение под номером 222 (01.04.2003), предписывающее порядок осуществления безналичных расчетов физлицами в РФ. Особенность — привязка к расходам, касающимся покрытия персональных (семейных) нужд, а не потребностей ИП.
  • ГК РФ (статья 23, пункт 3) — закон, который касается предпринимателей. На его основании к ИП применяются нормы Положения №2-П, касающегося правил проведения безналичных выплат в РФ.

Знание законодательной базы позволяет правильно оплатить счет и не нарушить действующие нормы. При этом в открытии р/с (как упоминалось выше) нет необходимости, ведь платежи проводятся наличными с обязательной передачей налогов через банк.

Как оплатить счет без расчетного счета: варианты

В ГК РФ (статья 862) прописаны все пути осуществления безналичных платежей:

  • Платежное поручение.
  • Аккредитив.
  • Чек.
  • Инкассо.
  • Квитанция

Но можно ли с их помощью оплатить счет без расчетного счета?

Каждый из вариантов имеет нюансы:

  1. Платежное поручение — обязательство кредитной организации перевести конкретную сумму. Для осуществления транзакции банк используется средства с р/с. Следовательно, без его оформления не обойтись.
  2. Аккредитив — обязательство банка совершить выплату другой стороне (к примеру, путем акцепта переводного векселя) по поручению клиента. Может ли ИП без расчетного счета использовать этот метод?

По закону такой такая форма деятельности приравнивается коммерческим структурам (юрлицам). При этом аккредитив бывает 2-х типов — покрытый и непокрытый.

Чтобы произвести растет по любому из них, клиент оформляет заявление по специальной форме. В документе указывается основная информация (в том числе и по реквизитам в банковском учреждении). Получается, что правильно оплатить счет по аккредитиву без оформления р/с не получится.

  1. Инкассо. По закону платежи по инкассо проводятся на основании:
  • Требований плательщика.
  • Без дополнительного распоряжения.

Оба типа приказов предъявляются получателем через свою кредитную организацию. С учетом действующего порядка оплатить счет без расчетного счета с помощью инкассо не получится.

  1. Чеки. По ГК РФ (статья 877) чек — ценная бумага, в которой прописывается распоряжение выдающей стороны по отношению к банку произвести платеж лицу, предъявившему документ. Но чтобы кредитная организация выдала средства, у клиента, выписывающего чек, должен быть открыт р/с. ИП без расчетного счета произвести выплаты с помощью чека не смогут.
  2. Квитанции. Одним из популярных способов обойти законодательство и провести безналичный платеж является применение квитанций. Чтобы оплатить счет, необходимо:
  • Заполнить квитанцию.
  • В роли плательщика указать ИП.
  • Внести наличность в кассу.

Почитайте — Как положить деньги на расчетный счет?

Что в итоге?

Получается, что правильно оплатить счет в безличной форме ИП (без оформления р/с) можно только по квитанции. Но здесь имеется ряд минусов:

  • Не все компании работают с предпринимателями без р/с.
  • При необходимости возврата средств от компаний (к примеру, из-за низкого качества товара) без р/с не обойтись.
  • Не все кредитные организации принимают платежи по квитанциям от ИП. Банки предлагают оформить р/с, а уже после перечислять средства.
  • За осуществление таких транзакций придется внести комиссию (1-3% от суммы).

Нельзя отметать еще один способ — оплату наличными. Но это возможно в том случае, когда продавец находится в непосредственной близости или имеется время для путешествия в другой город (страну). В остальных ситуациях оплатить счет лучше по безналу. При этом решение — открывать расчетный счет или нет, всегда остается за ИП.

С сайта: https://raschetniy-schet.ru/oplatit-schet-bez-raschetnogo-scheta/

Оставить комментарий