Добрый день, уважаемые читатели. Если вы вдруг в очередной раз слышите по новостям, что наши западные «друзья м партнеры» в виде очередных санкций грозятся отключить Россию от свифт, выдохните и успокойтесь. Если это не сделали до сих пор, маловероятно, что это сделают в будущем. Почему? Потому что любые санкции должны иметь какой-то экономический смысл. Отключать 4 года назаб было логично, но сейчас в России множество платежей работает по системам МИр и ПРО100, опять же Европе это невыгодно, потому что Россия вторая по обороту в этой платежной системе. О том, почему ее используют и какие есть альтернативы, читайте далее. Я от себя рекомендую только не вестись на громкие заголовки, особенно если вас это напрямую не касается. Когда накал страстей было погорячее, мне и таксисты и сотрудники рассказывали что будет такого ужасного, причем лично их это бы коснулось нузначительно, так как никаких срочных междунароных переводов они не делают, не считая заказов с алиэкспресс.
Навигация по странице
Что такое SWIFT-платеж? Денежные переводы СВИФТ
Как сделать денежный перевод за границу через систему SWIFT и в чем выгоды ее использования?
Преимущества системы SWIFT
Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:
- точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
- безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
- гарантия своевременной доставки средств;
- отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
- широкий выбор валют;
- возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
- умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.
СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.
Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:
- Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
- Оплата крупных покупок за рубежом.
- Оплата услуг иностранных компаний;
- Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.
Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.
Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.
Как перевести средства за границу?
Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:
- название банка получателя;
- его код в системе SWIFT;
- название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
- номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
- имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).
Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.
При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:
- удостоверение личности;
- реквизиты банка получателя;
- заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
- текущий счет в банке, в котором происходит отправка.
Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.
При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.
Как получать денежные переводы SWIFT?
Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету.
С сайта: https://maanimo.com/helpful/142139-chto-takoe-swift-platej-ponyatie-i-osobennosti-polucheniya-svift-platejey
Банковские переводы: SEPA, SWIFT, WIRE
SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.
Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счета в банке.
Плюсы:
- возможность использования юридическими лицами;
- надежность гарантирована банком.
Минусы:
- входной лимит на ввод;
- необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
- если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода возомжно придется заплатить приличную комиссию;
- отзыв или внесение изменений в перевод занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников;
- с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей.
С сайта: https://wex.kayako.com/ru/article/147-bankovskie-perevody-sepa-swift-wire
Международная платежная система swift: плюсы и минусы
Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.
Что такое SWIFT-система?
Если вам необходимо выполнить перевод денег за границу или из-за границы надежным и относительно недорогим способом – к Вашим услугам система SWIFT-платежей.
Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.
Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу.
Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.
Преимущества и недостатки SWIFT платежей
Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.
Преимущества:
- высокая скорость прохождения перевода. Среднее время прохождения SWIFT-перевода в любую точку мира составляет в среднем от 1–3 суток до 1 минуты;
- нет ограничений по сумме платежа;
- надёжность в конфиденциальности информации, которая обеспечивается рядом организационных и технических мер;
- большой выбор валют расчетов системы;
- тарифы существенно ниже, чем в других платежных системах;
- система переводов SWIFT популярна в мире, что позволяет выполнить перевод практически в любую точку планеты;
- наличие у отправителя перевода счета в банке – не обязательно.
Недостатки:
- срочность прохождения свифт платежа. Поскольку платеж может «медленно» обрабатываться банками – участниками цепочки платежа, он также может «застрять» на санкции. И это, пожалуй, единственный отрицательный момент.
Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.
Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.
Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:
Реквизиты для выполнения коммерческих платежей по системе SWIFT
Для отправки перевода по SWIFT системе необходимы следующие реквизиты:
- SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка получателя средств;
- номер счета (или IBAN) и наименование получателя;
- при наличии: SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка-корреспондента банка получателя.
Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:
- уникальный буквенный код банка, идентифицирующий участника расчетов;
- код страны;
- код местоположения банка на территории страны;
- код филиала банка.
Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.
Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.
Тарификация коммерческих (не банковских) SWIFT платежей
Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:
- тарифы банков-корреспондентов;
- условия комиссии в SWIFT сообщении (за чей счет комиссии);
- валюта платежа;
- страна банка получателя;
- договорные отношения между получателем и его банком;
- индивидуальные особенности обработки платежей банками корреспондентами (так называемые STP правила).
Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.
Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».
Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.
Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.
- задержку исполнения swift платежа;
- повышение стоимости обработки swift платежа.
Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку
К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:
- некорректный IBAN код;
- сложный маршрут swift платежа;
- много информации в назначении swift платежа;
- отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.
Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:
- платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
- детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
- корректность указанных данных.
Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.
На этом пока все.
С сайта: https://samosoverhenstvovanie.ru/mezhdunarodnaya-platezhnaya-sistema-swift-plusy-i-minusy/
Чем грозит отключение России от SWIFT. Как быть, если эту систему отключат, как переводить деньги?
Накал страстей вокруг отключения РФ от международной системы банковских расчетов SWIFT обостряется синхронно с геополитической ситуацией. На самом деле, ничем особенным это не грозит.
Россия движется во всех трех направлениях, но подробности держатся в строжайшем секрете. Ко» заглянул на внутреннюю «кухню» российской платежной инфраструктуры.
Система SWIFT появилась в 1973 г. 239 банков из 15 стран создали в Брюсселе стартап с целью, отраженной в его названии – Сообщество для международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Четыре года ушло на разработку протоколов, но уже в первый год работы – 1977-й – через SWIFT удалось передать свыше 3 млн межбанковских сообщений.
Философия SWIFT – надежное обслуживание клиентов во всем мире.
Отключение какого-либо государства от сообщества превращает SWIFT из лояльной телекоммуникационной архитектуры в проводник политических идей – так неоднократно комментировали в самой компании перспективы введения санкций против РФ, выражающихся в отключении от системы. SWIFT не будет отвечать на отдельные призывы и давление, предпринимаемые для отключения финансовых институтов от сети», – уверяла компания осенью 2014 г.
Тем не менее там признают приоритет бельгийских законов: если Брюссель потребует отключить РФ, придется подчиниться, какие бы финансовые проблемы это ни сулило.
Тема отключения от SWIFT впервые стала актуальной почти год назад, когда вслед за демаршем американских Visa и MasterCard российские банкиры испугались повторения этой ситуации со SWIFT, что парализовало бы всю банковскую систему. Тогда слухи об этом быстро улеглись, однако в начале 2015 г.
Юристы считают, что в случае введения подобных санкций у отечественных банков есть шанс вернуть себе SWIFT через Европейский суд, однако процесс будет затяжным и затратным.
Таким образом, подчеркивает юрист, прецедент отмены подобных санкций существует.
Однако это не является поводом для оптимизма, поскольку разбирательства в суде ЕС довольно затяжные, а санкции в это время продолжают действовать, кроме того, даже если спор будет выигран, никто не гарантирует, что выигравший банк не отключат от системы по другому основанию», – предупреждает Владимир Клименко.
Иранский сценарий
Действительно, Иран не сильно пострадал из-за этих санкций. Однако в Иране работали со SWIFT всего около полусотни банков и финансовых организаций, а дневной объем совершаемых ими транзакций составлял всего 5500. Для сравнения: в России у SWIFT в 12 раз больше клиентов, а ежедневный трафик активнее в 65 раз.
Кроме того, Иран перешел на бартерные сделки по сырью, дабы лишний раз не использовать банковские услуги. Например, платил прямыми поставками нефти за турецкое золото.
Иранский опыт отчасти повторим: ничто не мешает России напрямую платить нефтью и газом за немецкие машины, итальянское вино или японские холодильники.
С поиском дружественной банковской системы будет сложнее. Наиболее вероятные претенденты – Индия и Китай – сами настолько интегрированы в западную финансовую систему, что вряд ли рискнут обслуживать российские банки под угрозой санкций.
Поднебесная однозначно не рискнет обманывать Минфин США, но вот поконкурировать за мировое лидерство со Штатами в любом вопросе китайцы считают делом чести. У КНР уже есть крупные успехи в данной сфере. Так, китайская платежная система UnionPay является одной из крупнейших в мире и достойно выглядит на фоне Visa и MasterCard.
Источники «Ко» на платежном рынке утверждают, что ход проекту не был дан, но не исключают, что в отдаленном будущем российско-китайский SWIFT еще может дать знать о себе.
Технологический откат
Наиболее вероятной альтернативой может стать система Telex (Telegraph + Exchange), или, проще говоря, обычная телеграфная связь. Эта система с громоздкими телетайпами в роли передатчиков была разработана в 1930-х годах и почти сразу стала использоваться европейскими банками для обмена информацией.
Российские кредитные организации применяли ее вплоть до 1990-х, а последние ревнители старины полностью отказались от банковских телеграмм всего пять лет назад, например банк «Возрождение». Один из крупнейших операторов США Western Union полностью отказался от работы с этой технологией тоже относительно недавно – в 2006 г. Телекс все еще является резервным каналом связи для большинства отечественных банков.
Недостатки Telex очевидны: медленная скорость проведения платежей из-за их обработки в ручном режиме, низкая конфиденциальность передаваемой информации, а также значительные издержки на возвращение к этой устаревшей системе. Банкам буквально придется демонтировать инновационные терминалы SWIFT и поставить телеграфные будки.
По оценке аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, переход на телекс может занять около месяца, а финансовые издержки для каждой конкретной финансовой организации будут исчисляться десятками тысяч долларов, что, по его мнению, все же некритично для банковского сектора.
Примечательно, что при передаче платежки телексом необходимо рассчитывать индивидуальный ключ для каждого платежа, что не соответствует современным требованиям по защите информации. Для сравнения: сообщения в системе SWIFT передаются в зашифрованном виде от терминала SWIFT из банка-отправителя банку-корреспонденту, которые используют свои коды подтверждения подлинности сообщений.
Сообщения телеграфной связи определяются ключами, расшифровать которые не составит труда. Например, простейшая операция по межбанковскому переводу 8 марта 10 000 евро будет в телексе иметь ключ :15: TEST 2-2222 FOR EUR 10000 – DD 150308 и снабжаться определителем ::202, указывающим на межбанковский перевод.
Другая похожая технология – передача факсимильных сообщений. Факс имеет ровно те же недостатки, что и телеграф. Возможно, он будет даже дороже из-за большего объема работы с бумажными носителями.
По словам заместителя директора инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Андрея Зайцева, главное преимущество SWIFT – высокая степень интеграции внутренних банковских систем по всему миру. То есть обработка сообщений, полученных и переданных по SWIFT, в значительной степени автоматизирована.
Он также сообщил, что «Абсолют банк» провел подготовительные мероприятия на случай возникновения возможных проблем с системой SWIFT и готов использовать как системы электронного банкинга банков-корреспондентов, так и систему Telex.
Важно понимать, что при отключении от SWIFT российские банки смогут свободно обмениваться сообщениями только друг с другом и работать только с российской валютой. Если, скажем, российскому клиенту Сбербанка захочется открыть в своем банке счет на тысячу долларов, то эти деньги будут храниться не на счете в Сбербанке, а на корсчете Сбербанка в США, например, в The Bank of New York Mellon.
Мы пойдем своим путем
Наконец, самый сложный и затратный путь из всех возможных – создание собственной полноценной альтернативы SWIFT. В плане внутрироссийских транзакций она уже есть.
В случае если SWIFT отключит РФ уже завтра, российские банки мгновенно перейдут на разработанную Центробанком внутреннюю систему УФЭБС (унифицированные форматы электронных банковских сообщений для безналичных расчетов), которая решит проблему любых рублевых расчетов. Мы буквально недавно проводили дополнительное тестирование этой системы, насколько она может в случае негативного развития событий осуществлять такую транспортировку сообщений. Система прошла тестирование абсолютно нормально», – успокаивала в конце 2014 г.
Антон Сороко предлагает еще более простое решение для проблемы трансграничных транзакций: использовать для этих целей «дочки» зарубежных кредитных организаций, которые точно не будут отключены от SWIFT, а также европейские подразделения отечественных банков, такие как Sberbank Europe AG и VTB Bank (Austria) AG. Скажем, российский «Сбер» перевести свои платежки через SWIFT не сможет, а та же его турецкая «дочка» DenizBank, формально российским банком не являющаяся, сможет.
Банки на регулятора надеются, но и сами не плошают. Вот уже несколько месяцев свой ответ SWIFT могут готовить два наших крупнейших банка – Сбербанк и ВТБ. «Безусловно, мы взаимодействуем и с ЦБ, и между собой.
У каждого банка имеется собственная система передачи финансовой информации «банк – клиент», называемая банкирами «толстый клиент», – это разновидность дистанционного банковского обслуживания.
С обменом информацией между российскими резидентами в отсутствие SWIFT она справится, и банки активно тестируют ее для решения такой задачи.
Подробности этого чисто банковского проекта пока неизвестны: банкиры говорят, что разглашать детали опасно, чтобы не давать западным партнерам подсказок, что отключать дальше.
С сайта: https://webnewsite.ru/chem-grozit-otklyuchenie-rossii-ot-swift/